يمكن للعملاء الراغبين في الحصول على قرض عقاري بالمملكة السعودية أن يحصلوا على خيارات عديدة وفق عروض القرض العقاري من البنوك السعودية، وهذه العروض تتصف بما يلي:
عروض القرض العقاري من البنوك السعودية
- تسليم قروض تتيح للعميل شراء منزل قائم أو تشييد منزل، أو غيرها، فالهدف النهائي هو منح العميل منزلًا مناسبًا له ولأسرته.
- يتم الإقراض مع نسب فوائد متوافقة مع قدرة العميل المادية، كما أن كل بنك يقدم مميزات مختلفة عن غيره لتمكين العميل من اختيار الأنسب له.
- يمكن سداد القروض العقارية مبكرًا، ولكن السداد يتم حسب خطة يتم وضعها بالاتفاق بين العميل والبنك.
- تدعم البنوك شراء العقارات بمواصفات محددة، وضمن نطاقات مكانية معينة.
- للحصول على القرض يجب أن يعمل الطالب في جهة يدعمها البنك الذي يختاره لصرف التمويل.
- تقدم العروض بطرق مختلفة، منها المرابحة والبيع والإجارة وغيرها، والأفضل للاختيار هو المرابحة.
- يمكن سداد الفوائد على العروض بنسب ثابتة أو متغيرة حسب البنك الذي يتم التعامل معه.
- يتم إسقاط الديون في أحوال الوفاة، والعجز الدائم، مع العلم أن هناك بنوك تتعاقد مع شركات تأمين، وهذا قد يسبب إلزام الورثة بالسداد.
أفضل قرض عقاري مدعوم من بنك البلاد
يخصص بنك البلاد برامج للقروض العقارية المدعومة، وهي مخصصة لمن كان مستفيدًا من صندوق التنمية العقارية لمنحه عروض القرض العقاري، وهناك صفات يتميز بها القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد، منها:
- القروض تابعة لما تنص عليه الشريعة.
- لا يشترط تقديم كفيل للحصول على للتمويل.
- بالنسبة للدفعة الأولى فلا يجب القلق تجاهها لأنها غير مطلوبة من بنك البلاد.
- طلب التمويل يتم عبر زيارة الفرع الأقرب إليك.
- يتم تسليم الأوراق المطلوبة وملء الطلب وتسليم التمويل سريعًا.
- يتم وضع خطط مدروسة جيدًا لقيمة الأقساط ومدتها مع فترات سداد مناسبة.
- يمكنك البنك من اتباع طرق متعددة وسهلة للسداد.
التمويل العقاري المدعوم والميسر من البنك السعودي للاستثمار
يقدم البنك منتج تمويلي يُعرف باسم بيت الآصال وهو من أفضل عروض القرض العقاري، كما أنه موافق للشرع، ويتميز بالتالي:
- يقدم التمويل العقاري بنظام الإجارة، وهذا يعني أنك مؤجر للمنزل حتى سداد ثمنه، وحينها تصبح مالك.
- يخدم البنك راغبي شراء المنازل في مناطق الرياض، الخبر، جدة، وغيرها، ولا يتطلب تقديم ضامن.
- يتيح البنك التضامن ما بين الأفراد على نفس القرض على أن يكونا اثنين، ولا يلزم أن تربطهما قرابة.
- فترات السداد من 5 سنوات، وتمتد حتى أنها قد تصل إلى 25 عام.
- تحصل من البنك على مبلغ يبدأ من 300 ألف ريال، ويساندك البنك حتى مبلغ 3 مليون ريال.
- يطالب البنك بسداد مقدمة تساوي حوالي 20٪ من المبلغ النهائي لثمن العقار.
- خدمات التأمين متاحة من جهة البنك والعميل حيث يمكن عمل تأمين تكافلي حال الوفاة أو تأمين على العقار ضد المخاطر.
- تصل المبالغ التأمينية إلى مليون و750 ألف ريال.
برامج التمويل العقاري من بنك البلاد
لا يتم تقديم عروض القرض العقاري من بنك البلاد في صورة واحدة فقط، بل تتعدد البرامج لتمكينك من اختيار البرنامج المناسب لك، ومن هذه البرامج:
التمويل العقاري المرن:
وهو نوع من المنتجات البنكية التي تمنحك تمويل عقاري أو شخصي، فأنت تستلم المال وتفعل به ما تخطط له، ولكن هذا النوع من القروض يتطلب تمكين السداد حسب أعلى نسبة خصم ممكنة من الراتب، وهي نسبة 65٪.
- يمكن أن تسدد قرضك على 25 سنة، حسب المبلغ.
- الفوائد ثابتة، كما أنها تنافسية.
- لا يشترط البرنامج تحويل الراتب، ولكن هذا إن كان لك حساب في البنك، أو تعمل في جهة يعتمدها.
- لا تحتاج إلى ضامن للاستفادة من هذا البرنامج.
- من المتاح أن تتضامن مع شخص من أقربائك للدرجة الأولى في سداد القرض والاستفادة منه.
- لا يستغرق الحصول على القرض وقتًا لأن البنك يتميز بسرعة الإجراءات.
