القرض العقاري الممتد هو تمويل يتيحه البنك العقاري للعملاء الذين يرغبون في شراء وحدة سكنية أو الاستثمار في العقارات. يوفر هذا البرنامج التمويل لمدة تصل إلى عشرين سنة بمبلغ يصل إلى مليون ريال، ويعتمد على الدخل والتاريخ المالي للعميل. يتم توفير شروط مرنة وميزات متعددة مثل حاسبة القروض لتحديد تكاليف هذا التمويل العقاري والسداد المبكر. يعتبر هذا القرض العقاري الممتد مبادرة من البنك العقاري لتلبية احتياجات العملاء وتحقيق الاستقرار السكني للمجتمع. إضافة إلى ذلك، يتم تقديم الخدمات الإلكترونية المبتكرة والمتطورة لتسهيل عملية التقديم والتحويلات والسداد بشكل آمن وسلس.
القرض العقاري الممتد
يقدم البنك الأهلي التجاري برنامج القرض العقاري الممتد، وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال إتاحة مبلغ تمويلي كبير بالحصول على قرض عقاري وفترة سداد تصل إلى خمس سنوات وقد تمتد إلى ما بعد التقاعد، علاوة على العديد من المميزات المقدمة خلاله وهي كالتالي:
- مبالغ تمويلية هائلة.
- يتضمن التمويلات الجديدة والقروض التكميلية.
- تمويل متوافق مع أحكام الدين الإسلامي.
- موافقة فورية على القرض.
- السداد بالتقسيط المريح على فترات تصل إلى خمس سنوات.
- يتيح البنك إمكانية تأجيل قسط شهر رمضان المبارك.
- يتيح البنك إمكانية السداد المبكر.
- يمنح البنك العميل بوليصة تأمينية يتم من خلالها إسقاط القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
أما بالنسبة للشروط المحددة فهي كالتالي:
- القرض متاح لحاملي الجنسية السعودية فقط.
- القرض متاح لأصحاب الجهات الحكومية والمدنيين والعسكريين.
- أقل حد للراتب الذي يتقاضاه العميل ٦٢٥٠ ريال سعودي.
- الحد الأدنى لقيمة المبلغ التمويلي تبدأ من ٥٠٠٠ ريال سعودي، حتى ١.٥٠٠.٠٠٠٠ ريال سعودي.
- ٤٠ عام هو الحد الأدنى لعمر المتقدم، ٥٩ عاما حد أقصى حتى يتمكن العميل من الحصول على مدة متبقية خمس سنوات من الوصول إلى سن التقاعد.
- رسوم إدارية لا تتجاوز الـ ١٪ أي ما يعادل ٥٠٠٠ ريال سعودي.
شروط القرض العقاري المدعوم
يوفر صندوق التنمية العقاري برنامج القرض العقاري المدعوم للمواطنين السعوديين الذين تم استيفائهم لشروط التمويل المقدم من قبل وزارة الإسكان، وذلك من أجل تلبية احتياجاتهم وتقديم المساعدة المالية اللازمة، هذه الشروط تندرج تحت الآتي:
- يجب أن يكون المتقدم ضمن حاملي الجنسية السعودية.
- يجب ألا يكون الراتب الذي يتقاضاه العميل شهرياً أقل من ١٢ ألف ريال سعودي.
- الحد الأدنى لعمر المتقدم هو ٢٠ عام، والحد الأقصى ٧٠ عام.
- ينبغي على المتقدم أن يكون موظف تابع لأحد الجهات الحكومية المعتمدة لدى البنك، أو القطاع العسكري.
- في حالة حصول المستفيد على مبلغ تمويلي قيمته ٥٠٠ ألف ريال سعودي، يتيح له البنك فترة سداد تصل إلى ٣٠ عام لا تتخطى ذلك.
- ضرورة استيفاء العميل لكافة الشروط التمويلية لوزارة الإسكان.
