تعد القروض العقارية واحدة من الخدمات التي يبحث عنها الجميع من أجل الحصول على منزل الأحلام أو شراء بعض المنشآت والمحلات التجارية، لذا تجد الكثيرين يبحثون عن أهم البنوك السعودية التي تقدم أفضل القروض العقارية في السعودية، حيث أنه مع إرتفاع الأسعار في السوق العقاري لم يعد بمقدور الجميع شراء العقار أو المسكن الذي يريده، لهذا يبحث الجميع عن أفضل عروض التمويل العقاري المقدمة من قبل البنوك أو المؤسسات المالية المختلفة وبعد ذلك يقوم الراغب بالتمويل بالمقارنة بين هذه العروض واختيار العرض الذي يجده مناسب له، جدير بالذكر أن تلك القروض العقارية ليس الهدف الأساسي منها هو شراء البيوت وتملكها بل هذا ينطبق على العديد من الأراضي والمصانع، وهناك إمكانية الحصول على القرض من أجل عملية الترميم والتحسين للعقار إن لزم الأمر.
أفضل القروض العقارية في السعودية
لكي تحصل على أفضل القروض العقارية في السعودية لابد من معرفة أفضل البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري وهذه البنوك هي:
- بنك الراجحي.
- البنك الأهلي.
- بنك الرياض.
- البنك السعودي للاستثمار.
- بنك ساب.
- بنك سامبا.
وهناك العديد من البنك المختلفة حيث أن هذه البنوك تقدم قروض عقارية تتراوح قيمتها من 140 ألف ريال سعودي إلى 500 ألف ريال سعودي، وهناك بعض البنوك التي يصل قيمة القرض العقاري بها إلى 1.5 مليون ريال سعودي.
أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية
نقدم في النقاط التالية أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية والتي تتمثل في التالي :
- نسبة التمويل ببنك أبو ظبي الإسلامي في السعودية هي 0%.
- نسبة التمويل ببنك الاستثمار السعودي نسبة التمويل العقاري هي 0%.
- نسبة التمويل العقاري المقدمة من بنك الرياض السعودي هي 1.85%.
- نسبة التمويل ببنك الراجحي يقدم التمويل العقاري هي 2.32%.
- نسبة التمويل ببنك الأهلي السعودي يقدم تمويل عقاري هي 3.73%.
- نسبة التمويل بالبنك العربي الوطني يقدم التمويل العقاري هي 3.99%.
- نسبة التمويل ببنك ساب يقدم التمويل العقاري هي 4.35%.
- نسبة التمويل ببنك الجزيرة يقدم التمويل العقاري هي 4.78%
- نسبة التمويل بالبنك السعودي الفرنسي يقدم التمويل العقاري هي 5.44%.
تمويل عقاري بنك الرياض
يعد بنك الرياض واحد من أفضل البنوك السعودية الذي يقدم خدمة التمويل العقاري لعملائه حيث نجد أنه يقدم التمويل بالعديد من المميزات والتي من أهمها ما يلي :
- قيمة الفوائد التي يحصل عليها البنك من التمويل هي 8%.
- إمكانية حصول العميل على التمويل العقاري بقيمة 800 ألف ريال سعودي والذي يصل مع الفوائد إلى مليون ريال سعودي.
- يمكن للعميل أن يدفع قسط شهر بقيمة 400 ريال سعودي شهريا.
- إذا كان العقار المراد تمويله مكتمل البناء فإن قيمة التمويل قد تصل إلى 3 مليون ريال سعودي.
- جميع الخدمات التي يقدمها البنك تتوافق مع الشريعة الإسلامية وأحكامها.
- وفي حالة وفاة المقترض أو عجزه الكلي يقوم البنك بإعفاء الورثة أو المقترض نفسه من سداد باقي أقساط القرض.
كل هذه المميزات يحصل عليها عملاء بنك الرياض وذلك وفقا لشروط يضعها البنك وذلك من أجل حفظ الحق للطرفين.
شروط القرض العقاري المدعوم
قامت وزارة الإسكان بوضع مجموعة من الشروط التي بمجرد تطبيقها يمكن للجميع الحصول على القرض العقاري المدعوم والمقدم ضمن برنامج سكني وهذه الشروط تتمثل في التالي :
- أن يكون الأسرة المتقدمة سعودية الجنسية تتكون من زوج وزوجة وأولاد.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عام.
- عدم امتلاك الأسرة أي مسكن مناسب في الخمس سنوات الماضية وذلك بداء من تاريخ التقديم.
- أن لا تكون الأسرة قد حصلت على أي دعم سابقاً من هذه المبادرة التي تقدمها وزارة الإسكان.
- أن تكون الأسرة مقيمة في السعودية بشكل دائم.
- أن لا يكون أحد أفراد الأسرة مسجل في السجون أو مراكز الإيواء التابعة للوزارة.
