مقارنة بين افضل القروض السكنية في السعودية

مع تطور قطاع الإسكان والتمويل العقاري بالسعودية، يظهر التحدي في اختيار أفضل قرض سكني يوفر احتياجاتك. ونحن بدورنا في هذا المقال سنركز على تحليل و مقارنة بين افضل القروض السكنية في السعودية مثل بنك أبوظبي الأول، سامبا، ومصرف الراجحي، مع التأكيد على اختلافاتها من حيث نسب الفائدة والدفعات الأولى، وشروط الحصول على تلك القروض. هذا وتوفر البنوك وشركات التمويل امكانية الحصول على قرض بدون فوائد سلطنة عمان .

التمويل العقاري من بنك أبوظبي الأول بالسعودية

• يقدم بنك أبوظبي الأول في السعودية حلول التمويل العقاري بميزات جذابة لتلبية احتياجات مختلف العملاء.
• يتطلب الحصول على التمويل العقاري وجود حد أدنى للراتب يبلغ 9,000 ريال سعودي، مما يجعلها في متناول شريحة واسعة من السكان. مع نسبة ثابتة تنافسية تبلغ 3.99%، يسعى البنك لتقديم شروط مواتية للمقترضين. بشكل ملفت، البنك يتيح التمويل دون الحاجة لدفعة أولى، مما يخفف العبء المالي على المقترضين في بداية عملية الشراء.
• أبرز المميزات التي يقدمها البنك هي القدرة على تقديم مبالغ تمويل تصل إلى 5 مليون ريال سعودي، ما يجعله خياراً ممتازاً لمن يبحثون عن شراء عقارات ذات قيمة عالية.
• معدلات الربح في القرض تعتبر التنافسية وتؤكد على جاذبية العرض، بينما مدة التمويل الممتدة حتى 30 سنة توفر مرونة كبيرة في السداد.

تمويل لشراء فيلا جاهزة أو قيد الإنشاء من بنك  سامبا بالسعودية

يقدم بنك سامبا في السعودية تمويلًا لشراء فيلا، سواء كانت جاهزة أو لا تزال قيد الإنشاء. يتمتع هذا التمويل بخصائص مميزة تشمل:

• يشترط البنك الحد الأدنى للراتب بـ5,000 ريال سعودي للمتقدمين.
• تحدد النسبة الثابتة للفائدة بـ5.33%.
• يتيح البنك التمويل حتى 85% من القيمة الإجمالية للفيلا، ما يعني أن الدفعة الأولى المطلوبة قد تصل إلى 15% فقط.
• تمتد فترة السداد إلى 30 عامًا، مما يوفر مرونة كبيرة للمقترضين.
• يستهدف التمويل كلاً من الأفراد وأصحاب المؤسسات، ويقدم مزايا إضافية مثل الإعفاء من ضريبة التصرفات العقارية للمسكن الأول، شريطة ألا يتجاوز سعر الشراء مليون ريال.

تمويل بيت الأصالة بصيغة المرابحة من البنك السعودي للإستثمار 

• برنامج تمويل بيت الأصالة بصيغة المرابحة، المقدم من البنك السعودي للاستثمار، يعتبر حلاً مثاليًا للراغبين في شراء عقارات جاهزة أو أراضي ضمن المناطق العمرانية في المملكة العربية السعودية، مع ضمان التوافق مع الضوابط الشرعية.
• هذا البرنامج يبرز بمزاياه المتعددة، بما في ذلك إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 7 ملايين ريال سعودي وفترة سداد تصل إلى 30 سنة، مع تقديم هامش ربح تنافسي وثابت طوال فترة التمويل.
• كما يميزه عدم الحاجة إلى كفيل، وتحديد الحد الأدنى للدفعة المقدمة بـ10% من قيمة العقار، إلى جانب تأمين شامل على العقار ضد الكوارث الطبيعية ورسوم إدارية معقولة.
• متطلبات التقديم تشمل العمر لابد أن يدأ من 20 ولا يتجاوز 70 عامًا بنهاية مدة السداد، وضرورة تحويل الراتب إلى البنك.

