يتناول هذا المقال بالتفصيل كيف تدعم البنوك السعودية رواد الأعمال؟ ، وكيف توفر برامج التمويل اللازمة للمشاريع. سيستعرض المقال أيضاً الدور الحيوي الذي يلعبه البنك المركزي السعودي والهيئة العامة للسوق المالية في تشجيع وتطوير المشاريع، كما هو الحال في تمويل رواد الاعمال بنك التنمية كما سيتناول المقال أيضاً الشراكات والمبادرات التي تشجع على تطوير قطاع ريادة الأعمال في السعودية.
كيف تدعم البنوك السعودية رواد الأعمال؟
تقدم المملكة العربية السعودية لرواد الأعمال فيها دعمًا كبيراً وذلك من خلال مجموعة كبيرة من المبادرات التي تقدمها البنوك ، من أجل تطوير بيئة و مجتمع يشجع رواد الأعمال ولزيادة الوعي بين المواطنين السعوديين حول الريادة ، إضافةً إلى أنها قدمت تمويلات للناشئين بهدف دعم رواد الأعمال الناشئين وأصحاب المشاريع الصغيرة الناشئة .
دور بنك التنمية الاجتماعية في تمويل ودعم رواد الأعمال
يوفر بنك التنمية لعملائه قرض رواد الأعمال وذلك بهدف تشجيع الشباب على العمل الحر وتأسيس مشاريعهم الخاصة وبشروط ومميزات عديدة تشجع الشباب على اتخاذ خطوة جديدة في حياتهم لتأسيس مشروعهم الخاص
شروط الحصول على قرض رواد الأعمال من بنك التنمية
- يجب أن يكون المتقدم من حاملي الجنسية السعودية.
- يجب أن يكون عمر المتقدم يتجاوز 21 عاماً وان لا يتجاوز عمره 55 عام.
- يجب أن يكون لديه خبرة ومؤهلات للعمل في النشاط المهني.
- يتوجب على المتقدم أن يكون متفرغاً للعمل حيث يسمح له الاشتراك في منشأة تجارية واحدة بالإضافة للمنشأة التي يقوم بتقديم القرض من أجلها.
- يتوجب إحضار مستند يشرح فيه طبيعة العمل الذي سيقوم بإنشائه.
- يجب أن لا يكون ملتزماً بأي قرض آخر لبنك التنمية.
- يجب أن لا يكون في سجله الائتماني تعثرات مالية تتجاوز 15 ألف ريال سعودي بحدها الأقصى.
- يجب أن يكون دخل المتقدم على القرض لا يتجاوز 14 ألف ريال .
- يتوجب على العميل إقامة مشروع جديد 《أي لا يمكنه تجديد مشروع قديم، ولا يقوم بتشغيل المشروع قبل استلام القرض》
- يتوجب وجود كفيل من عاملي القطاع العام أو شبه العام.
- فترة سداد التمويل القصوى 40 شهراً.
حيث يستطيع المتقدم الحصول على القرض إذا استطاع توفير هذه الشروط ويتراوح مبلغ التمويل من 50 ألف ريال ليصل إلى 500 ألف ريال بحده الأقصى
تحليل شروط الحصول على قروض ريادة في البنوك السعودية
وفرت البنوك السعودية 《قرض ريادة 》للشباب الذين يرغبون بإنشاء مشاريعهم الخاصة لتشجيعهم على إطلاق مشاريع مبتكرة تتميز بالإبداع و توفر خدمات أو منتجات جديدة في السوق السعودية لسد حاجيات المواطنين الجديدة وإيجاد حلول مبدعة لأي مشكلة قد تواجه أبناء المجتمع وقام كل بنك بتحديد الشروط التي تناسب سياسته وبرامجه ولكن يمكن تحديد الشروط العامة والمشتركة بين البنوك على النحو التالي
شروط الحصول على قروض ريادة في البنوك السعودية
- يجب أن يكون المتقدم على طلب القرض يتمتع بالجنسية السعودية .
- يتوجب على المتقدم أن يكون عمره متجاوزاً 18 عاماً.
- يجب على المتقدم أن يكون حاصل على المؤهل العلمي المتوسط كحد أدنى.
- يجب أن يكون مركز النشاط التجاري الذي سوف يقوم به في المملكة العربية السعودية.
- يجب على المتقدم على القرض أن يقدم مشروعاً جديداً.
- التفرغ التجاري .
دور ومبادرات وزارة التجارة في دعم رواد الأعمال
تقوم وزارة التجارة في المملكة العربية السعودية بدعم الشباب وتشجيعهم على إنشاء مشاريعهم التجارية وعلى أن تكون مبتكرة ومبدعة وذلك لتوفير التنوع والتطور في السوق السعودية ولإثبات وجود روح الشباب في السوق التجارية من خلال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في جميع المجالات التجارية وقد قامت وزارة التجارة بعدة مبادرات لدعم رواد الأعمال وتحفيزهم وأهم هذه المبادرات:
- توفير خدمات وبرامج تتماشى مع تطلعات الشباب وأفكارهم.
