إن كنت تبحث عن ايش افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية، فهناك عدة بنوك تقدم خدمات التمويل العقاري تلبي احتياجاتك. بين هذه البنوك يمكن ذكر البنك الأهلي، الراجحي، العربي، بنك الانماء. يعتبر البنك الأهلي والراجحي من أبرز البنوك التي تقدم برامج تمويل عقاري متنوعة ومدعومة من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية. تقدم هذه البنوك حلولًا تمويلية مبتكرة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية بأسعار فائدة منخفضة، نوضحها بالتفصيل بهذا المقال.
ايش افضل بنك للتمويل العقاري
مع تعدد برامج التمويل العقاري المقدمة من البنوك السعودية، بالطبع انت تسئل ايش افضل بنك للتمويل العقاري ، ولكن كيف تختار افضل بنك تاخد منه تمويل عقاري، فيه عوامل لا بد انك تقارنها قبل انك تاخد قرارك لتختار افضل بنك تاخد منه التمويل العقاري.
عوامل اختيار التمويل العقاري الأفضل بالسعودية 1445
تتضمن عوامل اختيار قرض عقاري أفضل ما يلي:
فترة التمويل
يجب أن تكون فترة التمويل متوسطة لتفادي المشاكل الخاصة بالسداد.
الجدارة الائتمانية
الجدارة الائتمانية القوية تزيد من فرص الحصول على تمويل بتكلفة أقل
معدل الفائدة
يجب النظر في معدل الفائدة المعتمد، والرسوم المطبقة
حاسبة التمويل العقاري
حاسبة التمويل العقاري توضح التكلفة الحقيقية.
مقارنة برامج التمويل
ينبغي مقارنة برامج التمويل المتاحة للحصول على أفضل شروط ومميزات.
التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي
يوفر التمويل العقاري من البنك الأهلي السعودي فرصة تَملك منزل الأحلام بكل يسر وسهولة. فمع حاسبة التمويل العقاري من البنك الأهلي، يمكنك حساب الأقساط الشهرية لتمويل عقارك السكني وتحديد الخيار المناسب لك. هذا ويتميز تميز التمويل العقاري الإسلامي من البنك الأهلي بأسعار مميزة ونسبة سنوية تنافسية تبدأ من 4.74%. ابدأ الآن بتحقيق حلمك وامتلك منزل مع التمويل العقاري المرنة من البنك الأهلي.
شروط التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي
تتمثل شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي السعودي فيما يلي:
- أقصى مبلغ للتمويل هو 1 مليون ريال.
- أقصى مدة للتمويل هي 30 سنة.
- يجب أن يكون عمر المتقدم للتمويل لا يقل عن 20 سنة.
- يجب ألا يتجاوز عمر العقار 45 سنة عند نهاية فترة السداد.
- العقارات المقبولة للتمويل هي الفلل والشقق والعمارات.
- يجب أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة لهذا المنتج.
التمويل العقاري من بنك الرياض
يمكنك الحصول على التمويل العقاري من بنك الرياض بحد أقصى يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي، وأقل مبلغ تمويل قدره 200,000 ريال سعودي. حيث يتميز التمويل العقاري من بنك الرياض بعدة مزايا، مثل عدم وجود رسوم إدارية، وهامش ربح خاص، وخطط سداد مرنة، والتزامه بأحكام الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى توفير المستشار الائتماني لمساعدتك في اتخاذ القرار المناسب لاحتياجاتك المالية والعقارية.
شروط التمويل العقاري من بنك الرياض
لتحصل على التمويل العقاري من بنك الرياض، يكفي أن تزور أي فرع من فروع البنك وتجهز الوثائق التالية:
- نسخة سارية من بطاقة الهوية الوطنية.
- تعبئة نموذج طلب التمويل العقاري.
- تعبئة نموذج إقرار العميل.
- تعبئة نموذج الإقرار الصحي.
- شهادة تعريف بالراتب تحتوي على تاريخ بدء العمل في الوظيفة.
- كشف حساب مصرفي.