- يجب ألا تقل مساحة العقار السكني الذي يرغب المستفيد في الحصول على تمويل خلاله عن ٨٠ متر مربع.
- يتم تسجيل ملكية العقار باسم البنك حتى يتم الانتهاء من سداد المبلغ التمويلي بالكامل.
شروط القرض العقاري سكني
بشكل عام تختلف الشروط المحددة للحصول على القرض العقاري السكني باختلاف البنك الذي يرغب العميل في التعاقد معه، وتتلخص الشروط العامة التي يتم تحديدها في أغلب بنوك المملكة العربية السعودية في الآتي:
- يجب ألا يكون عمر صاحب الطلب أقل من ٢٥ عام.
- يجب أن يكون العميل موظف على رأس العمل مدة لا تقل عن ستة أشهر.
- ينبغي أن يكون راتب العميل يفوق 5000 ريال سعودي على الأقل.
- يتم تحويل الراتب من خلال استقطاع نسبة من الراتب من أجل سداد القرض، ويختلف ذلك باختلاف الجهة التمويلية.
- يتم سداد دفعة أولى تبدأ من ١٠٪ إلي ٣٠٪ ويتم استقطاع ذلك من الراتب وفقاً لقيمته وحسب إلتزامات العميل المادية.
شروط القرض العقاري للعسكريين
هناك الكثير من البنوك السعودية التي تقدم خدمات القرض العقاري للعسكريين، ولعل من أبرز هذه البنوك هو بنك البلاد، وقد حدد بنك البلاد مجموعة من الشروط التي يجب استيفاؤها من قبل العسكريين من أجل الحصول على القرض العقاري، هذه الشروط تتلخص في الآتي:
- يجب أن يمتلك العميل حساب جاري لدى بنك البلاد.
- الحد الأدنى لعمر المتقدم لا يقل عن ٢٠ عام.
- من الضروري أن يكون المتقدم تابع للقطاعات العسكرية.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الخاص بصاحب الطلب عن ٣٠٠٠ ريال سعودي.
- ضرورة إحضار كافة المستندات والوثائق المطلوبة من قبل البنك، وهي كالتالي:
- بطاقة الهوية الوطنية على أن تكون سارية، أو سجل عائلي.
- تعبئة النموذج الخاص بطلب التمويل مع توضيح كافة التزامات العميل الشخصية.
- نسخة مصورة من بطاقة العمل للعاملين بالجهات العسكرية.
- ضرورة تحويل الراتب إلى البنك.
شروط القرض العقاري المدعوم بنك الأهلي
وضع البنك الأهلي التجاري مجموعة من الشروط من أجل الحصول على القرض العقاري المدعوم، ألا وهي:
- الحد الادنى لعمر المتقدم لا يقل عن ٢١ عام ولا يزيد عن ٦٠ عام.
- القرض متاح للمواطنين السعوديين والمقيمين بالمملكة العربية السعودية.
- يشترط أن يكون المتقدم قد عمل كموظف لمدة لا تقل عن شهر واحد على الأقل.
- ضرورة سداد دفعة أولى ويتم استقطاع هذه النسبة وفقاً لعدة عوامل منها راتب العميل، التزاماته الشخصية، نوع العقار والوضع الائتماني الخاص بالعميل.
- يجب ألا يزيد عمر العقار السكني عن ٤٥ عام.
- يشترط أن يكون العقار قد اكتمل بناؤه بالكامل وجاهز للسكن.
شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي
- شرط أساسي أن يحصل المتقدم على الجنسية السعودية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المتقدم هو ٢١ عام، والحد الأقصى هو ٦٠ عام.
- يجب أن يكون المتقدم موظف تابع لأحد الجهات المعتمدة لدى بنك الراجحي.
- يجب أن يتم تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب ألا يكون قيمة الراتب الذي يتقاضاه العميل شهرياً أقل من ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- يشترط أن يكون المتقدم قد عمل كموظف لمدة لا تقل عن ستة أشهر على الأقل.