راتبي ١٢ الف كم يعطيني البنك قرض عقاري؟
هناك بعض التغييرات التي تتحكم في قيمة القرض والتي تختلف من بنك وهذه المتغيرات هي؛
- قيمة الراتب.
- عمر طالب القرض.
- سنوات التقسيط.
- القطاع الذي يعمل به المقترض.
- نوع العقار الذي يود الحصول على التمويل لأجله.
ففي حالتنا إذا كان الراتب 12 ألف ريال سعودي، وسن العميل 35 عام، ويعمل في القطاع الحكومي فإن قيمة التمويل العقاري هي :
- قيمة التمويل : 2,160,000.00 ريال سعودي
- مدة التقسيط : 30 سنة
- القسط الشهري : 6000 ريال سعودي والذي يمثل 50٪ من قيمة راتب العميل الشهري.
- القسط السنوي : 72,000.00 ريال سعودي
راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري بنك الراجحي؟
في حالة كان راتبك الشهري يبلغ 9000 ريال سعودي فإن بنك الراجحي يعطي القرض العقاري على النحو التالي :
- قيمة التمويل : 157,549 ريال سعودي.
- فترة السداد : 60 شهر.
- القسط الشهري : 2.999 ريال سعودي.
- إجمالي قيمة القرض هي: 179,922 ريال سعودي.
ما هو افضل بنك للتمويل العقاري؟
إن أفضل البنوك السعودية التي تقدم تمويل عقاري هي :
- البنك السعودي للاستثمار
- البنك الأهلي
- بنك الرياض
- بنك أبوظبي للتمويل العقاري
- البنك السعودي الفرنسي
- بنك ساب
- البنك العربي الوطني
- بنك الجزيرة
- مصرف الراجحي
- بنك الأول
راتبي 8000 كم يعطوني قرض عقاري بنك الراجحي؟
هناك العديد من العملاء الذين يسألون هذا السؤال وللإجابة عليه فإن بنك الراجحي يعطي :
- قيمة القرض هي: 140.035 ريال سعودي
- فترة سداد :60 شهراً .
- القسط الشهري: 2.665 ريال سعودي.
وإجمالي القرض: 159.924 ريال سعودي .
كم قسط البنك العقاري الجديد
إن قيمة قسط البنك العقاري الجديد لا تتعدى نسبة 40% من الراتب الشهري للعميل.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
نسبة الاستقطاع التي يتم خصمها من راتب العميل الشهري لا تتجاوز 65% من دخله الشهري مهما كانت قيمة الالتزامات عليه.
شروط القرض العقاري المدعوم سكني
الشروط التي يجب توافرها في المتقدم للحصول على القرض العقاري المدعوم والتي أوضحتها وزارة الإسكان هي :
- أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام ولا يزيد عن 70 عام.
- أن لا يقل الدخل الشهري للعميل عن 5000 ريال سعودي.
- أن لا يكون العميل قد حصل على هذا الدعم مسبقا من صندوق التنمية العقاري.
شروط القرض العقاري المدعوم بنك الأهلي
يضع البنك الأهلي مجموعة من الشروط والتي يجب أن يلتزم بها كل الراغبين في الحصول على القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي وهذه الشروط تتمثل في التالي :
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام ولا يزيد عن 60 هام
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن 3000 ريال سعودي.
- أن لا ينقطع عن عمله مدة لا تزيد عن شهر.
- أن يتم دفع نسبة 10:30% وذلك وفقا لجهة العمل الذي يعمل بها المتقدم.
- تحويل الراتب على البنك الأهلي وموافقة جهة العمل بذلك.
- يتم دفع كافة مصاريف الاستعلام وأيضاً مصاريف فتح الحساب.
- هناك غرامة تأخير بنسبة 2% من قيمة الأقساط المستحقة.
شروط القرض العقاري المدعوم للنساء
بالنسبة للقرض العقاري المدعوم المقدم للنساء فهناك بعض الشروط الواجب توافرها وهي كالتالي :
- أن تكون المرأة حاملة للجنسية السعودية.
- ان يقل عمرها عن 21 عام ولا يزيد عن 75 عام.
- الحد الأدنى للدخل هو 4000 ريال سعودي.
- يتم تسديد القرض على 60 شهر أو أكثر وفقا للاتفاق مع العميل.
شروط القرض العقاري المدعوم للعزاب
بالنسبة للشخص العازب فإن الشروط تتمثل في التالي :
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عام.
- أن يكون سعودي الجنسية ومقيم بها إقامة دائمة.
- أن لا يمتلك الشخص مسكن خلص به في أخر 5 سنوات منذ تقديم الطلب.
- أن لا يكون ضمن المستفيدين من دعم سكني.
- لابد من توافر مصدر دخل ثابت للشخص العازب.
- إذا كان الشخص العازب هو امرأة مطلقة فيجب أن يكون قد انقضى على طلاقها مدة لا تقل عن عامين.
