تم الإعلان من قبل وزير الإسكان السعودي عن نظام الصندوق العقاري الجديد الذي تم إطلاقه من قبل مجلس الوزراء، بهدف تقديم التسهيلات اللازمة للمواطنين السعوديين الذين يرغبون في امتلاك عقار خاص بهم، حيث تقدم وزارة الإسكان الكثير من الحلول الابتكارية للمواطنين من أجل إتاحة الفرصة أمامهم للحصول على عقار سكني مناسب خاص بهم، ولكل منتج من المنتجات المقدمة من قبل وزارة الإسكان شروط خاصة به، ومن أبرز هذه المنتجات الدعم العقاري المقدم من الإسكان، حيث يتم تقديم الدعم في صورة الآتي:
نظام القروض العقارية الجديد
- تمويل من أجل شراء عقار سكني جاهز ومكتمل البناء من السوق.
- قطعة أرض مقدمة للمستحقين.
- عقار سكني جاهز سواء كان فيلا أو شقة على أن تكون ضمن مخططات الوزارة التي تتم بالتنسيق مع القطاع الخاص.
- عقارات سكنية تحت الإنشاء.
- منتجات البناء الذاتي.
بشكل عام تعد هذه المنتجات هي صور الدعم المقدمة من قبل الوزارة والتي تناسب كافة فئات المجتمع السعودي، سواء كان المدنيين، القطاع العسكري أو الجهات التعليمية، ولكن لكل منتج من هذه المنتجات شروط خاصة به وطريقة تقديم أيضاً.
نظام الصندوق العقاري الجديد 2023
يتمتع نظام القروض العقارية الجديد بالعديد من المميزات وهي كالتالي:
- هامش ربح لا يقبل المنافسة في حالة رغبة العميل في شراء العقار السكني بغرض الاستثمار.
- وثيقة تأمين تكافلي مجاناً في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
- بإمكان المواطن أن يقوم بسداد دفعة أولى ١٠٪ للمسكن الأول، ٣٠٪ للمسكن الثاني.
- تمويل متوافق مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
- يتم إنشاء حساب لدى المواطن الذي يحصل على القرض.
- يتوفر لدي المواطن دفتر شيكات بدون أي رسوم، مع توفير ميزة الحصول على كافة الخدمات بنكية إلكترونياً من خلال الهاتف المحمول عبر شبكة الإنترنت.
- المبلغ الإجمالي الذي يتم استقطاعه من راتب العميل لا يقل عن٦٥٪.
شروط القرض العقاري المدعوم
يتم تقديم برنامج القرض العقاري المدعوم للمواطنين السعوديين الذين تم إدراج أسمائهم ضمن قائمة الدعم السكني المتوفرة من قبل الصندوق العقاري، والذين توفرت لديهم شروط التمويل المحددة من قبل وزارة الإسكان، لذا يمكنك الحصول على القرض العقاري المدعوم بمجرد استيفاء الشروط المحددة وهي كالآتي:
- يجب أن يكون المتقدم حاصل على الجنسية السعودية.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل عن ١٢ ألف ريال سعودي.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن ٢٠ عام ولا يزيد عن ٧٠ عام.
- يجب أن يكون المتقدم موظف على رأس العمل وتابع لأحد الجهات المعتمدة لدى أحد البنوك.
- في حالة حصول العميل على مبلغ قيمته ٥٠٠ ألف ريال سعودي، يجب ألا تتجاوز فترة السداد المحددة عن ٣٠ عام.
- يجب أن يتم استيفاء الشروط المحددة من قبل وزارة الإسكان.
- يجب أن يكون المتقدم موظف على رأس العمل تابع لأحد الجهات الحكومية أو القطاع العسكري.
- يجب ألا تقل مساحة العقار السكني الذي يرغب العميل في الحصول عليه عن ٨٠ متر مربع.
- يتم تسجيل العقار السكني باسم البنك حتى يتم تسديد المبلغ المستحق بالكامل.
شروط الصندوق العقاري الجديدة
هناك مجموعة من الشروط المحددة من قبل الصندوق العقاري، وقد تختلف هذه الشروط باختلاف الجهة الممولة، ولكن أبرز هذه الشروط الآتي:
- يجب ألا يقل عمر المستفيد عن ٢٥ عام.
- يجب أن يكون المستفيد موظف على رأس العمل مدة لا تقل عن ستة أشهر.
- يجب ألا يقل راتب المستفيد عن ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- يجب أن يمتلك المتقدم سجل ائتماني جيد حتى يتمكن من الحصول على القرض وضمان الالتزام بعملية السداد.
- ضرورة تقديم كشف حساب موجه إلى البنك من قبل جهة العمل التابع لها المتقدم على أن يتضمن آخر ثلاث رواتب.
- ضرورة تقديم خطاب تعريفي يتضمن قيمة الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل على أن يكون موجه إلى البنك.
- يجب ألا يقل راتب المستفيد عن ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- يتم خصم المبلغ المستحق من راتب العميل بصورة شهرية.