تمويل عقاري و شخصي في وقت واحد من مصرف الراجحي بالسعودية

• يقدم مصرف الراجحي بالسعودية إمكانية الحصول على تمويل عقاري وشخصي في آن واحد، متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، بمميزات تشمل فترة تمويل تصل إلى 25 سنة، ومبلغ تمويل يصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
• يتيح التمويل للعملاء سواء المحولين للراتب أو غير المحولين، وكذلك لأصحاب العمل المعتمدين وغير المعتمدين، مع فترة سماح تصل إلى 3 أشهر وموافقات سريعة وفورية.
• تشمل الشروط سداد جميع الرسوم الإدارية المطلوبة بمبلغ 500 ريال وعدم تجاوز سن المتقدم للقرض سبعين عامًا. القسط الشهري لا يقل عن 900 ريال سعودي، والتقديم للقرض يمكن أن يتم بصورة إلكترونية. لعملاء الإسكان الحكومي “مدعوم”، الحد الأقصى لأجل استحقاق التمويل يصل حتى 500 ألف ريال سعودي هو 30 عامًا.
• بالنسبة لإمكانية الحصول على أكثر من تمويل في نفس الوقت، فإنها تعتمد على الملاءة المالية للعميل، مع توفير تأمين تعاوني ضد جميع المخاطر، والإعفاء في حال الوفاة أو العجز الكلي.
• كما يتيح بنك الراجحي التمويل العقاري لغير السعوديين، بشرط الحصول على بعض الموافقات الحكومية الضرورية.

التمويل العقاري من البنك السعودي الفرنسي

• يقدم التمويل العقاري من البنك السعودي الفرنسي خيارات متنوعة لتمويل شراء العقارات بشروط تنافسية ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. المميزات الرئيسية لهذا التمويل تشمل تمويل يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي وفترة سداد تصل إلى 25 سنة.
•  يعتمد التمويل على مبدأ المرابحة ويوفر هامش ربح منافس وثابت طوال فترة التمويل، مما يجعله خيارًا مثاليًا لشراء فيلا، دوبلكس، شقة أو أرض.
• تتضمن الشروط للحصول على القرض الحد الأدنى للراتب الشهري الذي يبدأ من 6000 ريال، والعمر لا يقل عن 22 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند آخر قسط.
• كما يجب تحويل الراتب إلى البنك السعودي الفرنسي وأن يكون صاحب الطلب موظفًا في أي من القطاعات الحكومية، شبه الحكومية، العسكرية أو الخاصة الموافق عليها مسبقًا. من المستندات المطلوبة صورة موقعة لبطاقة الهوية الوطنية، خطاب تعريف بالراتب، وصك ملكية العقار.
• بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك منتج الرهن العقاري بصيغة التورق، الذي يسمح للعميل بشراء سلعة من سلع البنك ومن ثم بيعها بالنيابة عنه بهامش ربح مميز.
• هذا المنتج يوفر تمويل حتى سن العميل 75 عاما، مع إعفاء كامل من السداد في حالة الوفاة أو العجز، دون الحاجة لدفعة مقدمة ويحافظ على اسم العميل على العقار لمدة التمويل.
• للحصول على تمويل الرهن العقاري، يجب ألا يقل عمر العميل عن 20 سنة، وألا يقل صافي راتبه الشهري عن خمسة آلاف ريال سعودي، بالإضافة إلى ضرورة تحويل الراتب إلى البنك.

قرض “بيتي” للتمويل السكني للسعوديين من بنك الجزيرة بالسعودية

• يتيح قرض “بيتي” للتمويل السكني من بنك الجزيرة بالسعودية للمواطنين السعوديين فرصة تملك العقارات بشروط ميسرة ومميزات عديدة.
• الحد الأدنى للراتب المطلوب للتقديم على القرض هو 5,000 ريال سعودي، مع نسبة فائدة ثابتة تبلغ 4.78%.
• يُطلب من المقترضين دفعة أولى تمثل 15% من قيمة العقار. من أبرز المميزات التي يقدمها قرض “بيتي” إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 8,000,000 ريال سعودي، مع خيار تأجيل سداد الدفعة الأولى لمدة 6 أشهر، مما يوفر مرونة أكبر للمقترضين في التخطيط المالي لتملك العقار.

