التمويل الشخصي وأفضل البنوك للتمويل

من أفضل البنوك التي تعطي التمويل الشخصي للفئات المحتاجة، أو لأصحاب المشاريع الأخرى، وللعاملين هو البنك الأهلي، حيث أن الكثير من الناس يريدون أن يحصلوا على قرض تمويل شخصي لعدة أغراض مختلفة، والكثير من بنوك مصر تعطي تمويلها الشخصي للراغبين في هذا التمويل، حيث تساعد القروض الشخصية بشكل عام على تلبية طلبات العملاء والاحتياجات الضرورية لهم من خلال هذا التمويل، وتساعد هذه القروض على فتح مشاريع للعملاء يحصلوا من خلالها على جني وكسب الأموال، وفي مقالنا هذا سوف نذكر لكم أفضل بنك التمويل الشخصي بدون أي تحويلات للرواتب في مصر.

أفضل بنك تمويل شخصي بدون تحويل الراتب في مصر

• يعد البنك الأهلي من أفضل بنوك مصر الذي يعطي التمويل الشخصي بدون تحويلات رواتب الموظفين على حسب تفكير بعض العملاء، حيث أن البنك الأهلي يعطي القرض الشخصي بنظام جديد في عام 2022 ولا يشترط تحويل الراتب.
• ولشروط قرض التمويل الشخصي يمكن للمقترض أن يختار فترة السداد والتي من الممكن بأن تمتد إلى 5 سنوات على حسب القسط الشهري.
• هناك أوراق يجب أن تسلم للبنك للحصول على التمويل الشخصي من البنك الأهلي وهي الرقم القومي الساري، وأيضا شهادة بمفردات المرتب، ومن الهام أن مكان الوظيفة مكتوب داخل هويته في البطاقة، ومن الضروري يجب تقديم نموذج دخل ولكن لأصحاب المهن الحرة، ويمكن أن تستبدل هذه الشهادة بكشف حساب بنكي خاص.
• تصل فترة سداد القرض إلى 5سنوات، ويقدم البنك الأهلي التمويل الشخصي بسعر فائدة تنافسية، كما أن التمويل الشخصي متاح لكل الموظفين في الحكومة، وأيضا في القطاعات الخاصة، ولأصحاب شركات البترول، وشركات الاتصالات والأطباء.
• حيث أعلن البنك الأهلي سنة   2021عن قرض يكون بدايته من  10آلاف جنيه حتى 500ألف جنيه وبدون تحويل المرتب، وأيضا بدون تقديم الشهادة التي تتعهد بالدفع مختومة من الجهة العاملة.

التمويل الشخصي بدون تحويل راتب من خلال البنك الاهلي 

• يقدم البنك الأهلي التمويل الشخصي للكثيرين من الناس بدون تحويل الرواتب، والتمويل الذي نقدمه لكم هو من أفضل القروض الشخصية ويكون الحد الأدنى بالنسبة له عند وجود راتب 3000 جنيه، ولا يشترط أن  يحول الراتب ولا يتواجد به تمويل إسلامي.
• كما أن البنك الأهلي يضع مدة زمنية قصوى لتسديد القرض تصل إلى 6سنوات، ولكن بالنسبة الثابتة للتمويل هي70    %ولكن بالنسبة المتناقصة هي %15.
• كما أن البنك الأهلي يقدم الأسعار الخاصة بالفائدة مميزة وتنافسية عن غيره من البنوك الأخرى، كما أنه يقدم خدمة التمويل للمقترض بدون الاحتياج لوجود الضامن، ويقدم للعميل أسرع وأسهل إجراءات القرض، كما يقدم البنك الأهلي بطاقة ائتمان بالمجان في السنة الأولى للتمويل.

المميزات التي يحصل عليها صاحب التمويل الشخصي

• من المميزات التي يتمتع بها ويحصل عليها صاحب التمويل الشخصي هو أنه يحصل على أدنى حد للتمويل بمبلغ  8 ألاف جنيه مصري.
• ومن أهم المميزات أيضا أن المبلغ الممنوح لصاحب القرض يمكنه الوصول لحوالي 20مرة ضعف دخله الشهري.
• وقمد البنك الأهلي الحد الأقصى للقرض هو مليون جنيه مصري، والجدير بالذكر يجد المقترض ليونة لفترة السداد تصل إلى 8 سنوات، ومن الممكن توجد فرصة لتأجيل القسط حتى لثلاث مرات خلال العام، ويوجد مع القرض الشخصي تأمين مجاني على حياة المقترض طول فترة السداد.

هنا قد انتهى مقال أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون أي تحويلات رواتب في جمهورية مصر العربية، حيث تحدثنا عن إجراءات يجب القيام بها عند منح التمويل الشخصي وهي تقديم بعض الأوراق التي تثبت دخلك الشهري، وتقديم بياناتك الشخصية.

