يقدم بنك التنمية فرصة رائعة للحصول على التمويل الشخصي للاعمال عبر برنامج تمويل رواد الاعمال بنك التنمية . حيث يعد بنك التنمية واحداً من أهم المؤسسات المالية التي تسعى جاهدة لدعم رواد الأعمال في المملكة وتمويل مشاريعهم.
هذا ويقدم بنك التنمية خيارات تمويل متعددة تلبي احتياجات رواد الأعمال في مختلف القطاعات. سواء كنت تخطط لبدء مشروع جديد أو ترغب في توسيع مشروعك الحالي، ستجد خيارات تمويلية ملائمة تساعدك على تحقيق أهدافك بكفاءة.
في هذا المقال، سنكشف عن كيفية الحصول على تمويل من بنك التنمية والمزايا التي يقدمها. سنتناول أيضاً الشروط والإجراءات المطلوبة للحصول على هذا التمويل.
ما هو تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية برنامج قرض شخصي لتمويل رواد الأعمال للأفراد الذين يرغبون في تأسيس شركات خاصة بهم ويصل مبلغ التمويل من بنك التنمية الاجتماعية حتى خمسمائة ألف ريال سعودي ويقدم البنك يد العون لرعاية الشركة الناشئة وذلك خلال الثلاث سنوات الأولى من تاريخ منح التمويل.
أنواع تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
- التمويل النقدي: يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمات تمويل رواد الأعمال نقداً بقيمة مائة وعشرون ألف ريال سعودي والخدمات المتخصصة ثمانون ألف ريال سعودي ويصل فترات السداد حتى أربعون شهراً كاملاً ويمكن للعميل التسجيل في برنامج الحوافز والمكافآت والاستفادة من الحوافز المالية التي قد تصل إلى تخفيض 100% من إجمالي قيمة الرسوم وذلك بناء على تقييم الأداء الخاص بالشركة الناشئة.
- تمويل السيارات: هو أحد المنتجات الخاصة بالعمل الحر ويتيح شراء سيارات تستخدم في المشروعات الناشئة ويصل مبلغ التمويل للمركبات حتى ثلاثمائة ألف ريال سعودي وفترات سداد تصل حتى ستون شهراً مع وجود رسوم إدارية تقدر 9000 ريال سعودي وطريقة السداد على دفعات مرنة بشكل شهري.
شروط الحصول على تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
- يشترط أن يكون المتقدم للطلب سعودي الجنسية ومقيم إقامة دائمة على أراضيها.
- يتراوح عمر العميل في تاريخ تقديم الطلب ما بين واحد وعشرون عاماً وبين خمسة وخمسون عاماً.
- يشترط أن يتوفر المؤهل المناسب لإدارة المشروعات المتخصصة وذلك بمجال الأنشطة الخاصة بالمهن الحرة.
- يشترط أن يكون المتقدم للطلب متفرغ تماماً لإدارة المشروع ويسمح أن يكون شريك في منشأة واحدة وذلك بخلاف المنشأة المراد تمويليها.
- أن يخلو السجل الائتماني للعميل من أي تعثرات مالية أخرى وألا يكون لا يزال عليه أقساط في برنامج تمويلي آخر لدى بنك التنمية الاجتماعية ويقوم بتسديد تلك الأقساط أثناء التقديم على برنامج رواد الأعمال.
- يشترط ألا يزيد إجمالي ما يتحصل عليه المتقدم للطلب من راتب شهري عن 14000 ريال سعودي.
- يجب أن يوفر المتقدم للطلب ضمان للبنك بنسبة 100% من إجمالي مبلغ القرض.
- يشترط أن يكون المشروع جديد ولم تتم مباشرة العمل بداخله وذلك عند تاريخ تقديم الطلب.
- يشترط بنك التنمية الاجتماعية أن يكون الضامن موظفاً في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- يشترط أن يجتاز المتقدم للطلب المقابلة الشخصية مع ممثلي خدمة العملاء لدى بنك التنمية الاجتماعية.
- الحد الأقصى لفترات التمويل هي أربعون شهراً كاملاً.
