يتساءل العديد من المواطنين بالمملكة العربية السعودية عن كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم، وهذا ما سنوضح تفاصيله كاملا بهذه المقالة.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
حيث قامت الجهات المسؤولة عن القروض العقارية بتعيين نسبة الاستقطاع من الدخل الشهري طبقاً لنظام القروض الجديدة وهي كالآتي
- تصل نسبة الاستقطاع في القرض الاستهلاكي الخاص بالموظفين الذين تبلغ رواتبهم الشهرية ١٥ ألف ريال سعودي حوالي ٣٣.٣٣% بينما المتقاعدين تصل نسبة الاستقطاع حوالي ٢٥%.
- لابد أن تبلغ جميع الالتزامات باستثناء القرض العقاري نسبة استقطاع تصل إلى ٤٥%، بينما كافة الالتزامات بما في ذلك التمويل العقاري تصل النسبة إلى ٥٥%.
- وبالنسبة للموظفين التي تزيد رواتبهم الشهرية عن ١٥ ألف ريال سعودي وأقل عن ٢٥ ألف ريال سعودي تبلغ نسبة الاستقطاع حوالي ٣٣.٣٣% بينما المتقاعدين تبلغ نسبة الاستقطاع حوالي ٢٥%.
- ويشترط على كافة الموظفين الذين تزيد رواتبهم عن ١٥ ألف ريال سعودي أن تكون إجمالي جميع الالتزامات باستثناء القرض العقاري ٤٥% بينما إجمالي جميع الالتزامات بما في ذلك التمويل العقاري تصل إلى ٦٥%.
- وبالنسبة للموظفين التي تزيد قيمة راتبه الشهري عن ٢٥ ألف ريال سعودي تبلغ نسبة الاستقطاع حوالي ٣٣.٣٣% بينما المتقاعدين تصل نسبة الاستقطاع ٢٥%.
- وبالنسبة لهذه الفئة يتم تحديد كافة الالتزامات الخاصة بها شاملة التمويل العقاري طبقاً للسياسة الائتمانية للجهة الممولة.
نظام التمويل العقاري
نظام التمويل العقاري هو برنامج خاص بالتمويل العقاري المدعوم بأرباح تصل قيمتها إلى حوالي ٥٠٠ ألف ريال سعودي طبقاً لكافة الضوابط والأحكام الشرعية، وبالنسبة لنظام هذا البرنامج فهو كالآتي
- يقدم البرنامج للمواطن المستفيد الذي حصل على قرض عقاري من احدي البنوك التمويلية أو الشركات المساهمة.
- يعطي الصندوق قيمة دعم شهري تغطي فوائد التمويل بنسبة تصل إلى حوالي ٣٥% وهذا هو الحد الأدنى للتغطية حتى تصل قيمة التغطية حوالي ١٠٠% كحد أقصى.
- ويتم تحويل المبلغ على حساب المستفيد بعد أن يقوم بسداد قيمة القسط الشهري المستحق.
التقديم على القرض العقاري
من السهل جداً التقديم على القرض العقاري السعودي لم يكن الأمر صعب فقط اتبع الخطوات الآتية
- سجل الدخول على الموقع الرسمي الخاص بصندوق التنمية العقاري.
- قم بإدخال كافة البيانات المطلوب منك إدخالها في مكانها الصحيح والتي تتضمن الاسم وتاريخ الميلاد والحالة الاجتماعية والرقم الخاص بالهوية الوطنية، ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني والرمز السري.
- وبمجرد إتمام كافة البيانات والتأكد من صحتها يتوجب عليك تجهيز جميع الوثائق والمستندات المطلوبة.
- وبعد ذلك قم بتحديد موعد من خلال الموقع الالكتروني أو من خلال التواصل مع خدمة عملاء الصندوق أو التوجه إلى أحد فروع الجهة الممولة.
