إن كان الحصول على القرض العقاري من وزارة الإسكان بالمملكة ضرورة فيجب العلم أنه لن يتم الحصول عليه إلا مع توافر شروط القرض العقاري المدعوم الأساسية في المتقدم وأسرته، منها:
شروط القرض العقاري المدعوم
- الأسرة المتقدمة لنيل القرض يجب أن تكون سعودية الجنسية بجميع أفرادها.
- الإقامة بالمملكة وليس خارجها لسائر أفراد الأسرة.
- مقدم الطلب لا يجب أن يكون أصغر من 25 عام.
- تقديم ما يفيد عدم امتلاك أي مسكن ملائم للمعيشة خلال آخر 5 سنوات قبل موعد تقديم الطلب.
- عدم استفادة الأسرة من أي برنامج تمويل تقدمه الوزارة لمساندة الأسر المستفيدة.
شروط القرض العقاري المدعوم بنك الأهلي
في البنك الأهلي السعودي هناك شروط خاصة لتقديم التمويل لدعم الأسر في الحصول على سكن مناسب، وهي شبيهة بـ شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان، ويتضح ذلك مما يلي:
- يُقدم الدعم لعملاء البنك الأهلي السعودي الذين تمت الموافقة على طلبات دعمهم مسبقًا من قِبل صندوق التنمية العقارية.
- لن يتم تقديم الدعم من البنك لأي عميل لم تصله رسالة الموافقة من صندوق التنمية العقارية.
- التمويل المخصص للمستفيد يتم عبر الصندوق مع البنك.
- الأرباح الخاصة بالتمويل يتم سدادها من الصندوق، ولكن النسبة التي يتم سدادها ترتبط بعوامل عدة، مثل عدد أفراد الأسرة، وقيمة دخلهم المجمع.
- تتدخل مدة التمويل وقيمته في تحديد النسبة التي يتحملها الصندوق من الأرباح كذلك.
- إن كان المتقدم من بين منخفضي الدخل أو متوسطيه يتم تقديم دعم كامل له.
- الدعم مرهون بمبلغ 500 ألف ريال فقط وليس أكثر من ذلك.
- إن قام العميل بزيادة فترة التمويل لأطول من 20 عام سيتحمل الأرباح عن الفترة الإضافية بدون أي دعم.
- لا يتم الزيادة في التمويل عن مبلغ 4 مليون ريال تحت أي حال.
شروط القرض العقاري المدعوم للنساء
تسعى السيدات للحصول على منازل لحياة كريمة وخصوصية كاملة تساعدها على الحياة بشكل آدمي، ولكن عليهم استيفاء شروط القرض العقاري المدعوم للحصول على الدعم، ومنها:
- حمل الجنسية السعودية، بالإضافة للإقامة بالمملكة وليس خارجها.
- العمر ليس أصغر من 21 عام وقت تقديم الطلب.
- العمل بوظيفة ثابتة توفر لها دخل شهري لا يقل عن 4 آلاف ريال.
- تقديم ما يثبت امتهان وظيفة ثابتة، وكذلك ما يثبت دخلها.
- ليست هناك أهمية لإثبات كونها متزوجة للتقديم على القرض، فسواء كانت متزوجة أم لا يُستحق لها التقديم ما دامت الشروط أعلاه قد تحققت فيها.
- كذلك لا يجب على المرأة أن تعيل أبناء من أجل تقديم طلب للحصول على قرض عقاري.
- يجب أن تتمكن الطالبة من سداد مبلغ التمويل خلال المدة التي تتفق عليها مع البنك الذي تحصل على التمويل عبره بعد موافقة صندوق التنمية العقارية.
- إن كانت المرأة مطلقة فعليها تقديم ما يثبت كونها أكبر من 25 عام، وأن دخلها يتخطى 5000 ريال.
- في حال طلب التمويل العقاري من قبل امرأة مطلقة فعليها أن تقدم ما يثبت انتظامها بالعمل لـ شهور على الأقل.
شروط القرض العقاري المدعوم البناء الذاتي
البناء الذاتي يناسب من كانت لديه أرض ويحتاج إلى تمويل لبناء منزل عليها، وذلك بدعم يصل لنسبة 100٪، وقد استفادت أكثر من 254 ألف أسرة من هذا الدعم بصوره المختلفة، ولكن ذلك وفق بضع شروط، منها:
- استحقاق المتقدم لدعم سكني.
- يقدم الطالب أوراق تثبت امتلاكه أرض فضاء مرخصة لبناء منزل عليها.
- إثبات وجود مصدر ثابت للدخل، لسداد الأقساط بالاعتماد عليه.
- عدم استفادة المتقدم من دعم سكني سابق، سواء كان من وزارة الإسكان، أو من الصندوق العقاري.
شروط القرض العقاري المدعوم الراجحي
في البنك الراجحي يمكن لمستفيد صندوق التنمية العقارية أن يحصل على دعم سكني إن تم تنفيذ شروط القرض العقاري المدعوم الآتية:
- الجنسية السعودية للمتقدم، ويتم إثباتها بتقديم بطاقة الهوية.
- العمر بين 21 إلى 60 عام، وذلك عند التقدم بالطلب، وعند سداد الدفعة الأخيرة.
- جهة العمل يجب أن تكون معتمدة من قِبل البنك الراجحي.
- تحويل الراتب إلى البنك أمر لا بد منه.
- لا يُقبل طلب من كان يتقاضى دخلًا ثابتًا أقل من 5000 ريال.
- موظف القطاع الحكومي المتقدم بالطلب يجب أن يثبت إمضائه أكثر من 6 شهور بعمله.