مميزات الحصول على تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
- يصل مبلغ التمويل إلى مائة وعشرون ألف ريال سعودي وذلك للبرامج داخل بنك التنمية الاجتماعية و باستثناء البرامج المتخصصة يحصل فيها العميل على ثمانين ألف ريال سعودي.
- فترات سداد مرنة تصل إلى أربعين شهراً كاملاً.
- يم عمل أقساط مرنة تتناسب مع قدرات وإمكانيات العميل.
- يحصل العميل على حافز مالي يقدر بخصم نسبة 100% من الرسوم الإدارية للقرض وذلك بعد تقييم أداء الشركة من قبل ممثلي خدمة العملاء التابعين لبنك التنمية الاجتماعية.
- الدعم الكامل من البنك إلى العميل وتقديم كافة النصائح الخاصة باستمرار عمل المشروع بكفاءة.
كم مبلغ تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
يصل مبلغ التمويل في بعض المشروعات إلى خمسمائة ألف ريال سعودي وذلك في المشروعات الكبرى ويصل إلى مائة وعشرون ألف ريال سعودي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة أما المشروعات المتخصصة ثمانون ألف ريال سعودي.
كيف اعرف اني استحق تمويل رواد الاعمال بنك التنمية
من خلال الرجوع إلى الشروط والأحكام الخاصة بالمشروع داخل الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية وأهمها أن يكون سعودي الجنسية وأن يكون لديه فكرة مشروع ناشئ ولا يزيد عمر المتقدم للطلب عن خمسة وخمسون عاماً.
تمويل منشآت رواد الاعمال من بنك التنمية
يتم التقديم على منشآت رواد الأعمال من بنك التنمية عن طريق إتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من خلال هذا الرابط.
- التسجيل عبر منصة النفاذ الوطني الموحد.
- يتم ملء البيانات التي تظهر أمامك على الشاشة من اسم المستخدم ورقم الهوية الوطنية.
- بعد الضغط على تسجيل الدخول يتم اختيار إضافة طلب تمويل جديد.
- يتم اختيار المنتج المطلوب وهو تمويل رواد الأعمال.
- يتم تحديد المشروع التخصصي الذي يرغب العميل في إنشائه.
- الاطلاع على الشروط والأحكام والموافقة عليها.
- إدخال جميع البيانات الشخصية المطلوبة مثل العنوان الوطني بيانات المهنة وإرفاق شهادة مزاولة المهنة.
- يتم اختيار أقرب فرع لبنك التنمية الاجتماعية ثم النقر على إرسال الطلب.
- سيتم مراجعة الطلب من قبل ممثلي خدمة العملاء والاتصال بالعميل في حالة القبول.
تمويل رواد الاعمال من معهد ريادة الاعمال الوطني
يقدم معهد ريادة الأعمال الوطني برنامج تمويل رواد الأعمال وذلك بالمميزات التالية:
- يتراوح مبلغ التمويل بين خمسون ألف ريال سعودي وحتى خمسمائة ألف ريال سعودي حسب حالة المشروع.
- تصل فترات السداد حتى ثمانية سنوات كاملة.
- تصل فترات السماح الخاصة بالتأخر عن سداد الأقساط مدة ثمانية عشر شهراً.
- لا تتعدى الرسوم الإدارية قيمة 7% من إجمالي قيمة القرض.
تمويل رواد الاعمال من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض خدمات تمويل رواد الأعمال وذلك على النحو التالي:
- تمويل رأس المال العامل: وفيه يتم تمويل نقدي للمشروعات الناشئة وذلك لسيولة إضافية تستخدم في تغطية النفقات والمشتريات اليومية.
- تمويل العقود: وفيه يتم تمويل الموردين المتعاقد معهم من قبل المنشأة وذلك في شكل سداد للمستحقات.
- تمويل النفقات الرأسمالية : وهي مبالغ نقدية لتمويل أصول الشركة الناشئة سواء أصول ثابتة أو متداولة ونفقات متعلقة بسير النشاط التجاري.
- برنامج تمويل الرواتب: وفيه يتم تمويل رواتب الموظفين داخل الشركات الناجحة وهو مصرف رئيسي ويصل مبلغ التمويل من بنك الرياض لذلك لبند بالنسبة للشركات الكبيرة مبلغ 10 ملايين ريال سعودي.