تمويل بيت الخير لبناء منزل من بنك سامبا بالسعودية

• يقدم تمويل بيت الخير من بنك سامبا في السعودية خدمات مالية متنوعة لبناء المنازل، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا تتطلب دفعة مقدمة، مع معدل ربح ثابت يضمن ثبات القسط الشهري طوال فترة التمويل.
• يوفر التمويل نسبة تمويل تصل إلى 90% من قيمة العقار للمسكن الأول، مع إمكانية السداد على فترات تصل إلى 25 سنة، ويشمل تأمين تكافلي مجاني على العقار ضد المخاطر.
• التمويل متاح للمواطنين السعوديين بشروط معينة، بما في ذلك الحد الأدنى للعمر والراتب، وتوافر المستندات اللازمة للتقديم، مثل صورة من بطاقة الهوية، المسمى الوظيفي، قيمة الدخل الشهري، خطاب الموافقة على تحويل الراتب، ومستندات تثبت ملكية العقار.
• من مزايا هذا التمويل أنه لا يتطلب وجود كفيل، ويمكن للمتقدمين الحصول على تمويل يصل حتى ثلاثة ملايين ريال سعودي، مع إمكانية السداد المبكر وتأمين مجاني على العقار ضد المخاطر.
• للحصول على تمويل بيت الخير، يمكن للمتقدمين التسجيل إلكترونيًا عبر الموقع الإلكتروني لبنك سامبا، باتباع خطوات التقديم المحددة وإدخال كافة البيانات الشخصية المطلوبة.

تمويل شراء الشقق السكنية الجاهزة أو قيد الإنشاء من بنك سامبا بالسعودية

يقدم بنك سامبا في السعودية تمويلًا عقاريًا لشراء الشقق السكنية سواء الجاهزة أو قيد الإنشاء، مع توفير مميزات تنافسية للعملاء. الحد الأدنى للراتب المطلوب للتقديم على التمويل هو 5,000 ريال سعودي، ويتميز التمويل بنسبة ثابتة تبلغ 5.33% ويتطلب دفعة أولى بنسبة 15% من قيمة العقار.

حيث تشمل المميزات الرئيسية لتمويل شراء الشقق من بنك سامبا:

• تمويل يصل إلى 85% من قيمة الشقة.
• فترة سداد تصل إلى 25 سنة، مما يوفر مرونة في السداد.
• إمكانية التسديد المبكر للتمويل في حال توفر السيولة اللازمة.
• إعفاء من الرسوم الإدارية ورسوم التقييم على منتج الوحدات تحت الإنشاء حتى تاريخ معين وتقديم أسعار تنافسية لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.

تمويل لشراء عمارة سكنية من بنك سامبا بالسعودية

• للحصول على تمويل لشراء عمارة سكنية من بنك سامبا في السعودية، يُقدم البنك مجموعة من الميزات المغرية وشروط ميسرة للمواطنين.
• يصل التمويل إلى 5 مليون ريال سعودي مع إمكانية تغطية تصل إلى 70% من قيمة العمارة.
• الفترة المتاحة للسداد تمتد لغاية 25 سنة، ويُميز هذا القرض بأنه لا يشترط وجود كفيل، كما يتيح البنك خيار التضامن مع واحداً من الأقارب من الدرجة الأولى للحصول على أعلى مبلغ تمويل.
• بالنسبة للشروط، يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ولا يقل عمره عن 21 عامًا. الحد الأدنى للراتب المطلوب هو 3000 ريال، ويُشترط أن تكون مدة خدمة العميل لدى جهة العمل سواء كانت حكومية أو شبه الحكومية أو القطاع الخاص المعتمد لدى سامبا لا تقل عن شهر إلى ثلاثة أشهر حسب طبيعة الجهة.
• من المزايا الإضافية للتمويل العقاري من بنك سامبا التأمين التكافلي المجاني على العقار ضد الأخطار والموافقة الشرعية من هيئة الرقابة الشرعية، مما يوفر للعملاء طمأنينة تامة بتوافق منتجاتهم المالية مع أحكام الشريعة الإسلامية. كما أن البنك يقدم خدمة سداد المبلغ قبل الموعد المحدد دون شروط مسبقة في حال توافر الأموال لدى العميل، وفي حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله، يسقط البنك حقه في المطالبة بباقي الأقساط.
• بالإضافة إلى ذلك، يُقدم بنك سامبا عدة خدمات ومنتجات مالية أخرى تشمل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية، مما يعكس مدى التنوع في خدماته المالية لتلبية احتياجات المجتمع السعودي.

برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة بالسعودية

• يقدم برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة في السعودية مجموعة متنوعة من المميزات والشروط للراغبين في الحصول على تمويل عقاري. يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 20 مليون ريال سعودي، بمدة تمويل تصل إلى 20 عامًا، وهو ما يعتمد على الوضع المالي للعميل.
• يوفر البرنامج للعملاء هامش ربح تنافسي، سواء متغير أو ثابت، مع الأخذ بعين الاعتبار معدل النسبة السنوي الذي يبدأ من 6.23%، شاملًا لجميع الرسوم الإدارية ورسوم تقييم وتثمين العقار.
• للحصول على التمويل، يجب على المتقدمين أن يكونوا سعوديين، بالغين من العمر 21 عامًا فأكثر وألا يتجاوزوا 65 عامًا. يشترط للعاملين في القطاع العام أو الخاص أن يكونوا قد مارسوا مهنتهم لمدة لا تقل عن 6 أشهر، في حين يتعين على أصحاب المهن الحرة أن يكون دخلهم الشهري لا يقل عن 30 ألف ريال.
• من مزايا البرنامج أيضًا، إمكانية سداد الأقساط بأنماط متعددة تناسب دخل العميل، بالإضافة إلى تأمين تكافلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية يغطي مبلغ التمويل في حال الوفاة أو العجز، وتأمين على العقار ضد الحريق والكوارث الطبيعية.
• بالنسبة للحد الأدنى للراتب المطلوب، توجد معلومات متضاربة حيث يذكر مصدر واحد أن الحد الأدنى هو 5,000 ريال، في حين تشير تفاصيل أخرى إلى متطلبات مختلفة لأصحاب المهن الحرة أو العاملين في القطاع الخاص.

التمويل العقاري الاستثماري من بنك الجزيرة بالسعودية

• يقدم التمويل العقاري الاستثماري من بنك الجزيرة في السعودية مزايا متعددة وشروط محددة للمؤهلين. يصل مبلغ التمويل إلى 20 مليون ريال، بمدة تمويل تصل إلى 20 سنة، ويتميز بمرونة في السداد وتأمين تكافلي متوافق مع الشريعة الإسلامية.
•  القرض متاح للسعوديين، سواء كانوا موظفين أو أصحاب مهن حرة، بشرط أن يكون الدخل الشهري الأدنى للأخيرين ابتداءً من 20,000 ريال، ويجب أن يكون العمر بين 21 و65 عامًا.
• يجب أن يكون العقار المراد تمويله مسجلاً بكتابة العدل، مكتمل البناء، ضمن النطاق العمراني، ولا يزيد عمره عن 20 عامًا عند طلب التمويل.
•  أما بالنسبة للمستندات المطلوبة فتشمل صورة من الهوية الشخصية، خطاب تحويل الراتب، كشف حساب مصرفي لآخر 3 إلى 6 أشهر، وإثبات جميع مصادر الدخل، إضافةً إلى السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
• يتضمن البرنامج تأمين على العقار ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية طوال مدة التمويل، ولا يتم تحصيل باقي الأقساط في حالة العجز أو الوفاة.
•  الفائدة المطبقة على هذا التمويل هي 5.19% مع الدفعة الأولى 0% والحد الأدنى للراتب 6,000 ريال، بينما تبلغ الرسوم الإدارية ورسوم تقييم العقار 1% من مبلغ التمويل بحد أقصى 5,000 ريال.

قرض بيتك مصدر تمويلك من مصرف الراجحي بالسعودية

يقدم مصرف الراجحي برنامج “بيتك مصدر تمويلك”، وهو تمويل عقاري متوافق مع الشريعة الإسلامية يهدف إلى تسهيل امتلاك العقارات للمواطنين السعوديين، سواء كانوا يعملون في القطاع الحكومي أو الخاص، بشروط تمويلية ميسرة.

البرنامج يوفر العديد من المميزات مثل:

• يمكن سداد القرض على مدى تصل إلى 25 عامًا، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل قيمته إلى 5 ملايين ريال سعودي.
•  في حال وقوع الوفاة أو العجز، يتم إعفاء المبلغ المتبقي من التمويل. كما يُمنح المتقدمون فترة سماح تصل إلى 3 أشهر.
• التمويل يأتي متوافقًا تمامًا مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويتميز بعملية الموافقة التي تتسم بالسرعة والفورية.

للتقديم على هذا التمويل، يجب على المتقدمين استيفاء عدة شروط، منها:

• الحد الأدنى للراتب 5000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي و7500 ريال للقطاع الخاص.
• ألا تقل فترة الخدمة عن 6 أشهر للقطاع العام و12 شهرًا للقطاع الخاص.