كما يوجد عدة طرق تتبعها أغلب البنوك والشركات التي تقدم خدمات تمويل عقاري ويطلق عليها آلية عمل الرهن العقاري وهي تتمثل في الآتي
- يرهن البنك الوحدة السكنية المقدمة من العميل وذلك بعد التحقق من توافقها مع شروط الاستحقاق السكني وذلك في حالة كان الرهن أرض يمتلكها أو وحدة سكنية حتى بعد أن ينتهي من سداد قيمة التمويل.
- وبعد أن ينتهي العميل من سداد المبلغ المستحق يقوم البنك بفك الرهن الخاص بالعقار.
اقل هامش ربح تمويل عقاري
صفر% هامش ربح للتمويل العقاري المقدم من صندوق التنمية العقاري وذلك لمن يبلغ راتبهم الشهري ١٤ ألف ريال سعودي بجانب التمويل المدعوم ببنك البلاد وذلك بالإضافة إلى العديد من المزايا لبرنامج التمويل المدعوم الخاص ببنك البلاد وهي تتمثل في الآتي
- يطبق كافة أحكام الشريعة الإسلامية في التعامل.
- يمكنك أن تتضامن مع أحد أقاربك من الدرجة الأولى لشراء وحدة سكنية.
- صفر% هامش ربح لمن يبلغ راتبه الشهري ١٤ ألف ريال سعودي فيما أقل وذلك لأول ٥٠٠ ألف من قيمة التمويل.
- ٥% دفعة أولى من إجمالي مبلغ العقار.
- يمكنك أن تحصل على قرض إضافي تزيد قيمته عن ٥٠٠ ألف ريال سعودي على أن يغطي كل من الوزارة وصندوق التنمية العقارية قيمة ٥٠٠ ألف ريال سعودي ويتكفل العميل بباقي النسبة.
- يمكنك الحصول على التمويل بدون تحويل الراتب وهذه الميزة خاصة بعملاء البنوك وجميع القطاعات المعتمدة لدى البنك.
- مرونة في السداد.
نسبة الاستقطاع من الراتب مؤسسة النقد
قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بإعادة الجدولة الخاصة بقروض العملاء وذلك للتخفيف عن العملاء محدودي الدخل حيث تتأثر رواتبهم الشهرية بسبب النسبة المستقطعة من الراتب ولكن يتم ذلك وفق مجموعة من التعليمات وهي تتمثل في الآتي
- لابد من أن يوافق العميل على إعادة الجدولة ويتم توثيق ذلك ضمن العقد المتفق عليه من قبل الطرفين مع ضرورة الاحتفاظ بنسخة من تلك الوثائق.
- يتم إعادة الجدولة بدون رسوم إضافية وبدون تعديل في النسبة السنوية الخاصة بقيمة التمويل الذي تم التوقيع عليه بموجب العقد.
- لابد من الأخذ في الإعتبار ظروف العميل المادية عند عمل إعادة الجدولة لكافة منتجات التمويل الاستهلاكي مع الإلتزام بمراعاة المبادئ الخاصة بحماية العملاء.
- ضرورة ألا تزيد نسبة الاستقطاع التي تم تحديدها عن ٣٣.٣٣% من الدخل الأساسي الخاص بالعميل.
- وقد قامت مؤسسة النقد بارك إجمالي الالتزامات التي تتضمن التمويل العقاري وفقاً للسياسة
أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية
يمكنك أن تتعرف على أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية عن طريق نسب التمويل المحددة من الأقل إلى الأكثر كالآتي
- بنك أبو ظبي الإسلامي السعودي.
- مصرف الاستثمار السعودي.
- بنك الأهلي التجاري في السعودية.
- مصرف الراجحي السعودي.
- بنك ساب العربي في السعودية.
- مصرف الجزيرة السعودي.
- المصرف العربي الوطني السعودي.
- المصرف السعودي الفرنسي.
