التمويل العقاري للمتقاعدين كما نعلم أن كل شخص بعد سن التقاعد يريد أن يوفر لنفسه ولعائلته حياة جيدة، لذلك سوف نتحدث في هذا المقال عن التمويل العقاري للمتقاعدين؛ حتى يتمكن من الاستمتاع بباقي حياته دون مشاكل. ولهذا يتطرق أغلب المتقاعدين للتنزه والسفر وخوض مغامرات فيها من التشويق؛ ليحس بطعم الحياة بعيداً عن ضغط العمل، وأيضاً ضغوطات الحياة بشكل عام، ويقوم بتحقيق أمنياته بعد التقاعد و استخراج قرض عقاري بدون عقار.
ونجد الكثير من المشاريع والبنوك والمؤسسات التي تدعم المتقاعدين بشتى السبل وخاصة التمويل العقاري، لذلك سوف نتعرف بالتفصيل بعض من هذه التمويلات.
التمويل العقاري للمتقاعدين
يعتبر التمويل العقاري للمتقاعدين؛ حلم كل شخص اقترب من التقاعد؛ حتى يتمكن من الحصول على منزل وعقار باسمه، ويحقق حلمه في امتلاك سكن له ولعائلته.
ولذلك تم توفير صندوق للدعم التنمية العقارية خاص للمتقاعدين، وهذا الصندوق يدعمه أكثر من جهة تمويلية مثل: وزارة الإسكان، والتنمية العقارية، وبرنامج مساكن، وهو عبارة عن برنامج عقاري بالمرابحة، وهذا مقدم من مؤسسة التأمين الاجتماعية، وهو عبارة عن قرض حكومي ويعتبر هذا القرض قرض حسن، وهو يخص الموظفين من القطاع العام والخاص، أي المتقاعدين بشكل عام.
تمويل العقاري للمتقاعدين
كل شخص اقترب من سن التقاعد يبحث على التمويل العقاري للمتقاعدين؛ حتى يضمن له حياة جميلة، وقد تجد الكثير من البنوك والمؤسسات التي تتعامل مع هذه التمويلات، ولكن يجب أن تعرف مميزات هذه التمويلات العقارية، وسوف نذكر بعض من مميزات التمويل العقاري للمتقاعدين بشكل عام، ومن هذه المميزات كما يلي:
1-هامش من الربح الثابت وهو بنظام المرابحة وأقساط لا تتبدل ولا تتغير ثابتة.
2-لا يشترط تحويل المرتب.
3-يوسمح أن تصل الفترة الدفع من أشهر6 إلى 10 سنوات وأكثر.
4-يمكن أن يصل التمويل لأكثر من 30 سنة، ويبقى التمويل حتى سن ال 75سنة.
5-يشمل هذا التمويل صندوق التنمية العقاري وأيضاً وزارة الإسكان.
6-متوافق الشروط التنمية العقارية مع الأحكام الإسلامية.
7-يضم هذا التمويل كل من موظفين: القطاع العام، والقطاع الخاص، وجميع الأشخاص المتقاعدين بشكل عام.
أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين
سوف تجد الكثير من البنوك التي تعمل على التمويل العقاري للمتقاعدين، وتعتبر من أفضل البنوك التي تقدم التسهيلات للمتقاعدين، وأيضاً قيمة الراتب المدفوع للمتقاعد، وبسبب أن الأمر يهم جميع المتقاعدين؛ سوف نشرح بالتفصيل أفضل بنك الذي يمنح للمتقاعدين جميع سبل الراحة، ولكن أولاً سوف نذكر البنوك بشكل عام وهم:
1-البنك السعودي للاستثمار.
2-البنك العربي للقروض.
3-قروض المتقاعدين بنك ساب.
4-قروض بنك الرياض التقاعدية.
وأفضل هذه البنوك التي سوف نتحدث عنها (بنك السعودي للاستثمار)؛ بسبب الخدمات التي يوفرها هذا البنك، الذي يجعله الأفضل بنك يمنح قروض للمتقاعدين، وأيضاً بسبب سهولة التقدم لطلب القرض والمميزات التي تريح العمل، وللمتقدم لأي بنك له عدة شروط مهي كالآتي:
1-يصل أقل مبلغ الذي يمكن الحصول عليه 50ألف ريال سعودي، وأعلى مبلغ يصل 150ألف ريال سعودي.
2-فقط يمكن الحصول على هذه المنحة للأشخاص السعديين فقط.
3-يصل أقصى فترة لسداد القرض إلى 5سنوات فقط.
4-يمنح هذا البنك القرض للذين لا تقل أعمارهم عن 38، ويصل أقصى فترة سداده لعمر 65.
5-ليس من شروط هذا البنك أن يكون في كفيل مع العملاء حتى يستلم القرض.
6-يمكن أن يستلم القرض في نفس اليوم إذا كان معه جميع الأوراق المطلوبة.
