يمثل تمويل المشاريع الناشئة في السعودية جزءًا حيويًا من محركات الاقتصاد، حيث يشهد السعوديون تزايدًا في الاهتمام بإدارة مشاريعهم الخاصة وبدء الأعمال الصغيرة والمتوسطة. حيث يٌعد التمويل الشخصي للمشاريع الناشئة أحد الركائز الأساسية لتعزيز الابتكار وتوسيع رقعة الأعمال في المملكة العربية السعودية. هذا ويتوفر الدعم المالي وتمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال برامج مختلفة ومؤسسات مالية مثل البنوك وصناديق الاستثمار التي نوضحها تفصيليا بهذا المقال.
أهم برامج تمويل المشاريع الناشئة في السعودية
صندوق التنمية الصناعية السعودي (برنامج كفالة)
- يُعد برنامج كفالة مبادرة تهدف إلى دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة عن طريق توفير كفالة لأصحابها من خلال تخصيص نسبة من التمويل من البنوك المحلية. يهدف البرنامج إلى توفير فرص عمل وزيادة حجم رؤوس المال المستثمرة في المجتمع وتوزيع الدخل بشكل أفضل، مع التركيز على تنمية المناطق ذات النشاط الاقتصادي المحدود وخفض معدلات البطالة عبر اعطاء قرض شخصي للمشاريع.
صندوق المئوية
- يهدف صندوق المئوية إلى دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير التمويل والتدريب والإرشاد. يتيح البرنامج خدمات تمويلية مع إرشادات مهنية ودعم في إجراءات الحكومة. تشترط الشروط الأساسية للتقديم أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ويتراوح عمره بين 18 و35 عامًا، ويجب أن تعتمد أرباح المشروع كمصدر رئيسي للدخل.
ريادة
- مركز وطني غير ربحي يهتم بمساعدة راغبي المشاركة في العمل الحر وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. يقدم التدريب والإرشاد والدعم المؤسسي لريادة الأعمال ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
صندوق غرفة الشرقية لدعم المبادرين والمنشآت الصغيرة
- يقدم الدعم الفني والإداري والمالي للشباب والمنشآت الصغيرة في منطقة الشرقية، بهدف خلق فرص عمل جديدة والحد من البطالة وتوسيع نطاق المشاريع.
مركز عبدالله الحمد الزامل لخدمة المجتمع
- يهدف البرنامج إلى دعم المشاريع الصغيرة لتوفير فرص عمل ومساعدة الشباب السعودي في إنشاء مشروعات جديدة.
مجموعة عقال
- تعمل على ربط الشباب ذوي الأفكار والمشاريع بذوي الأموال والإمكانيات لتكوين كيانات اقتصادية تساهم في الرفاهية وتعود بالفائدة على الاقتصاد والمجتمع.
مصرف الراجحي
- يقدم حلولًا متنوعة لتمويل المنشآت الصغيرة لدعم أنشطتها المختلفة، سواء من خلال التمويل المباشر أو غير المباشر.
المؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني
- تسعى إلى تأهيل الشباب السعودي للعمل الحر ودعمهم في إنشاء مشاريعهم الخاصة وتقديم الدعم اللازم لنجاح مشروعاتهم.
صندوق مجموع الطيار
- يركز استثماراته في قطاع السياحة والسفر، ويهدف إلى تعزيز هذا القطاع من خلال دعم المشاريع ذات الجدوى الاقتصادية.
صندوق شركة سابك الاستثماري
- يركز على استثمار المشاريع في صناعة البتروكيماويات والصناعات التحويلية.
موبايلي فنشرز
- يركز على الاستثمار في مشاريع تقنية المعلومات والإنترنت والاتصالات.
صندوق STC الاستثماري
- يعمل على استثمار في المشاريع المختصة في قطاع الاتصالات والإنترنت والتجارة الإلكترونية.
بنك التنمية الاجتماعية
- يسعى البنك إلى تحقيق عدة أهداف منها تقديم قروض بدون فوائد وخدمات غير مالية للمشاريع المتناهية الصغر وذوي الدخل المحدود لدعمهم في مجال الأعمال والمهن. يعمل البنك على تنمية هذا القطاع ودعمه لتحقيق تنمية اقتصادية واجتماعية في المملكة.
برنامج بادر
- برنامج وطني شامل يُعنى بتفعيل وتطوير حاضنات الأعمال التقنية لتسريع نمو الأعمال التقنية الناشئة في المملكة. يدعم ريادة الأعمال والحاضنات في جميع مناطق المملكة ويتعاون مع الهيئات الحكومية والجامعات والقطاع الخاص.
البنك الأهلي التجاري
- يوفر تمويلًا للمنشآت الصغيرة بمبيعات تقل عن 15 مليون ريال سنويًا، ويتيح تمويل المشاريع الجديدة بحد أقصى يصل إلى 200 ألف ريال أو أكثر حسب نوعية المشروع وكفاءته.
البنك الزراعي العربي السعودي
- يقدم قروضًا بدون فوائد لدعم المزارعين وتعزيز التنمية الزراعية، بما في ذلك قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل مختلف الأنشطة الزراعية.
بنك التسليف والادخار
- يقدم قروضًا بدون فوائد للمواطنين ذوي الإمكانيات المحدودة لدعمهم في مواجهة الصعوبات المالية وتشجيع المهنيين والفنيين السعوديين المؤهلين.
