يقدم بنك الإسكان العماني تسهيلات مالية تسهم في تعزيز البنية التحتية السكنية ودعم التنمية الاجتماعية في سلطنة عُمان. بمنح قروض إسكانية بشروط ميسرة، ويشمل ذلك بناء المساكن، شراء المساكن الجاهزة أو غير الجاهزة، توسيع المساكن القائمة، وتقديم قروض لشراء أراض وإقامة بناء عليها. وفي هذا المقال، سنتحدث عن كيفية طلب قرض من بنك الإسكان العماني، مشيرين إلى الخدمات التي يقدمها البنك والشروط الواجبة للحصول على القرض. ومن الممكن الحصول على قرض بدون فوائد سلطنة عمان من بعض البنوك وشركات التمويل.
طلب قرض من بنك الإسكان العماني
- للحصول على قرض من بنك الإسكان العماني، يمكن تقديم الطلب إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي للبنك، حيث يتطلب من المتقدمين إدخال البيانات اللازمة في نموذج “حاسبة القروض”.
- البنك يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المرتبطة بالإعمار والتنمية السكانية، ويشمل ذلك قروض تمويلية إسكانية بأنواعها لدعم الحركة التنموية السكنية في السلطنة.
- وتتضمن هذه القروض تمويل بناء مساكن جديدة، شراء مساكن جاهزة أو غير جاهزة وتجهيزها، إكمال مساكن غير جاهزة للسكن، توسيع المساكن، وقروض تعمير لشراء أرض وإقامة بناء فيها.
- بالإضافة إلى الخدمات القروضية، يقدم البنك خدمات الودائع الثابتة بالريال العماني وخدمات هندسية للمقاولين والاستشاريين.
- وللاستفادة من الخدمات الهندسية، يجب على المقاولين والاستشاريين تقديم مجموعة من المستندات للتسجيل لدى البنك.
- أما بالنسبة لشروط الحصول على القرض، فيشترط البنك أن يكون المتقدم عماني الجنسية وألا يقل عمره عن 18 سنة، وقد يتطلب أيضًا أن يكون متزوجًا، مع إمكانية النظر في طلبات العزاب والأرامل والمطلقين بناءً على حالتهم الاجتماعية وحاجتهم لمسكن.
- من الضروري أيضًا أن يكون لدى طالب القرض دخل شهري ثابت يمكن من خلاله سداد القرض.
- بالنسبة للمستندات المطلوبة، للمطلقات الراغبات في التقدم بطلب قرض سكني لبناء منزل، يجب تقديم شهادة راتب من جهة العمل، وثيقة الطلاق، شهادة ميلاد الأولاد المعيلين، البطاقة الشخصية، وفاتورة الكهرباء.
شروط الحصول على قرض من بنك الإسكان العماني
للحصول على قرض من بنك الإسكان العماني، يجب توافر مجموعة من الشروط التي تضمن الأهلية للقرض والتي تشمل معايير مثل الجنسية، العمر، الحالة الاجتماعية، وملكية الأرض. ومن أبرز هذه الشروط ما يلي:
- يجب أن يكون المتقدم عماني الجنسية ولا يقل عمره عن 18 عامًا.
- يشترط أن يكون المتقدم متزوجًا، ولكن يمكن للعزاب والأرامل والمطلقين التقدم بناءً على دراسة حالتهم الاجتماعية وحاجتهم الماسة للسكن.
- يجب أن يكون المتقدم مالكًا لقطعة الأرض المراد بناء المسكن عليها وألا تكون هذه الأرض محجوزة لصالح أية جهة أخرى أو متأثرة بالتخطيط.
- يتطلب وجود دخل شهري ثابت ومستمر يمكن من سداد أقساط القرض بانتظام.
- لا يجب أن يكون المتقدم أو زوجه حاصلين على قرض إسكاني سابق من البنك أو أي جهة أخرى أو منتفعين بنظام الإسكان الاجتماعي من وزارة الإسكان إلا لغرض التوسعة الأسرية.