حاسبة التمويل الشخصي الراجحي

بإمكانك أن تقوم بحساب قيمة التمويل الشخصي من خلال أداة إلكترونية قام بنك الراجحي بتوفيرها إلى عملائه، وفيما يلي سنتعرف على كل ما يخص حاسبة التمويل الشخصي، وفي حالة أنك تريد معرفة قيمة التمويل يمكنك أن تتبع تلك الخطوات حتي تتعرف عليها:

• الذهاب إلى  الموقع الرسمي للبنك.
• وعليك كتابة كافة البيانات المطلوبة منها الاسم أو الوظيفة أو جنسية المتقدم.
• كتابة مبلغ الراتب الخاص بك، وكتابة مدة سداد القرض، وأيضًا عليك أن تحدد عدد العمليات المخصصة للسداد التي تتناسب معك خلال شهر.
• سيفتح تبويب به كافة المعلومات الخاصة  بالحد الأقصى المخصص لمبلغ التمويل، بالإضافة إلى مبلغ القسط الخاص بالتأمين وأيضًا هامش الربح.

وفي حالة أنك تريد حاسبة شراء المديونية الخاصة بالبنك عليك اتباع الآتي:

• التوجه إلى موقع بنك الراجحي.

كتابة جنسية المتقدم، قطاع عملها، كتابة مجال العمل الفرعي الخاصة به.

• كتابة قيمة راتب المتقدم وفترة السداد التي يريدها، والضغط على أيقونة حساب.
• قم بحسابه الحد الأقصى للتمويل وكذلك مبلغ القسط وبما فيهم شهور سداد المبلغ.

أفضل تمويل شخصي

يبحث عديد من الأشخاص عن أفضل تمويل شخصي وهنا سنذكر أفضل البنوك:

• يعد البنك الأهلي المصري من أفضل البنوك في التمويل الشخصي، وذلك لأنه تميز بفائدة سنوية وصلت إلى ما يقرب من 13.5%، وهذا يمنحك سداد على حاولي 8 سنوات، وهذا لأن قيمة القرض كحد أدني بلغت حوالي 5000 جنيه، أما الحد الأقصى لها فكانت 300 ألف جنيه، ولكن شرط البنك ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عام، ولا يزيد عمر المتقدم عن 60 عام.
• ويأتي في المرتبة الثانية كأفضل بنك في التمويل الشخصي هو بنك مصر، حيث بلغت الفائدة السنوية له حوالي 13.5% وهذا تحديد لموظفين القطاع الخاص، و7.5% لموظفي القطاع العام، أما عن فترة السداد فتكون حوالي 5 سنوات بالنسبة للقطاع الخاص، و8 سنوات للقطاع العام، أما عن الحد الأقصى للقرض فأصلح 500 ألف جنيه، بينما الحد الأدنى له 5000 جنيه.
• وقد احتل المرتبة الثالثة بنك QNB، حيث يمنح عملائه قرض تمويل شخصي، وقد وصلت إلى حوالي 14%، أما عن فترة السداد الذي سمح لها فكانت كحد أقصى 7 سنوات.

تمويل شخصي 30 ألف

بإمكانك أن تحصل على تمويل شخصي 30 ألف ولكن قامت البنوك بوضع البعض الشروط لذلك الأمر، تعرف عليها:

• يمنح بنك الراجحي التمويل الشخصي إلى المواطنين السعوديين أو المواطنين الذي يقيموا في المملكة ويكون القرص خالي من أي فوائد، وذلك وفقًا للشريعة الإسلامية.
• أما عن لنك التنمية الاجتماعية فيقوم البنك بتشجيع كافة السعوديات على أن يقوم بالعمل الحر وكذلك تمويل المشاريع الصغيرة ولكن حتي نحصل على التمويل الشخصي لابد أن تتوافر لديك تلك الشروط وهي:
• أن يكون المتقدم يحمل الجنسية السعودية.
• ألا يقل عمر عن 18 عام، ولا يزيد عمره عن 65 عام.
• يقوم المتقدم بتقديم ضمان حتى يحصل على التمويل.
• يقدم اختبار الفحص الائتماني.
• يختار مجال العمل الذي يناسبه.
• لا يتعدى الراتب الشهري له 20 ألف ريال سعودي.
• منح البنك مدة سداد لا تتجاوز 40 سهر وما إلى ذلك.