- إيداع رسوم التقييم.
التمويل العقاري من بنك الانماء
- منتجات التمويل العقاري من بنك الانماء تشمل العديد من الخيارات المتنوعة لتلبية احتياجاتك. يمكنك الاستفادة من تمويل بضمان رهن العقار، وشراء وحدة تحت الإنشاء (البيع على الخارطة)، ومنتج البناء الذاتي، وتمويل الأرض والبناء، ومنتج أرض وقرض.
- بالنسبة لنسبة التمويل العقاري في بنك الانماء، يعتمد ذلك على القيمة السوقية للعقار وتتراوح نسبة التمويل بين 90% من قيمة العقار. ويتم تحديد معدل النسبة السنوي المعتمد وفقًا لقيمة التمويل المطلوبة.
- على سبيل المثال، لو كانت قيمة العقار 500,000 ريال، فإن نسبة التمويل ستكون 90% من قيمة العقار ومعدل النسبة السنوي سيكون 7.57%. ويتم تحديد نسب التمويل ومعدلات الفائدة المعتمدة بناءً على قيمة العقار المراد تمويله.
شروط التمويل العقاري من بنك الانماء
للاستفادة من التمويل العقاري في بنك الانماء، يجب توافر بعض الشروط المحددة. إليك بعض هذه الشروط:
- يجب أن يكون لديك حساب في بنك الانماء: يتطلب الحصول على التمويل العقاري أن يكون لديك حساب فعّال في بنك الانماء.
- يجب تحويل الراتب الخاص بك إلى البنك: يشترط في بعض الحالات تحويل راتبك إلى حسابك في بنك الانماء كشرط أساسي للحصول على التمويل العقاري.
- عمر العقار: يجب أن لا يتجاوز عمر العقار المراد تمويله 15 سنة، حيث يتطلب البنك أن يكون العقار ذو عمر مناسب للحصول على التمويل.
- توقيع نموذج طلب التمويل العقاري: يتعين عليك تعبئة وتوقيع نموذج طلب المنتج المتعلق بالتمويل العقاري في بنك الانماء. يتطلب هذا الإجراء
- موقع العقار: يشترط أن يكون موقع العقار داخل النطاق العمراني لبنك الانماء. يعني ذلك أن العقار يجب أن يقع في المناطق المحددة التي يخدمها البنك.
التمويل العقاري من بنك سامبا
من خلال بنك سامبا، يمكنك الحصول على التمويل العقاري بنسبة تصل إلى 90% من قيمة العقار المرهون. يتيح للمواطن إمكانية سداد القرض قبل الأجل المحدد في حال توفر الأموال لديه ورغبته في ذلك. تشمل منتجات سامبا التمويل لشراء فيلا جاهزة أو قيد الإنشاء. يتطلب الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال، ويتطلب تحويل الراتب إلى البنك. يتم فرض رسوم على السداد المبكر، وتصل مدة القرض القصوى إلى 30 سنة. بنك سامبا يقدم خيارات تمويل عقارية متنوعة لمساعدتك في تحقيق أهدافك العقارية بسهولة ويسر.
شروط التمويل العقاري من بنك سامبا
- للحصول على التمويل العقاري من بنك سامبا، يتوجب على المتقدمين الوفاء ببعض الشروط، كالتالي:
يجب أن يكون عمر المتقدم للقرض لا يقل عن 21 عامًا، وأن يكون عمر العقار المرهون لا يتجاوز 25 سنة. - كما يتطلب التمويل أن يكون المتقدم لديه مدة خدمة لا تقل عن شهر واحد في الجهة الحكومية أو ما يعادل العمل بالحكومة.
- وعلى المتقدمين الذين يعملون في الجهات والمؤسسات الخاصة المعتمدة لدى بنك سامبا أن يكونوا قد أكملوا على الأقل 3 أشهر في وظيفتهم الحالية.