- العامل في القطاع الخاص يحتاج لتقديم بيان بالراتب، الذي لا يجب أن يقل عن 7500 ريال بصورة دورية ثابتة.
- عمل الموظف بمؤسسته التابعة للقطاع الخاص لفترة 12 شهر فأكثر، وليس أقل من ذلك.
- يتم الاعتماد على العمر التقاعدي للخروج بالمدة المقررة للتمويل.
- إن كان العميل موظف حكومي سيتم احتساب عمره التقاعدي وتمويله لمدة 20 عام إن كان يرغب في عقار مكتمل، أما حال البناء السكني فسيكون تمويله 10 سنوات فقط.
- أما موظف القطاع الخاص يتم احتساب عمره التقاعدي بشرط ألا يقل عن 15 عام، وحينها يتم تمويله لنفس الفترة للعقارات المكتملة، و10 سنوات فقط للمبنى السكني.
- لن يتم تقديم التمويل لعميل لم يوافق الصندوق العقاري على طلبه للتمويل.
- إن لم يكن العميل طالب التمويل يمتلك حسابًا ببنك الراجحي لن يتم تقديم الخدمة له.
- ليحصل العميل على تمويل قيمته 500 ألف ريال يجب ألا يتخطى 30 سنة من عمره.
- حين إصدار أوراق المنزل يتم تسجيله باسم البنك الراجحي، وتغيير الملكية ونقلها للعميل لا يتم إلا حين سداد كافة المبالغ المستحقة.
شروط القرض العقاري للعسكريين
يهتم صندوق التنمية العقاري بتقديم العون للعسكريين لتمليكهم منازل لحمايتهم وأسرهم وتوفير حياة كريمة لهم، ويتم ذلك حين التأكد من توافر الشروط التالية:
- أن يكون المنزل تم بنائه من فترة أقل من 20 عام.
- اختيار منزل كامل ومبني، وله أوراق وتراخيص مع مستندات ملكية.
- الموقع الذي يقع فيه المنزل يجب أن يكون في مكان حضاري وغير عشوائي.
- لا تقل قيمة المبنى عن مليون ريال، ولا تزيد عن 5 مليون ريال.
- تتم تغطية الأرباح إن وصل التمويل إلى 500 ألف ريال.
- يتم خصم ما نسبته 65٪ من الراتب كل شهر لسداد أقساط القرض.
تجربتي مع القرض المدعوم
يقول (أ.ع) عن القرض العقاري كانت تجربتي للحصول على قرض لبناء منزل الزوجية جيدة بنسبة 60٪ ومخيفة بالقدر الباقي، حيث علمتُ من موظف البنك أنني أستحق دعم بمبلغ 500 ألف ريال، وخصصوا لي بالبنك نسبة 2.92٪ للأرباح طوال 20 سنة يتم سداد المبلغ خلالها.
بخصوص الدفعة المقدمة أخبرني الموظف أنها نسبة 5٪ فقط، ولكن حينما ذهبت للسداد كانت المفاجأة أنه مطلوب سداد 10٪ من قيمة التمويل وليس 5٪ فقط! وحينها أخبرتهم أن الاتفاق تغير، ولكن اتضح أن الفكرة كانت في فهمي خطأ، بسبب قيمة المنزل التي تخطت 850 ألف ريال، وتم اقتراح حل، وهو أن أسدد أنا 5٪ الآن، وأطلب قرض جديد بمبلغ الـ 5٪ الأخرى، على أن يتم سداده خلال 5 سنوات بالإضافة إلى سداد القرض العقاري، وبالطبع هذا أمر لا يتحمله راتبي، لذلك وظفت أموالي بمشروع صغير تمكنت من جني أرباح منه، أملًا بالتمكن من شراء منزل يؤويني وزوجتي دون تعثر مالي.
في تجربة أخرى يقول (م.ل) أن هذا القرض المدعوم أنقذ حياته، حيث لم يكن هناك مكان ثابت يؤوي أسرته، خاصةً مع أطفاله الملتحقين بالتعليم في مراحل مختلفة، لكنه انتقل لصندوق التنمية العقاري وقدم أوراقه وحاز القبول ليتم إعلامه بقبوله كمستفيد ضمن برنامج سكني، ويقول أنه اتفق مع موظفي البنك على سداد مبلغ 5٪ دفعة أولى لأني من عملائه، وبعدها تم تثبيت نسبة القرض والفائدة، وحصل على منزله الخاص.
القرض العقاري الجديد
نظام يساهم في دعم المستفيد بمبلغ يقدر بحوالي 150 ألف ريال حسب عوامل معينة، ويتميز هذا الدعم بكونه غير مسترد، ويمكن استخدامه لشراء شقة جاهزة للسكن، أو بناء الأرض الخاصة بالمستفيد، أو شراء شقة واستكمال تهيئتها للسكن.
شروط القرض العقاري من بنك الراجحي
عند الحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي لشراء شقة أو بناء منزل يجب توافر بضعة شروط، منها:
- الجنسية السعودية.
- تسليم كروكي يحدد المكان الذي يتواجد فيه المنزل.
- يبدأ عمر المتقدم من 18 عام عند تقديم الطلب.
- يعمل في وظيفة ثابتة لـ 90 يوم على الأقل.
- الراتب فوق 7000 ريال أن كان العميل قام بتحويل راتبه للبنك، ويتغير الحد الأدنى إلى 10 آلاف ريال لمن لم يقم بتحويل راتبه.
- ملء الطلب من هنا وطباعته
- تقديم ما يؤكد تحويل الراتب للبنك الراجحي، إن تم القيام بذلك.
- تقديم بيانات وافية حول الالتزامات والمسؤوليات التي يتحملها المتقدم.