- الحد الأدنى لراتب العميل لا يقل عن ٧٥٠٠ ريال سعودي، وألا تقل مدة خدمته عن عام كامل.
- بالنسبة لموظفي الجهات الحكومية فترة سداد تمتد حتى ٢٠ عام بالنسبة للوحدات المكتملة البناء، و ١٠ سنوات للعقارات السكنية.
- أما بالنسبة لموظفي القطاع الخاص ينبغي ألا يقل عمر التقاعد للوحدات المكتملة عن ١٥ عام، و١٠ سنوات للأراضي السكنية.
شروط القرض العقاري المدعوم للنساء
يوفر صندوق التنمية العقاري في المملكة العربية السعودية فرصة الحصول على قرض عقاري من قبل أحد البنوك السعودية على أن يغطي الصندوق الأرباح الخاصة بالتمويل بنسبة تبدأ من ٣٥٪ حتى ١٠٠٪، ويتم ذلك وفق مجموعة من الشروط التي يجب استيفاؤها من قبل النساء المتقدمات للحصول على القرض، وهي كالتالي:
- يجب أن تكون السيدة المتقدمة حاصلة على الجنسية السعودية.
- يجب ألا يكون عمر السيدات صاحبات الطلب عن ٢١ عام.
- يجب أن تمتلك دخل شهري ثابت لا تقل قيمته عن ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- ليس شرط أن تكون المتقدمة معيلة لأسرتها.
- لا يلزم أن تكون طالبة القرض متزوجة لتكون مؤهلة للحصول على القرض..
شروط القرض العقاري المدعوم البناء الذاتي
من أبرز البنوك السعودية التي تقدم خدمات القرض العقاري المدعوم هو بنك البلاد ويتم ذلك وفقاً لمجموعة من الشروط وهي كالتالي:
- من الضروري أن يتوفر لدى العميل حساب جاري خلال بنك البلاد.
- الحد الأدنى لعمر المتقدم لا يقل عن ٢٠ عام.
- يجب أن يكون المتقدم موظف تابع لأحد الجهات المعتمدة لدى البنك سواء جهات حكومية أو قطاع خاص.
- ينبغي ألا يقل صافي راتب المستفيد الشهري عن ٣٠٠٠ ريال سعودي.
- الحد الأقصى لعمر العميل لا يتجاوز الـ ٧٠ عام عند تاريخ نهاية سداد القرض.
- ينبغي أن يكون العقار السكني الذي يرغب في الحصول عليه ضمن المناطق العمرانية المحددة من قبل البنك.
- يجب أن يكون المتقدم ضمن مستفيدي وزارة الإسكان السعودية أو صندوق التنمية العقاري.
شروط الحصول على قرض سكني من البنك العقاري
لكي يتمكن المتقدم من الحصول على قرض سكني من خلال البنك العقاري في السعودية، ينبغي عليه أولاً وأخيراً استيفاء الشروط المحددة خلاله وهي كالتالي:
- ضرورة أن يكون المتقدم ضمن حاملي الجنسية السعودية.
- ضرورة ألا يقل عمر المستفيد عن ٢٠ عام.
- من الضروري أن يكون المتقدم ضمن قائمة المستفيدين من الدعم السكني وتم تطابق الشروط عليه.
- من الضروري أن يكون موظف تابع لأحد الجهات الحكومية أو الخاصة أو القطاع العسكري لا مانع بشرط أن تكون الجهة التابع لها معتمدة لدى البنك.
- يجب ألا تقل مدة خدمته عن ثلاثة أشهر في حال كان تابع لأحد القطاعات الخاصة، بينما في حالة كان تابع للقطاع الخاص لا تقل مدة خدمته عن شهر واحد فقط.
- من الضروري أن يقوم العميل بإنشاء حساب جاري لدى البنك على أن يتم تحويل الراتب عليه.
- ينبغي ألا يكون مساحة العقار السكني الذي يرغب في الحصول على القرض لأجله لا يقل عن ٨٠ متر.