توفر القروض في لأغراض مختلفة مثل بناء مسكن جديد، شراء مسكن جاهز، تجهيز مسكن غير مكتمل، توسيع المسكن الحالي، أو شراء أرض وإقامة بناء عليها. الخدمات المقدمة تشمل أيضًا الاستشارات الهندسية وخدمات للمقاولين والاستشاريين لضمان جودة البناء.
المستندات المطلوبة لقرض بنك الإسكان العماني
للحصول على قرض من بنك الإسكان العماني، يتوجب على المتقدم تقديم مجموعة من المستندات والالتزام ببعض الشروط الأساسية، التي تشمل:
- أولاً، من الضروري أن يكون المتقدم عماني الجنسية وألا يقل عمره عن 18 عامًا.
- كما يجب أن يكون متزوجًا (باستثناء حالات خاصة مثل العزاب والمطلقين والأرامل تحت ظروف معينة)، وأن لا يملك هو وزوجه مسكنًا في السلطنة.
- يُشترط أيضًا أن يكون مالكًا لقطعة الأرض المزمع بناء المشروع السكني عليها، وأن تكون هذه الأرض غير محجوزة لصالح أي جهة أخرى أو متأثرة بالتخطيط.
- بالإضافة إلى الشروط السابقة، من المهم أن يتوافر لدى المتقدم دخل شهري ثابت يمكنه من سداد الأقساط بانتظام، وأن يكون لديه القدرة على تغطية أي تكاليف إضافية قد تتجاوز قيمة القرض الممنوح.
- ومن الشروط أيضًا عدم الاستفادة من نظام الإسكان الاجتماعي سابقًا إلا في حالات خاصة محددة، وألا يكون قد حصل على قرض إسكاني من البنك أو أي جهة عمل سابقة.
- فيما يخص المستندات المطلوبة لتسجيل مكتب استشاري لدى البنك، يتوجب تقديم صورة من شهادة التسجيل لدى أمانة السجل التجاري بوزارة التجارة والصناعة وغرفة تجارة وصناعة عمان، إن وجدت، بالإضافة إلى صورة من شهادة تسجيل لدى مجلس المناقصات ودائرة شؤون الشركات بوزارة التجارة والصناعة.
- كما يتطلب تقديم قائمة بالمشاريع الحالية والسابقة التي يشرف عليها المكتب، صور من البطاقات الشخصية أو بطاقات العمل لجميع المهندسين والموظفين، صور من مؤهلاتهم العلمية والخبرات العملية، وصورة من مستند التفويض بالتوقيع.
- تشمل الإجراءات المتعلقة بطلب صرف دفعة من القرض إنهاء الأعمال المطلوبة للمرحلة، تقديم الاستمارة الخاصة بصرف الدفعة معتمدة من الأطراف الثلاثة (الاستشاري، المقاول، والمقترض).
كم فترة انتظار في بنك الإسكان العماني لحد ما يطلع القرض
- لا توجد فترة محددة للحصول على القرض من بنك الإسكان العماني، ولكن وفق تقديرات فترة الانتظار للحصول على القرض من بنك الإسكان العماني قد تصل إلى ثلاث سنوات.
- هذا ويمكن أن تتأثر هذه الفترة بعدة عوامل مثل نوع القرض، الوضع المالي للمقترض، ومدى استيفاء جميع المتطلبات والشروط المطلوبة.
حاسبة القروض بنك الإسكان العماني
يقدم بنك الإسكان العماني حاسبة القروض لتسهيل عملية تقدير الأقساط الشهرية، الفائدة، وإجمالي المبلغ المستحق لعملائه.
لاستخدام هذه الحاسبة، يجب إدخال معلومات محددة تشمل تاريخ الميلاد للتأكد من أن العمر يقع بين 18 و50 سنة، الجنس، غاية القرض (مثل بناء منزل، شراء منزل جاهز، أو شراء أرض)، قطاع العمل (إما في القطاع الخاص أو جهة حكومية)، الدخل الشهري، ومبالغ الاستقطاعات الحالية.
أقساط بنك الإسكان العماني
- أعلن بنك الإسكان العماني عن إطلاق مجموعة من التسهيلات المالية الجذابة لعملائه، بهدف تسهيل عملية الحصول على التمويل العقاري. هذه التسهيلات تشمل إمكانية الحصول على قروض تصل قيمتها إلى 60 ألف ريال عماني، مع فترات سداد مرنة تمتد لغاية 25 عامًا.