برنامج مساكن للمتقاعدين
يعد هذا البرنامج الذي يوفر السكن للمتقاعدين، وهو يعتبر من التمويل العقاري للمتقاعدين، ويقوم هذا البرنامج بتوفير وحدات سكنية للمتقاعدين وبأسعار تنافسية وتصل حتى سن 75 سنة. ويعتبر هذا البرنامج من برامج الإسكان التي انتشرت في الأون الأخيرة من قبل المؤسسة العامة للمتقاعدين التي تعمل على تلبية احتياجات المتقاعدين من الموظفين الخاص والعام. ولقد حرص هذا البرنامج لمعرفة احتياجات المتقاعدين؛ ووجدوا أن أكثر شيء يريدون توفره هو المنزل المناسب، لذلك تم عمل تخفيضات مالية كبيرة وأيضاً تسهيلات ممنوحة للمتقاعدين في سداد القروض.وسوف نتعرف على مميزات هذا البرنامج وهو كالآتي:
1-يمكن أن يحصل العميل المتقاعد على مبلغ تمويلي يصل إلى 5مليون ريال سعودي.
2-يمكن أن يؤجل الأقساط وخاصة الأول بعد توقيع العقد، ويمكن أن يصل تأجيله إلى 6أشهر.
3-يمكن الاستفادة من هذا التمويل حتى 75سنة.
4-عدم سداد الأقساط الشهرية للتمويل عند وفاة المستفيد المتقاعد.
5-يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 30 سنة.
6-هامش الربح منخفض.
7-يمكنك التمويل لعقارات مختلفة.
8-يمكن للزوجين أن يستفيدوا كمتضامنين.
تمويل عقاري للمتقاعدين بنك العربي
يعد هذا البنك من أفضل البنوك؛ التي تدعم التمويل العقاري للمتقاعدين، وهو أيضاً يعتبر من البنوك المهمة في السعودية؛ بسبب مدة سداد القرض التي يقدمها للعميل طويلة؛ وتصل إلى 6 سنوات.وأيضاً هناك الكثير من المميزات التي يقدمها للعميل ومنها:
1-سهولة الإجراءات المتعلقة بتقديم الطلب للقرض.
2-يقدم هذا البنك أعلى مبلغ للتمويل المتقاعدين، وهو ما يجعله أشهر البنوك الخاصة للمتقاعدين.
3-يمتاز هذا البنك بوجود هامش ربحي مميز عن باقي البنوك.
4- يمكن تأجيل الأقساط الأولى لكن بشرط ألا يتجاوز التمويل المدة ال 60 شهر، أي يمكن سداد المبلغ قبل انقضاء الفترة المحددة لسداده.
5-يمكن إعادة المبلغ التمويل للبنك مرة أخرى، إذا قرر صاحب القرض أنه لا يريده.
6-يتم إعفاء الورثة من سداد باقي الأقساط المتبقية عند وفاة صاحبه.
تمويل عقاري للمتقاعدين الراجحي
بإمكان أي شخص الحصول على التمويل العقاري للمتقاعدين، لتمتلك بيت الذي يحلم به وهو بيت العمر؛ ويقوم هذا البنك بوضع مميزات وأكثر سهولة للحصول عليه. وله مميزات تجذب العميل للتعاقد معه؛ ومن هذه المميزات:
1-يعطي البنك هذه القروض فقط الذين في سن التقاعد أي عمره 60 سنة، وأيضاً عليه تحديد المدة لسداد القرض وممكن أن يكون 70 سنة.
2-يقوم العميل بدفع رسوم الاشتراك للإدارة قبل أخذ القرض وتبلغ قيمته 500ريال سعودي.
3-يجب أن تصل نسبة التمويل إلى 12 بالمية عندما يأخذ العميل القرض.
4-يجب ألا تزيد فترة التمويل لأكثر من 5 سنوات.
5-يمنح المبلغ المالي للمستفيد من قبل البنك عندما يتعرف البنك على راتبه الشخصي؛ حتى يتم إعطائه القرض ألا يقل راتبه عن 1900ريال حتى يستلم القرض.
6-يتم سداد العميل القرض شهرياً ويصل سداده حوالي 900 ريال سعودي.
حاسبة التمويل العقاري مؤسسة التقاعد
سعت مؤسسة التقاعد على تلبية احتياجات المتقاعدين، وعملت هذه المؤسسة دراسة لمعرفة مدى احتياجهم للتمويل العقاري للمتقاعدين، ولهذا عملت على شراء مساكن يلبي احتياجهم وساعدهم للحصول على المسكن المناسب لهم. ولهذا سعت المؤسسة لتقديم خدمات مميزة للمتقاعدين؛ مع تسهيلات مالية قد تصل إلى 5ملايين ريال سعودي، وتشمل هذه التسهيلات موظفون القطاع الخاص وموظفي الدولة الذين يريدون شراء مساكن لهم.
وتعتبر صيغة المرابحة متوافقة مع الأحكام الإسلامية، وتقوم هذه المؤسسة بشراء العقارات التالية مثل (فيلا، شقة، أرض، عمائر مخصصة للسكان) بناء على طلبات المستفيدين من (موظفين، متقاعدين) وبعد ذلك بيعه بالتقسيط للمستفيدين من هذه القروض مع هامش ربحي محدد.ولهذا البرنامج العديد من المميزات وهي:
1-تعمل على توفير تمويل طويل الأجل وبأقساط ثابتة.