• بينما بنك الرياض فسمح إلى عملائه أن يقوموا بأخذ التمويل دون الحاجة إلى تحويل راتب من خلال خدمات التمويل سواء بالتورق أو المرابحة.
• حدد البنك أن التمويل الشخصي مخصص للمواطنين السعوديين فقط.
• وصلت مدة سداد القرض إلى 5 سنوات

تمويل شخصي سريع

حتى تستطيع أن تصل إلى تمويل شخصي سريع عليك أن تتبع الخطوات الآتية:

• لابد أن يكون العميل ملزم ببرنامج معين.
• يتم التعرف على الاهلية الخاصة بك عن طريق كتابة البيانات الخاصة بك.
• أما عن خطة التمويل فيتم تحديدها بناًء على المعلومات التي تقوم بتقديمها، وكذلك ملف الائتمان.
• أما عن المبلغ الذي ستقوم بأخذه فبكل تأكيد سيتم توثيقه، كما يتم توثيق فترة سداده.
• بعدما قوم البنك بالتأكد من صحة جميع الأوراق التي قمت بتقديمها، يقوم بإعطائهم الموافقة وذلك الأمر يستغرق ٣ أيام فقط.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات

هناك بعض الشروط التي يجب أن تتوافر لديك وهي:

• على المتقدم لطلب القرض، أن يقوم بتسديد كافة القروض التي تكون عليه، ولابد أن يكون غير مشترك بأي قرض اخر لذات الشركة.
• تقوم المنصة بتسديد كافة الرسوم التي قام المتقدم بالإعلان عنها. 
• يلزم على المتقدم أن يقوم بكتابة كافة البيانات الخاصة بالعميل بطريقة صحيحة حتى يتم التأكد منها.
• يلزم على المتقدم أن يقوم بإرسال الأوراق المطلوبة وكذلك المستندات الشخصية وذلك حتى يحصل على القرض الذي يريده.
• وبعد ذلك سنوضح لك عزيزي القارئ طريقة حصولك على تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات:

يمكنك أن تقوم بتحميل تطبيق الالكتروني تمام.

• وهنا عليك أن تقوم بتسجيل الدخول وذلك عن طريق كتابة البيانات.
• ملئ الاستمارة الخاصة لطلب تمويل شخصي بدون تحويل راتب.
• كتابة رقم الآيبان، وهكذا سينتقل التمويل إما على الحساب المصرفي الخاص بك أو على المحفظة الإلكترونية.

تمويل شخصي من غير البنوك

هناك عديد من المكاتب التي توفر إلى العملاء تمويل شخصي بعيدًا عن البنوك، حيث أن مهمة تلك البنوك هي منح العملاء التمويل أو القروض، كما أن تلك المكاتب تميزت بأنها تترك مطلق الحرية إلى العميل في اختيار مجال العمل التي يريده، ولكن كل ما يحتاجه المكتب هو تقديم الأوراق المطلوبة الخاصة بالمشروع مع وجود ضمانات ومنها إمضاء على بعض الشيكات أو الامضاء على وصلات أمانة، من جانب آخر وفرت الشركة العميل مدة سداد متباعدة عن بعضها البعض، كما أنها أعطته مدة سماح لتسديد القرض، وهذا عندما يبدأ العميل في مشروعه. 

كم يعطي البنك الأهلي قرض شخصي

• في حالة أن الراتب الخاص بالعميل كام ٥٠٠٠ ريال فهما يكون التمويل الشخصي 94.350 ريال.
• أما إذا كان الراتب 7000 ريال يكون التمويل 132.000 ريال.
• بينما كان الراتب 10000 ريال، فيكون القرض الشخصي 188.800 ريال وما إلى ذلك.

• كيف احصل على تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟

  • يقوم العميل بالدخول على موقع البنك الإلكتروني المراد الاقتراض من خلاله.
  • تسجيل كل البيانات التي تطلب بدقة.
  • والالتزام بشروط البنك.
  • بالنقر على ايقونة ارسال طلب الاقتراض.
  • الانتظار حتى يتم الحصول على رد البنك.

  كم نسبة القرض الشخصي من الراتب؟

  تحدد نسبة القرض الشخصي من الراتب بمقدار يصل إلى:

  • 33.33% وذلك بالنسبة للعاملين في قطاعات الدولة.
  • 25% بالنسبة للمتقاعدين.

  ما هو تعريف التمويل الشخصي؟

  يمكن تعريف التمويل الشخصي على أنه:

  • أحد أهم الخدمات المالية التي تقدم للمواطنين بهدف مساعدتهم.
  • الخدمة تقدم وفق لأحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
  • تقدم للأشخاص الذين يمتلكون رواتبهم شهرية ثابتة.
  • يتم خصم قيمة المبلغ على شكل أقساط شهرية تخصم من راتب العميل الشهري.

  راتبي 3000 كم يعطوني قرض بنك الرياض؟

  تصل قيمة القرض إلى:

  • 53806 ريال سعودي ولكن دون إضافة الرسوم والأرباح.