يوفر البنك التجاري مع البنوك الموجودة بالسعودية برامج قرض بضمان محل تجاري للأفراد والشركات. يتم تقديم القروض من قبل البنك بعقود تمويلية تحتاج إلى تقديم صورة سجل تجاري صالح ووثائق أخرى مطلوبة. يمكن الحصول على مبالغ تصل إلى مليون ريال سعودي مع فترات سداد مرونة تصل إلى سنوات. تتضمن الضمانات المطلوبة نسخة من كشف الحساب البنكي والضمانات الأخرى المالية للحصول على هذا التمويل الشخصي.
قرض بضمان محل تجاري
تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية قرض شخصي بضمان المحل التجاري ومن أهم البنوك التي تقدم تلك الخدمة هو بنك التنمية الاجتماعية وينقسم التمويل داخل البنك إلى تمويل عيني وتمويل نقدي وسنذكر البرنامج التمويلي لكل منهم كما يلي:
- حدود التمويل النقدي داخل البنك كحد أقصى ستون ألف ريال سعودي وذلك بحسب حالة كل طلب مقدم.
- حدود التمويل العيني داخل البنك كحد أقصى مائة وخمسون ألف ريال سعودي.
- أما الحدود التمويلية للعملاء ما بين ثمانية عشر عاماً وأربعة وعشرون عاماً هو اثنان وثلاثون ألف ريال سعودي.
- يخصم البنك رسوم إدارية عند تسليمك للقرض المطلوب ولكن يتم فرض رسوم رمزية على أصحاب القدرات الخاصة وأيضاً العاطلين عن العمل.
شروط الحصول على قرض بضمان محل تجاري
تختلف شروط الحصول على قرض بضمان محل تجاري من مؤسسة مالية لأخرى ومن شركة لأخرى وسنذكر الشروط التي وضعها بنك التنمية الاجتماعية وهي كالتالي:
- ألا يقل عمر المتقدم للطلب عن ثمانية عشر عاماً ولا يزيد عن ستين عاماً.
- ألا يتعدى قيمة الدخل الشهري الخاص بالمتقدم للطلب عن أربعة عشر ألف ريال سعودي.
- أن تكون سعودي الجنسية فالبرنامج لا يخدم الوافدين.
- أن يجب أن يخلو السجل الائتماني للعميل من أي تعثرات مالية.
- لا تتعدى فترات سداد القرض أربعون شهراً.
- يجب ألا يكون هناك استحقاقات أخرى لدى بنك التنمية الاجتماعية وأن يكون قد مر عام كامل على سداد آخر قرض من البنك.
طريقة التقديم على قرض بضمان محل تجاري
سنعرض طريقة التقديم على قرض بضمان محل تجاري داخل بنك التنمية الاجتماعية وهي كالتالي:
- الدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من خلال هذا الرابط.
- الدخول على الخدمات الالكترونية ومنها نختار الدخول عبر منصة النفاذ الوطني.
- يتم إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور للدخول على المنصة.
- يتم الضغط على أيقونة إضافة طلب جديد وبعد ذلك نختار قرض بضمان محل تجاري ويتم الموافقة على الشروط والأحكام.
- يتم تحديد أقرب فرع من فروع بنك التنمية الاجتماعية.
- يتم إرفاق جميع المستندات المطلوبة.
- الضغط على كلمة حفظ والانتظار حتى يتم تحميل النتائج ثم بعد ذلك سيتم الاتصال بك من قبل موظفي خدمة العملاء.
قرض بضمان محل تجاري بنك الرياض
يقدم بنك الرياض خدمة قرض بضمان محل تجاري وذلك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وذلك بالمميزات التالية:
- البرنامج متوافر بفترات سداد مختلفة من أقل من عام وحتى ثلاثة أعوام كاملة.
- يمكن للعميل تحديد إذا كان يريد السداد على فترات أو مرة واحدة.
- يمكن تحديد هامش الربح للبنك بطريقتين هامش ربح ثابت وهامش ربح متغير على حسب رغبة العميل.
- جميع عملاء بنك الرياض مؤهلين للاشتراك في برنامج دعم المنشآت الصغيرة.
طريقة التقديم على قرض بضمان محل تجاري بنك الرياض
- الدخول على الموقع الرسمي لبنك الرياض وذلك من خلال الضغط على هذا الرابط.
- يتم الدخول أعلى الشاشة على الخدمات الالكترونية ومنها اختيار قرض المنشآت الصغيرة.
- يتم ملء جميع الحقول الظاهرة أمامك على الشاشة من اسم العميل ورقم السجل التجاري ورقم الجوال ونوع المنشأة ومدينة المنشأة وحجم الأعمال داخل المنشأة وغيرها من البيانات المطلوبة.
- يتم إدخال رمز التأكيد في المكان المخصص له ثم نضغط على إرسال الطلب.
قرض بضمان محل تجاري البنك الاهلي
يقدم البنك الأهلي برنامج قرض بضمان محل تجاري وذلك بالمميزات التالية:
- مدة التمويل تصل إلى سبع سنين كاملة.
- تقديم التسهيلات في سداد الأقساط سواء قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
- تمويل المصاريف الرأسمالية إذا كان العميل في فترة التأسيس.
- تمويل المصاريف التشغيلية للمشروع الصغير أو المتوسط.
- يمكن الحصول على أكثر من تمويل للمنشأة الواحدة.
كم مبلغ قرض السجل التجاري؟
يمكنك أخذ قرض من بنك التنمية الاجتماعية ويسمى بقرض الامتياز التجاري ويبدأ التمويل من مائة وخمسون ألف ريال سعودي وحتى أربعة مليون ريال سعودي ولا تزيد الرسوم الإدارية عن 7%.
شروط الحصول على مبلغ قرض السجل التجاري
- أن يتراوح عمر العميل بين واحد وعشرون عاماً وحتى خمسة وستون عاماً.
- خلو السجل الائتماني من أي تعثرات في وقت سابق.
- التفرغ الوظيفي للعميل ويسمح بإعطاء القرض لغير المتفرغ وظيفياً ولكن بشرط وجود مدير متفرغ يدير المشروع بدلاً من العميل.
- تقديم الضمانات المالية اللازمة للمشروع مثل الضمانات المالية والعقارية كفالة الشركات والمؤسسات أو كفالة شخصية.
- اجتياز المقابلة الشخصية التي سيعقدها أحد مسؤولي البنك.