التمويل العقاري داري:
الخيار الأفضل من بين البرامج التمويلية التي تتيحها البنوك عمومًا، حيث يتميز بكونه موافق لأحكام للشرع، وكذلك يتسم بما يلي:
- تقديم هامش ثابت للربح طوال مدة التمويل.
- الدفعة الأولى للقرض تحدد بنسبة 5٪ من الثمن النهائي، ولكن هذا متاح لمستفيدي صندوق التنمية العقارية.
- العملاء الغير مستفيدين من وزارة الإسكان والصندوق العقاري يلتزمون بسداد 10٪ من سعر العقار مقدمًا.
- يمكن السداد على فترات طويلة تصل حتى 25 سنة.
- يتاح الالتزام بالحد الائتماني، ولكن وفق بعض الشروط.
- يُمنح العميل الموافقة على عدم تحويل الراتب إذا كان عميل لدى البنك أو موظفًا في جهة معتمدة.
- لا يشترط وجود كفيل ولا يستغرق استلام الأموال وقتًا طويلًا.
- يتاح التضامن على القرض بين الأقرباء من الدرجة الأولى.
- تصل المبالغ التمويلية حتى 5 مليون ريال.
برنامج سداد المديونية
برنامج تمويلي آخر الهدف منه سداد مديونية العميل لدى بنك مختلف لتحويل المديونية إلى بنك البلاد، وحينها يتم التعامل بالمرابحة بين العميل والبنك وفق المميزات التالية:
- فترات سداد تصل لفترة 25 سنة حسب المبلغ وقدرة العميل.
- أرباح ثابتة تضاف على الأقساط، وتتسم بأنها غير مبالغ فيها.
- يمكن استلام تمويل حتى 3 مليون ريال، كما لا يُفرض تحويل الراتب.
- لا يلزم إحضار ضامن، ولا يتم صرف الوقت في الإجراءات المطولة.
- الاقتطاع من الدخل لا يتخطى نسبة 65٪ ويمكن التضامن على القرض مع الأقرباء.
- يتاح السداد المبكر حسب بعض القواعد المنظمة لذلك.
تمويل البنك الأهلي العقاري
يقدم البنك الأهلي برامج للتمويل العقاري تناسب من كان يريد الحصول على داره الخاصة، وذلك ضمن عروض القرض العقاري التي تتميز بالمواصفات التالية:
- يتم فرض رسوم إدارية نسبتها 1٪ على قيمة القرض، لكنها لا تزيد عن 5000 ريال.
- يمكن تمويل نسبة 90٪ من قيمة المنزل المطلوب شرائه أو إنشائه، ولكن هذا للمرة الأولى فقط.
- يتم منحك 70٪ من الثمن النهائي للمنزل في المرات التالية لطلب قرض عقاري.
- فوائد ثابتة مع تمويلات مرنة قابلة للتحديث حسب إمكانياتك وظروفك.
- يمكنك الحصول على مبلغ 7 مليون ريال وذلك في تمويلات شخصية وعقارية كذلك.
برنامج القرض العقاري من البنك السعودي الفرنسي
من البرامج التي تمنحك تمويل عقاري مع دعم، وهو مقدم من الصندوق العقاري الذي يقدم عروض القرض العقاري ويغطي مبالغ تصل حتى 500 ألف ريال، ومن مواصفاته:
- يتحمل البنك الأرباح المفروضة على القرض.
- القرض مقدم لمن كان مستفيدًا من الصندوق العقاري ووزارة الإسكان.
- يتم تسليم التمويل المدعوم بعد استلام تمويل من المؤسسات والبنوك المشاركة.
- للعميل مبلغ دعم يضاف لتغطية الأرباح بصورة شهرية ونسبته بين 35٪ إلى 100٪.
كم أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية؟
البنك الذي يقدم أقل نسبة تمويل عقاري هو بنك أبو ظبي العقاري، حيث يقدم نسبة 0٪، مع شروط خاصة به مثل راتب شهري 9000 ريال على الأقل مع إتاحة تضامن الأقارب على القرض.
كم اقل نسبة قرض عقاري؟
بالرغم من أن غالب البنوك تقدم نسب منخفضة إلا أنها أكبر من 2٪، ولكن النسبة الأقل هي ما يقل عن 2٪ والتي يقدمها بنك الرياض، الذي يتميز ببضعة شروط شبيهة بالمصارف الأخرى لكنه ينفرد عنها بالنسبة المنخفضة.
راتبي ١٢ الف كم يعطيني البنك قرض عقاري؟
بالنظر لحجم الراتب يتم منحك تمويل في حدود 1.242.600 ريال كقرض عقاري وكلما كانت سنك أصغر كلما تمكنت من الحصول على مبلغ أعلى، وكذلك جهة عملك تتحكم في زيادة المبلغ أو نقصانه، فإذا كان راتبك من جهة حكومية قد تحصل على قرض عقاري بمبلغ2.160.000.0 ريال.
كم نسبة البنوك للقرض العقاري؟
ارتفعت نسبة الأرباح مؤخرًا للقرض العقاري حيت تجاوزت 3٪ واستقرت إلى حدٍ ما عند 4٪، ولكن مع ذلك لا زالت هناك بنوك تعمل بنسب أقل من ذلك على القروض العقارية.