- لتقديم المزيد من الدعم لعملائه، حدد البنك رسوم الخدمة بنسبة تتراوح بين 1 إلى 2%، ما يعكس التزام البنك بتقديم حلول تمويل ميسرة ومتاحة.
- العوامل التي تحدد قيمة الأقساط الشهرية للقروض تشمل قيمة القرض نفسه، حيث تؤدي زيادة قيمة القرض إلى زيادة في قيمة القسط الشهري المطلوب. كما أن مدة القرض لها تأثير مباشر على حجم القسط، فكلما طالت المدة، قلت قيمة القسط الشهري.
- بالإضافة إلى ذلك، يؤخذ في الاعتبار الدخل الشهري للمقترض لضمان ألا تشكل الأقساط عبئًا ماليًا غير مستدام عليه. أخيرًا، تلعب معدلات الفائدة دورًا في تحديد التكلفة الإجمالية للقرض وبالتالي، حجم القسط الشهري.
دفعات بنك الإسكان العماني
- بالنسبة للدفعات المقدمة للقروض المختلفة، يتم صرف دفعات القرض وفقًا لإنجاز مراحل معينة في بناء المنزل، حيث يجب تقديم مستندات وصور تثبت إنجاز هذه المراحل.
- على سبيل المثال، لبناء منزل مكون من طابق واحد، تتطلب الدفعة الأولى صورًا توضح انتهاء جميع أعمال المرحلة المحددة في العقد، بالإضافة إلى شهادات ضمان ضد النمل الأبيض وضد الماء والرطوبة. يتم تقديم متطلبات مشابهة لبناء منزل مكون من طابقين أو أكثر، مع الفارق في عدد الدفعات المطلوبة.
- هذه الدفعات المقدمة والمستندات المطلوبة تؤثر على شروط القرض الإجمالية والأقساط الشهرية من خلال ضمان التقدم الملموس في البناء وتخفيف المخاطر على البنك، مما يساهم في تحديد شروط سداد القرض بشكل يتناسب مع تقدم العمل في المشروع.
تطبيق بنك الإسكان العماني
- يقدم تطبيق بنك الإسكان العماني تجربة مصرفية متطورة وسهلة الاستخدام عبر الهواتف الذكية، مما يسهل على العملاء إدارة حساباتهم المالية والاستفادة من مجموعة واسعة من الخدمات.
- من أبرز الميزات التي يقدمها التطبيق: استعراض منتجات البنك، متابعة الأرصدة وتفاصيل الحركات المالية، خدمات تسديد الفواتير والاستفسار عن معلومات البطاقات الائتمانية، بالإضافة إلى تحديد مواقع فروع البنك وأجهزة الصراف الآلي.
- في ضوء التطور التكنولوجي والتحول الرقمي، يؤكد البنك على التزامه بتقديم خدمات رقمية جديدة تلبي احتياجات العملاء وتطلعاتهم، مع التركيز على توفير منصة مصرفية آمنة وفعالة تسهل التفاعل بين العملاء والبنك.
نسبة الفائدة بنك الإسكان العماني
- يعمل بنك الإسكان العماني على توفير قروض إسكانية بنسب فائدة تختلف حسب الدخل الشهري للمقترضين. النسب تُحدد بـ1% للرواتب التي تقل عن 401 ريال عماني، و3% للرواتب من 401 إلى 1000 ريال عماني، و4% للرواتب التي تزيد عن 1000 ريال عماني.
- هذا التصنيف يوضح التزام البنك بتقديم شروط ميسرة خصوصًا لذوي الدخل المحدود والمتوسط، في إطار سعيه لتحقيق رفاهية اجتماعية وتسهيل الحصول على السكن.
- للبنك أهداف واضحة تشمل تحقيق الرفاه الاجتماعي، تقديم برنامج شامل للإسكان يضمن تمويل أكثر من 50 ألف وحدة سكنية خلال 5 سنوات، والمساهمة في التنمية الاقتصادية وتنويع الاقتصاد العماني عبر ضخ التمويلات الإسكانية وتسهيل الحصول على التمويلات السكنية الميسرة.
Show Comments