التمويل العقاري من بنك الراجحي
التمويل العقاري من بنك الراجحي يتمتع بنسبة تمويل تنافسية تبدأ من 5.6% سنويًا. يتم تقديم فترة تمويل تصل إلى 25 سنة، مع إمكانية الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 5 ملايين ريال. يتم تنفيذ التمويل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، ويشمل فترة سماح تصل إلى 3 أشهر.
أما بالنسبة لمدة نزول التمويل العقاري في بنك الراجحي، فتختلف مدة الموافقة حسب عملية دراسة طلب العميل واستكمال الإجراءات. يتراوح وقت الموافقة على التمويل بين يوم واحد وعشرة أيام عمل في بنك الراجحي. خلال هذه الفترة، يقوم فريق الخبراء في المصرف بدراسة طلب العميل والتحقق من المعلومات والوثائق المقدمة. بعد اكتمال العملية، يتم إرسال رد البنك عبر البريد الإلكتروني الخاص بالعميل، حيث يتم إعلامه بقبول أو رفض الطلب.
شروط التمويل العقاري من بنك الراجحي
شروط ومستندات التمويل العقاري في بنك الراجحي هي كما يلي:
- خطاب تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي (في حال تم تحويل الراتب).
- صورة من شهادة الأشغال.
- صورة من الهوية الوطنية للمالك.
- صورة واضحة للصك.
- تعبئة إقرار العميل بالتزاماته الشخصية.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية.
- تعريف بالراتب من جهة العمل.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
افضل عروض التمويل العقاري من البنوك السعودية 1445
| البنك | عروض التمويل العقاري | الحد الأدنى للراتب | الدفعة الشهرية | النسبة
الثابتة |
الدفعة
الأولى |
المميزات |
| مصرف الراجحي | تمويل عقاري وشخصي في آن واحد | 5,000 ريال سعودي | 0.5% | 30% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي, متوافق مع أحكام الشريعة |
| بنك الرياض | شراء عقار مكتمل البناء | 5,000 ريال سعودي | 1.85% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي, متوافق مع أحكام الشريعة |
| سامبا | تمويل شراء الشقق السكنية الجاهزة / قيد الإنشاء | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| مصرف الراجحي | بيتك مصدر تمويلك | 5,000 ريال سعودي | 0% | 0% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| بنك الجزيرة | التمويل العقاري بقسط متغير | 6,000 ريال سعودي | 0.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي, متوافق مع أحكام الشريعة, لا تحويل راتب |
| بنك الجزيرة | برنامج الرهن العقاري | 6,000 ريال سعودي | 6.23% | 0% | 0 ريال سعودي | لا تحويل راتب |
| سامبا | تمويل لشراء فيلا جاهزة / قيد الإنشاء | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| بنك الجزيرة – | تحويل مديونية التمويل العقاري | 6,000 ريال سعودي | 10% | 0 ريال سعودي | لا تحويل راتب | تمويل إسلامي |
| بنك الجزيرة | “بيتي” للتمويل السكني للسعوديين | 5,000 ريال سعودي | 4.78% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| سامبا | تمويل شراء قطعة أرض | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| سامبا | تمويل لشراء عمارة سكنية | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 30% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| سامبا | تمويل لشراء فيلا جاهزة / قيد الإنشاء | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| بنك الجزيرة | “بيتي” للتمويل السكني للسعوديين | 5,000 ريال سعودي | 4.78% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| البنك السعودي الفرنسي | التمويل العقاري | 6,000 ريال سعودي | 5.44% | 30% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| سامبا | تمويل شراء قطعة أرض | 5,000 ريال سعودي | 5.33% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| ساب | التمويل العقاري | 5,000 ريال سعودي | 3.59% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| بنك الرياض | شراء عقار مكتمل البناء | 5,000 ريال سعودي | 1.85% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
| بنك أبوظبي الأول | التمويل العقاري | 9,000 ريال سعودي | 3.99% | 0% | 0 ريال سعودي | لا تحويل راتب، متوافق مع أحكام الشريعة |
| بنك الرياض | برنامج امتلاك العقار غير مكتمل البناء | 5,000 ريال سعودي | 1.85% | 15% | 0 ريال سعودي | تمويل إسلامي |