أوركس للتأجير التمويلي
- يقدم خدمات تأجير لمختلف أنواع الأصول المنتجة، مما يساعد المشاريع على الحصول على معدات وأصول ضرورية لنمو أعمالهم.
الصندوق الخيري الوطني
- يعمل على تمكين الفقراء والمحتاجين اقتصاديًا من خلال دعمهم في إقامة مشروعات اقتصادية وتنمية قدراتهم ومهاراتهم.
برامج عبداللطيف جميل لخدمة المجتمع
- يهدف إلى توفير فرص عمل للشباب والشابات من خلال تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر وتثقيف الشباب بقيمة العمل الخاص ورفع الوعي بأسباب الفقر وطرق معالجته.
بنك الجزيرة
- يقدم منتجات إسلامية في مجال تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مما يسهم في تحسين كفاءة المشروع ودعم رأس المال العامل.
بنك الرياض
- يسعى لبناء علاقة عمل مميزة مع العميل من خلال توفير قروض تمويلية ومشورة مهنية لتحسين كفاءة المشروع ودعم نمو الأعمال.
برنامج كفالة من بنك ساب
- يهدف إلى توسيع نطاق أنشطة المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتشجيع البنوك لتمويلها، ويتضمن تمويل أنشطة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
كيف تحصل على تمويل لمشروعك في السعودية؟
- التسجيل والدخول للبوابة:
ابدأ بتسجيل الدخول على البوابة الإلكترونية للمنصة الوطنية الموحدة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- تعبئة طلب التمويل وتوجيهه:
قم بملء طلب التمويل بشكل كامل ودقيق، ثم قدّمه إلى جهات التمويل المعنية.
- دراسة الجهات التمويلية للطلب:
تقوم الجهات التمويلية بدراسة الطلب بعناية وتحليل محتواه، وتتواصل معك لمزيد من التوضيحات إن لزم الأمر.
- قبول أو رفض الطلب:
يتم بعد ذلك اتخاذ قرار بقبول أو رفض طلب التمويل بناءً على الدراسة والتحليل الشاملي.
- عرض التمويل واتخاذ القرار:
في حال تم قبول الطلب، سيتم تقديم عرض التمويل عبر البوابة الإلكترونية. يجب على طالب التمويل مراجعة العرض واتخاذ قرار بقبوله أو رفضه من خلال تسجيل القرار على البوابة.
ما هو تمويل المشاريع الناشئة؟
- تمويل المشاريع الناشئة هو خدمة إلكترونية تُقدم بواسطة بنك التنمية الاجتماعية، تُمكِّن المواطنين الراغبين في ممارسة العمل الحر وإدارة مشاريعهم الخاصة. تهدف هذه الخدمة إلى دعم تمويل أصحاب المشاريع الناشئة التي تكون تكلفتها الاستثمارية أقل من 300 ألف ريال.
- يمكنك تقديم طلب للحصول على هذا التمويل عبر موقع الجهة الراعية وإجراء مقابلة شخصية في نفس الجهة لمتابعة الإجراءات.
كيف احصل على دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل؟
للحصول على دعم لمشروعك الصغير بدون كفيل في المملكة العربية السعودية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- زيارة البنك المحلي: يمكنك مراجعة أقرب بنك لديك وطلب الدعم المخصص للمشاريع الصغيرة.
- تحقق من الشروط: تأكد من أنك تستوفي الشروط المطلوبة للحصول على الدعم. يعتمد ذلك على سياسات كل بنك، وعادةً ما تشمل الشروط أن يكون المتقدم مواطنًا سعوديًا وأن يتراوح عمره بين 21 و 65 عامًا.
- التأهيل والخبرة: يجب أن يكون لديك الوقت والتفرغ للعمل في المشروع، وأن تكون لديك المؤهلات والخبرات اللازمة لتنفيذ وإدارة المشروع بنجاح.
باتباع هذه الخطوات، يمكنك زيادة فرص الحصول على دعم لمشروعك الصغير دون الحاجة إلى كفيل.
شروط دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
- يجب أن يكون عمر المتقدم للدعم لا يقل عن ثمانية عشر عاماً.
- يسمح بمنح التمويل إذا كان المتقدم شريكاً أو مالكاً لمنشأة أخرى، شريطة أن يتم استخدام القرض لتمويل المشروع المحدد وأصوله فقط، وعدم توجيهه لمنشأة أخرى غير المشروع المقدم للتمويل.
- يجب أن لا يقوم المتقدم بتقديم طلبات لتمويل من منتجات البنك التمويلية في قطاع المشاريع في نفس الوقت.
شروط الحصول على التمويل المباشر للمشاريع الصغيرة
- الأهلية القانونية والسمعة الحسنة ومهارات القراءة والكتابة.
- الالتزام بالتفرغ لإدارة وتنفيذ المشروع، ويفضل أن يكون المتقدم متواجدًا في نفس المحافظة أو محافظة مجاورة.
- يجب أن يكون المتقدم معفى من الخدمة العسكرية أو يمتلك تأجيل خدمته العسكرية لفترة تشمل فترة التمويل.
- يجب أن يكون المشروع يحتوي على دراسة جدوى فنية واقتصادية ويتوافق مع الالتزامات البيئية.
Show Comments