- في حال كان مقدم الطلب ليس موظف تابع لأي جهة من الضروري أن يقدم ما يثبت أنه قادر على السداد بالتقسيط بشكل شهري مع ضمان الالتزام بذلك.
- يجب ألا يزيد قسط الصندوق العقاري عن ٣٠٪ من راتب العميل.
- يجب ألا يزيد سعر المتر مربع عن ١٥٠٠ ريال سعودي.
- من الضروري ملء نموذج يتضمن المواصفات والتفاصيل الفنية لكل معاملة، مع ضرورة إحضار ما يثبت قدرته المالية على الإلتزام بسداد القسط الشهري.
نظام الدعم السكني الجديد
تم إطلاق برنامج الدعم السكني الجديد من قبل وزارة الإسكان السعودية، وذلك لكافة المواطنين السعوديين كما أتاحت وزارة الإسكان فرصة الحصول على الدعم السكني إلكترونياً من خلال إتباع الخطوات الآتية:
- سجل الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بمنصة سكني.
- اضغط على التسجيل في سكني.
- اكتب جميع البيانات الشخصية التي يتطلب منك إدخالها مثل رقم الجوال المحمول، تاريخ الميلاد، رقم التعريف.
- سوف تتلقى رسالة نصية تتضمن كود التفعيل أدخلها داخل المربع الفارغ.
- أدخل البريد الإلكتروني، وكلمة السر.
- اضغط على كلمة تسجيل الدخول.
- اضغط على زر تطبيق.
- اضطلع على كافة الشروط والأحكام المحددة من قبل وزارة الإسكان ثم انقر بالموافقة عليها.
- سوف تظهر أمامك عدة أسئلة من قبل برنامج الإسكان قم بالإجابة عليها.
- أخيراً سوف يتم فحص طلبك وسوف تتلقى رسالة بالموافقة على طلبك أو بالرفض مع توضيح الأسباب الحقيقية في الحالتين.
نظام البنوك الجديد للقروض العقارية
أولاً لا يشتمل نظام البنوك الجديد على مبلغ الفائدة، أما بالنسبة لتطوير حجم القرض العقاري السكني الجديد الذي تم تقديمه للمواطنين من قبل البنوك، فقد لوحظ إنخفاض سنوي خلال كافة شهور السنة بخلاف شهر يونيو الذي شاهد ارتفاع بنسبة ٥٨٪.
وعلى نحو آخر هناك مجموعة من البنوك ارتفعت خلالها نسبة فوائد القرض العقاري لتصل إلى ٤٪، تحديداً ٣.٩٤٪، لتمتد فترة السداد حتى تصل إلى ٦٠ عام.
وعلى الرغم من أن هناك مجموعة من البنوك قد سجلت نسبة منخفضة من فوائد القروض العقارية حتى وصلت نسبتها إلى ٣.٤٥٪، إلا أنه من المتوقع ارتفاعها وفقاً لقرارات البنك السعودي المركزي، حتى تمتد فترة السداد إلى ما يقرب نحو ٧٠ عام.
كيف اسقط القرض العقاري؟
إن كنت ترغب في تقديم طلب إسقاط القرض في حالة وفاة المستفيد لا قدر الله أو العجز الكلي اتبع الخطوات التالية:
- سجل الدخول على الموقع الرسمي الخاص بمنصة وزارة المالية.
- اضغط على الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات الأفراد.
- انقر فوق نموذج إعفاء القرض.
- سوف تنتقل إلى صفحة أخرى يتم التحديد من خلالها نوع القرض.
- اكتب نوع القرض، ثم أدخل رقم الهوية الوطنية الخاصة بصاحب القرض.
- أكتب اسم المستفيد رباعي.
- أدخل رقم العقد.
- حدد إن كان يمتلك صاحب القرض شركاء خلاله.
- اكتب مكان القرض.
- أدخل البيانات الخاصة بصاحب القرض والتي يتطلب منك الموقع إدخالها.
- انقر فوق كلمة تسجيل.
- سوف يظهر أمامك مربع يتضمن رقم الطلب وتاريخ الحصول عليه.
- سوف يتم فحص طلبك وسوف يتم التواصل معك من قبل الإدارة.
كيف احسب التمويل العقاري المدعوم؟
لمعرفة كيفية حساب التمويل العقاري المدعوم اتبع الخطوات التالية:
- حدد اسم البنك الذي ترغب في الحصول على تمويل عقاري مدعوم من خلاله، وليكن البنك السعودي للاستثمار.
- سجل الدخول على الصفحة الخاصة بالتمويل العقاري المدعوم والتابعة للبنك.
- بمجرد فتح الصفحة سوف تظهر أمامك جميع التفاصيل الخاصة بالقرض العقاري المدعوم.
- سوف تجد في آخر الصفحة حاسبة التمويل العقاري التي تسمح لك حساب التمويل العقاري المدعوم الذي ترغب في الحصول عليه.
- أدخل البيانات التي تطلب منك الحاسبة إدخالها لحساب قيمة القرض.
- بمجرد إدخال البيانات سوف يظهر أمامك قيمة القسط الشهري داخل مربع ملون باللون الأصفر.