وتتضمن المستندات المطلوبة للتقديم:

تشمل الوثائق المطلوبة لإتمام عملية التقديم:

• طلب الحصول على تمويل بضمان عقاري.
• خطاب تعريف صادر عن جهة العمل وفقًا للنموذج الموحد المقرر.
• نسخة طبق الأصل من بطاقة الهوية الوطنية أو دفتر العائلة.
• وثيقة تفويض بتحويل الراتب من المؤسسة التي يعمل بها الشخص.
• نسخة من صك الملكية معتمدة من الجهتين وصور من ترخيص البناء معتمدة أيضًا من الجهتين.

التمويل العقاري من البنك العربي بالسعودية

• يقدم التمويل العقاري من البنك العربي في السعودية مجموعة متنوعة من الخيارات والمزايا للعملاء الراغبين في شراء أو بناء عقارات. الحد الأدنى للراتب للتقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري هو 5,000 ريال سعودي، مع تقديم البنك لفترات سداد تصل إلى 30 عاماً وإمكانية اختيار حلول تمويل متنوعة تلبي احتياجات ومتطلبات العملاء المختلفة.
• من المزايا البارزة للتمويل العقاري من البنك العربي إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي لشراء جميع أنواع العقارات السكنية، بما في ذلك الأراضي والشقق والفلل، مع الاستفادة من أقساط ثابتة وميسرة طوال فترة السداد.
• يُمنح التمويل لجميع العاملين في القطاعات الحكومية والخاصة والمتقاعدين، مع إمكانية الحصول على التمويل دون الحاجة إلى تحويل الراتب. كما يوفر البنك الإعفاء للورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالة وفاة المقترض، مما يضيف طبقة من الأمان المالي للعائلة.
• للحصول على التمويل العقاري من البنك العربي، يجب أن يكون المتقدم قد عمل لمدة لا تقل عن سنة في جهته الحالية، وأن يكون عمره لا يقل عن 23 سنة. بالإضافة إلى ذلك، يُطلب من المتقدمين تحويل رواتبهم إلى البنك العربي الوطني.
• يتم تحديد نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري وفقًا لقيمة الراتب الشهري، حيث يمكن أن تصل نسبة الاستقطاع إلى 33.33% للموظفين الذين يتقاضون رواتب تزيد عن 15,000 ريال سعودي. أما بالنسبة للمتقاعدين، فتبلغ نسبة الاستقطاع 25%.

التمويل العقاري بقسط متغير من بنك الجزيرة بالسعودية

• يقدم بنك الجزيرة التمويل العقاري بقسط متغير مع العديد من المميزات والشروط لعملائه في السعودية.
• يبلغ الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على هذا التمويل هو 6,000 ريال، ويجب أن يكون العميل سعودي الجنسية أو من دول مجلس التعاون الخليجي، بعمر لا يقل عن 21 سنة.
• الدفعة الأولى المطلوبة تبلغ 15%، والتمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار مع هامش ربح تنافسي يبدأ من 4.39% سنوياً.
• من بين المميزات الرئيسية لهذا التمويل إمكانية تضامن الأقارب من الدرجة الأولى للحصول على مبلغ تمويل أكبر، وتأمين تكافلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية يغطي مبلغ التمويل في حالة الوفاة أو العجز.
• كما يقدم البنك تأميناً على العقار ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال مدة التمويل، بالإضافة إلى مرونة في تحويل التمويل العقاري من جهات أخرى وإمكانية الحصول على تمويل شخصي أو تأجيري في نفس الوقت.
• للحصول على هذا التمويل، يشترط البنك توافر سجل ائتماني جيد للعميل، ويحدد مدة الخدمة بلا تقل عن ستة أشهر لموظفي القطاع الخاص وثلاثة أشهر لموظفي القطاع العام.
• الوثائق المطلوبة تشمل صورة من الهوية الشخصية، شهادة تعريف بالراتب، خطاب تحويل الراتب، وكشف حساب بنكي لآخر ثلاثة إلى ستة أشهر، بالإضافة إلى إثبات جميع مصادر الدخل.
• من المهم ملاحظة أن العقار المراد تمويله يجب أن يكون ضمن النطاق العمراني ولا يزيد عمره عن 20 سنة، ويجب أن يكون مسجلاً بكتابة العدل أو بصك منفصل.
• يقدم بنك الجزيرة أيضًا مرونة في السداد مع تقديم نصائح ومشورة للعملاء لتنمية أعمالهم وزيادة ثرواتهم، ويعكس ذلك التزام البنك بتقديم خدمات توفر احتياجات عملائه.