- توفير الدعم المالي للشباب تشجع رواد الأعمال لإنشاء المنشآت المتوسطة والصغيرة
- توفير الدعم للمشاريع الناشئة.
- إنشاء مراكز لدعم المنشآت من خلال 《الإرشاد _ التدريب والإستشارات》
- مجمعات ريادة الأعمال التي تقدم للشباب مساحات عمل مشتركة تساعدهم تكون بمثابة الحاضنة لمشاريعهم من خلال تدريبهم وإرشادهم .
- مراكز ذكاء التي تقدم معلومات للشباب عن البيانات والذكاء الاصطناعي.
- تشجيع الشباب على ممارسة التجارة الإلكترونية وتحفيزهم ودعمهم لذلك قامت وزارة التجارة بإطلاق برنامج 《نوافذ》الذي يشجع الشباب ويقدم لهم المعلومات والاستشارات بسهولة ويسر.
ما يجب على رواد الأعمال معرفته حول قروض بنك التسليف
يقدم بنك التسليف لرواد الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة حيث قام بتعديل برامجه وتقديم برنامج لدعم أصحاب المشاريع الصغيرة حيث يقدم لهم قرض بمبلغ 500 ألف ريال سعودي بالإضافة إلى تمويل المنشآت بمبلغ قرض يصل إلى 300 ألف ريال وهذا التمويل يكون للمشاريع الجديدة التي لا يكون قد تجاوز عمرها 6 أشهر كما يقدم لهم الدعم في السنوات الأولى للمشروع .
شروط الحصول على قرض رواد الأعمال من بنك التسليف
- يجب أن يكون تاريخ السجل التجاري للمشروع لا يزيد عن 6 أشهر.
- يجب أن يكون المتقدم على التمويل حاصلاً على المرحلة العلمية المتوسطة على الأقل.
- يجب أن يكون عمر المتقدم للقرض فوق 21 عام وأن لايتجاوز عمره 65 عام.
- يتوجب على المتقدم أن لا يكون موظفاً فيما قبل تقديم طلب القرض.
- يتوجب على المتقدم إنشاء مركز مشروعه داخل أراضي المملكة العربية السعودية.
- يتوجب وجود كفيل وأن يكون متاحاً الاقتطاع من راتبه من قبل جهة معتمدة من البنك.
مميزات الحصول على قرض رواد الأعمال من بنك التسليف
- يتراوح مبلغ التمويل من 50 ألف ريال ليصل إلى 500 ألف ريال .
- فترة سداد التمويل طويلة ومريحة قد تصل إلى 8 سنوات.
- يمكن للمقترض سداد القرض بشكل دفعات شهرية.
- الرسوم الإدارية التي يمكن أن يتم اقتطاعها من مبلغ القرض 7%
- رسوم الخدمة السنوية للقرض تعادل 1%.
كيف يمكن للنساء الاستفادة من برامج دعم المشاريع الصغيرة في البنوك
- تقوم المملكة العربية السعودية بدعم مشاريع النساء وذلك لتشجيع النساء على إقامة مشاريعهم الخاصة وممارسة العمل الحر ليقمن بتكوين نشاطهم الاقتصادي الخاص بهم والمستقل
- حيث يقدم بنك التسليف تمويلاً للمشاريع الصغيرة المنزلية ويصل مبلغ التمويل إلى 50 ألف ريال ليضمن وجود دخل وعمل دائم للمرأة وتنمية مهاراتها في كسب المال والربح .
دور الكفيل في تسهيل حصول رواد الأعمال على التمويل
تقوم بعض البنوك بتحديد شرط وجود كفيل للحصول على قرض بحيث يضمن البنك بذلك تسديد المبلغ من قبل الكفيل إذا لم يستطع المقترض سداده وهذا قد يشكل عائقاً أمام الشباب الناشئة أو النساء الذين قد تكون دائرة معارفهم ضيقة كما سيأخذ البحث عن كفيل وقتاً مما يؤخر الحصول على القرض وإنشاء المشروع لذلك قد تجاوزت بعض البنوك عن شرط وجود الكفيل ليكون الحصول على القرض بشكل أسهل بدلاً عن الطريقة التقليدية للقروض.
تحليل مشروعات البنوك لدعم المشاريع الفردية والنسائية
تقدم البنوك في المملكة العربية السعودية قروضاً لدعم المشاريع الناشئة والصغيرة والبدائية وذلك من خلال تقديم الدعم للوصول بالفرد إلى مرحلة ريادة الأعمال وزيادة نسبة الاستثمارات والأرباح . إضافة لأنها تقدم قروض للنساء لممارسة العمل الحر ودعم صاحبات المشاريع الصغيرة والمتوسطة ولا يحتاج هذا التمويل لوجود كفيل ويتيح للنساء فترات سداد طويلة ومرنة.
أهم الخطوات للعاطلين في الحصول على دعم مشاريعهم من بنك التسليف
يمكن للعاطلين عن العمل الحصول على قرض من بنك التسليف من خلال بعض الخطوات
- استخراج نسخة عن سجل الأسرة .
- رقم لحساب البنك مصدق من البنك التجاري.