2-يتم إعطاء فترة زمنية محددة لسداد القرض.
3-يمكن الاستفادة من هذا البرنامج كلا الزوجين كمتضامنين.
4-يتم تمويل حتى عمر ال 75عام.
شروط القرض العقاري للمتقاعدين
كما نعلم لكل قرض له شروط يجب الموافقة عليها من قبل المستفيد حتى يتم التوقيع والاستلام، ومن شروط التمويل العقاري للمتقاعدين كما يلي:
1-أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
2-ألا يكون عمر المتقدم أقل من 38 عام، ولا يزيد عن 65عام عند الانتهاء من دفع أخر قسط تمويلي له.
3-أن يقوم بتعبأة هذه الوثيقة وهي:
- -يقوم بتعبئة نموذج الطلب التمويلي الشخصي للمتقاعدين.
- -يضع صورة من هوية المستفيد وتكون سارية المفعول.
- -كشف الحساب الشخصي لأخر راتب قبل 3 أشهر وتكون مختومة من البنك الأخر.
- -خطاب إخلاء موقع ومختوم من البنك السابق ويجب أن يكون ساري المفعول.
- -إذا كان المستفيد يعمل في القطاع العام؛ يأتي بخطاب تعريفي بالراتب التقاعد من المؤسسات العامة للتقاعد. -إذا كان المستفيد يعمل في القطاع الخاص؛ يأتي بخطاب تعريفي بالراتب التقاعد من المؤسسات العامة للتأمين الاجتماعي.
- -يعمل خطاب موجه للبنك ويكون شامل لرقم الحساب وأيضاً تاريخ بداية تحويل الراتب.
- إذا كما تحدثنا بالسابق أن التمويل العقاري للمتقاعدين وخاصة بالسعودية عليه إقبال كبير، والعدد في تزايد عن السابق، ولهذا تم تخصيص مبلغ مالي كبير للمتقاعدين من قبل الحكومة.
- وسعت الحكومة من توفير هذا المبلغ حتى يقوم المتقاعد بإقامة المشاريع الربحية؛ التي تساعدهم في توفير معيشة وحياة جميلة مع الأهل.
- وعملت على إضافة بنوك خاصة للمتقاعدين؛ وهي تقوم بتسليم المواطن السعودي القرض لمساعدتهم عن طريق التمويل المشاريع؛ وذلك لخفض مشكلة الأجور في السعودية.
- وعملت الحكومة السعودية في توفير هذه القروض للمتقاعدين من جميع القطاعات (الخاص، والعام) ولهم نفس المزايا فقط باختلافات بسيطة، ولكل بنك له شروط حتى يتم الاتفاق في تسليم القرض، وتجد هناك بنوك يسلمون المبلغ في نفس اليوم؛ ولكن إذا كان معه الأوراق المطلوبة.ولهذا ننصح كل شخص اقترب من سن التقاعد بالذهاب للتمويل العقاري الخاص بالمتقاعدين؛ حتى يضمن مستقبله ومستقبل أولاده، ويكون له منزل الأحلام الذي لا طالما تمناه، ويمكن أيضاً أن يكون له عمارة سكنية ويعمل على تأجيرها ويصبح لديه راتب متواصل مع راتب التقاعد، والكثير الكثير من المزايا.
هل يمكن للمتقاعد اخذ قرض عقاري؟
نعم يوفر قرض عقاري للمتقاعدين، حيث يمنح من قبل:
- صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع بنوك الممكلة العربية السعودية.
- يعطي العميل حرية الاختيار في تحديد البنك الذي يرغب في الاقتراض من خلاله.
هل يحق للمتقاعد الحصول على الدعم السكني؟
نعم يحق للمتقاعد الاستفادة من الدعم السكني، ويكون قيمة المبلغ هي:
- 140000 ألف ريال سعودي.
- يقدم للعملاء الذين تخطي سنهم عن 50 عام وما يزيد عن ذلك.
كم يعطى البنك قرض عقاري للمتقاعد؟
يمكن أن نوضح الإجابة كالآتي، وهي أن:
- قيمة القرض العقاري للمتقاعدين تتراوح ما بين 5000-1500000 ريال سعودي.
هل بنك الراجحي يعطي قرض عقاري للمتقاعدين؟
نعم، يمنح بنك الراجحي قرض عقاري للمتقاعدين، ولكن بشروط عدة وهي:
- لا يزيد عمر المتقدم عن 70 عام فور اقتراب موعد تسديد القسط الشهري الأخير.
- يلزم بتسديد قيمة القسط الشهري بالمبلغ المحدد وهو 900 ريال سعودي.
- لا تتعدى مدة التسديد عن 60 شهر.
- يجبر العميل على تسديد قيمة الرسوم الإدارية وهي 500 ريال سعودي.
- يجب أن يكون المتقاعد في كامل قواه العقلية.