كم قسط البنك العقاري الجديد
أعلن صندوق التنمية العقاري موافقته بتعيين ٧٧٠٠ طلب وذلك للمتقدمين الجدد ليصل إجمالي من تمت الموافقة عليهم عبر منظمة سكني حتى ٢٣.١٠٠ مستفيد وهو ما يقرب إلى حوالي ٣٠% من ٨٥ ألف وحدة سكنية مستهدفة وخلال المؤتمر الخاص بحملة سكني الذي يتم انعقاده يوم ١٥ بصورة شهرية حيث قدم الصندوق الدعم الكامل لأصحاب الراتب الشهري المحدود وذلك للتخفيف عنهم أي أعباء مادية تضاف لقيمة القرض الأصلي مثال على ذلك تم تحديد قيمة قسط شهري ١٦٦٧ريال سعودي على فترة زمنية تصل إلى ٢٥ عام وذلك في حالة اقتراض مبلغ قيمته نصف مليون ريال سعودي ولا يقل راتبه الشهري عن ١٠ آلاف ريال سعودي ويبلغ عدد أشخاص أسرة العميل حوالي ستة أفراد.
بشكل عام يهدف صندوق التنمية العقاري إلى خدمة كافة المواطنين وتخفيف التكاليف والأعباء المالية عليهم وذلك للتمويل المدعوم بالإضافة إلى رفع كفاءة الخدمات المقدمة من قبل صندوق التنمية العقاري.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي؟
لا تتعدي نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي نسبة ٥٥% وذلك لمن يصل راتبهم الشهري ١٥ ألف ريال سعودي فيما أقل النسبة شاملة جميع الالتزامات التمويلية، بينما من تزيد رواتبهم الشهرية عن ١٥ ألف ريال سعودي وتقل عن ٢٥ ألف ريال سعودي تبلغ نسبة الاستقطاع حوالي ٦٥% النسبة تتضمن التمويل العقاري وبالنسبة لمن تزيد مرتباتهم عن ٢٥ ألف ريال سعودي يتم تحديد نسبتها طبقاً للسياسة الائتمانية الخاصة بالجهة الممولة.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب؟
بشكل عام أقصى حد لقيمة الالتزامات الشهرية التابعة للتمويل الاستهلاكي هي ٣٣.٣٣% وذلك من إجمالي الدخل الشهري للعميل وبالنسبة المتقاعدين فإن نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم تبلغ حوالي ٢٥% ولا ينبغي أن تتعدي كافة الالتزامات الشهرية نسبة ٤٥% من الراتب الشهري فيما عدا الالتزامات الخاصة بالتمويل العقاري وقد تزيد تلك النسبة حتى تصل إلى حوالي ٥٥% لكافة الالتزامات الشهرية.
راتبي ١٢ الف كم يعطيني البنك قرض عقاري؟
- في حال كان راتبك ١٠ آلاف ريال سعودي يعطيك البنك قرض عقاري قيمته ١٨٨.٨٠٠ والدفع بالتقسيط الشهري بقيمة ٥.٥٠٠ ريال سعودي.
- بينما في حال كان راتبك ١٢ ألف ريال سعودي يعطيك البنك قيمة قرض عقاري تصل قيمتها إلى ٢٢٦.٦٠٠ ريال سعودي مع الالتزام بقيمة قسط شهري قيمته حوالي ٦٦٠٠ ريال سعودي.
- وفي حال كان راتبك الشهري ١٤ ألف ريال سعودي فإن البنك يعطيك مبلغ تمويل بقيمة ٢٦٤.٤٠٠ ريال سعودي مع الإلتزام بقيمة قسط شهري قيمته ٦.٤٢١ ريال سعودي.
- وان وصل راتبك الشهري إلى حوالي ١٥ ألف ريال سعودي فإن البنك يعطيك مبلغ تمويل قيمته ٢٨٣.٣٠٠ ريال سعودي مع الإلتزام بقيمة قسط شهري قيمته ٩٠٠٠ ريال سعودي.
كم نسبة الفائدة في القرض العقاري؟
يقدم صندوق التنمية العقاري أسعار لا مثيل لها وذلك لكافة المستفيدين من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان وذلك بمعدل نسبة فائدة سنوية لا تقبل المنافسة حيث تبدأ قيمتها من حوالي ٣.١٥% علاوة على ذلك لست بحاجة إلى تحويل الراتب الشهري الخاص بك.