- استخراج شهادة من التأمينات لا يكون قد مر على استخراجها أكثر من 60 يوم.
ويمكن لأي شخص قد وفر هذه المستندات والأوراق الحصول على القرض إذا كان عمره يزيد عن 18 عام ولا يتجاوز 65 عام ويجب أن لايكون ملتزماً بأي قروض للبنك
شروط وضوابط قرض ريادة الأعمال ببنك التنمية الاجتماعية
- يجب أن يكون المتقدم من حاملي الجنسية السعودية.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 عام إلى 60 كحد أقصى.
- يجب أن يكون حاصلاً على مؤهلات علمية 《الشهادة المتوسطة كحد أدنى》
- الخبرة في مجالي التجارة والخدمات 《ليس من الضروري وجود شهادات ستقوم لجنة من البنك بتقييم خبراته من خلال مقابلة 》
- إذا كان مشروعه مهني فيجب أن تتواجد لديه الخبرة والعمل في هذا المجال لمدة 6 أشهر على الأقل.
- يجب أن لايكون ملتزماً بتمويل سابق للبنك.
- أن يكون وضعه الإئتماني والمالي مناسبان للحصول على قرض.
- يجب توفير ضمان أو كفيل غارم بنسبة 70 % من نسبة التمويل أو أكثر.
- يجب أن يقوم العميل بتعبئة نموذج الطلب الخاص بالبرنامج الذي يناسبه.
تحليل الفرص والتحديات التي تواجه رواد الأعمال في الحصول على التمويل
التحديات التي تواجه رواد الأعمال :
-
إدارة التدفق النقدي
إن عدم القدرة على التحكم في كمية التدفق المالي، يعد أمر لا يمكن غض النظر عنه ابداً عند بدء إنشاء أي شركة أو أي مشروع جديد ، حيث يقوم الرواد بالمكافحة ل توفير المال لسد كل التزاماته ودفع كل رواتب الموظفين ، ويعتبر ذلك من الأمور التي تكون محفوفة بالمخاطر التي قد تواجه رائد الأعمال
-
تحديد ما يجب بيعه
من أصعب وأكثر التحديات التي يواجهها رائد الاعمال هو أن يعرف ما سوف يتم بيعه أوما سيتم تقديمه من خدمات وذلك يعود للفهم الخاطئ الخاص بالخدمة التي سوف تقوم ببيعها أو تقديمها ، و قد يؤدي أحياناً في النهاية إلى فشل هذا المشروع ، لذلك يجب على رائد الأعمال أن يكون دائماً على معرفة تامة وشاملة بالعملاء الذين سوف يقومون بشراء هذه الخدمة وعلى دراية تامة بجميع أمور سوق المنافسة
-
التمويل
من أكبر وأكثر التحديات والصعوبات التي تواجه رواد الاعمال هي عدم قدرة رائد الأعمال على الحصول على تمويل يكفي لمشروعه، خاصة رواد الاعمال الذيت يكونون ناشئين و الذين يبدأون مشاريعهم لأول مرة ، فإن قلة رؤوس الأموال من الممكن أن توقعك في الكثير من الأخطاء والخسارات ، وبالتأكيد إن هذه المشاريع الناشئة والصغيرة قد تتطلب الكثير من السنوات حتى تحقق الأرباح المرجوة منها.
الفرص التي تتاح لرواد الأعمال
- يمكن لرواد الأعمال الحصول على جنسيات من بلدان أخرى وذلك عن طريق الاسثمار فيها .
- إعفاءات ضريبية .
- اتاحة فرص استثمارية عديدة .
- تعزيز الابتكار لتلبية احتياجات السوق من الممكن أن يزيد من نسبة الاستثمارات .
- تحسين المستوى المعيشي .
دور بنك التسليف في دعم المشاريع بدون كفيل
يقدم بنك التسليف دعم وتمويل للمشاريع من دون الحاجة لوجود كفيل ويقدم الكثير من المزايا والعروض التشجيعية لعملائه لتشجيعهم على الإقدام في المشاريع التي تعود بالربح والاستقرار والاستقلال المادي .
مميزات دعم المشاريع من بنك التسليف
- فترة سداد مرنة وطويلة قد تصل إلى 8 سنوات.
- مبلغ تمويل يتراوح مابين 50 ريال ليصل إلى 300 ألف ريال.
- حدد البنك فترة سماح للمتعثرين أقصاها 18 شهر.
- تسديد الأقساط يكون بشكل شهري.
- الرسوم الإدارية بحدود 4% من مبلغ التمويل وقد أتاح البنك خصم الرسوم من مبلغ التمويل .
كيف يمكن للشباب الاستفادة من برامج دعم ريادة الأعمال في البنوك
يمكن لجميع الشباب الراغبين في تأسيس مشاريعهم الخاصة الإستفادة من برامج دعم ريادة الأعمال في البنوك من خلال تقديم طلب الحصول على تمويل لهذه المشاريع في أحد هذه البنوك وذلك قد يتيح لهم رؤوس الأموال التي ستساعدهم على بدء إنشاء هذه المشاريع ومن ثم البدء في تسديد ذلك التمويل من أرباح تلك المشاريع .
