وضعت مؤسسة النقد السعودية (ساما) عدة ضوابط لترخيص المؤسسات التمويلية لتقنين تقديم خدماتها من تمويل وإقراض المواطنين، وتم ذلك كبرنامج حماية وضعه البنك المركزي السعودي بهدف رفع وتحسين وعي الأفراد بالإجراءات التي يجب اتخاذها لحماية أنفسهم، وتحديد الشركات الواجب عليهم اللجوء إليها دون غيرها عند الحاجة للتمويل، والتي تصل إلى حوالي 40 شركة تمنح تمويلات شخصية وعقارية وإعادة تمويل وغيرها، ومن أهم شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد ما يلي:
شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد
شركة عزم التقنية المالية
واحدة من الشركات العاملة بمجال التقنية المالية، حصلت على ترخيص من مؤسسة النقد وتساهم في القيام بما يلي:
- دمج كل الحلول والمنتجات التمويلية بالتقنية الحديثة لمواكبة العصر الجديد والتطور تسهيل العمليات التمويلية.
- تقديم الخدمات عبر المحافظ الإلكترونية، وذلك باستخدام نظام إيداعات، المرتبط بإدارة العمليات المالية ومتابعة كافة تفرعاتها.
- تهتم الشركة بتنظيم المدفوعات من تحصيل، واحتساب عوائد وتنفيذ المخالصات والتسويات، بين العملاء وبينها، وذلك باستخدام وسائل التقنية الأحدث.
- قام البنك المركزي السعودي باعتماد شركة عزم لتحسين فرص الاستثمار وفق قواعد محددة، مما يضمن للاستثمارات بأخذ اتجاه يساعد على تحقيق استقرار مالي وتطور اقتصادي بالمملكة.
شركة الحلول الرقمية العالمية
تشتهر باسم نيوليب، وتم ترخيصها عام 2021 وهي كذلك تمنح خدماتها المالية عبر المحافظ الإلكترونية للعملاء، حيث تهتم بالتالي:
- منح العملاء حلول تمويلية سلسة، مما يجعل الدفع أكثر بساطة عبر إتاحة الدفع الإلكتروني بالمتاجر، وكذلك تحسين عمليات الشراء من الإنترنت.
- تقدم خدمات تمويلية للأفراد والشركات، بالاعتماد على المنتجات الرقمية الخاصة بها، وتوفر هذه الخدمات في المتاجر الواقعية وكذلك المتاجر الرقمية الحديثة.
- تقدم الشركة خدمات مختلفة كلها متجهة إلى التحول الرقمي، مثل السوق الإلكترونية، وبوابات الدفع الإلكتروني وغيرها.
- الهدف الأساسي للشركة هو بناء قطاع تقني مالي إبداعي لجعل التعاملات بالمال أكثر بساطة.
- تضع المؤسسة أهدافًا أخرى، منها تحقيق التقدم التقني الذي يساعد على تطوير القطاع المالي بحيث لا يضطر الأفراد لاستخدام العملات النقدية.
شركة الفضاء القمرية المالية (سكاي باند)
حصلت الشركة على الترخيص من ساما عام 2020، وانضمت إلى شركات التمويل المرخصة من مؤسسة الإلى، وهي تقدم خدماتها للقطاع المالي والقطاعات الأخرى التي تحتاج للتقنيات المالية كما يلي:
- ابتكار حلول تمويلية متقدمة ومعتمدة على تقنيات تساهم في خلق تجربة متطورة للتعامل مع المدفوعات.
- تقديم خدمات الإيصال الإلكتروني، وتعد هذه الشركة هي الأولى التي تحصل على القبول لتزويد عملائها بهذه التقنية.
- منح خدمات الربط بالشبكة للبنوك والتجار، وهي شاملة التركيب البيع وكذلك الصيانة.
- بيع الأجهزة المستخدمة في نقاط البيع بالدفع الآجل، مع تسهيلات في السداد.
- دعم العملاء والمستفيدين بصورة مستمرة، وذلك على نطاق 23 مدينة في ربوع المملكة.
- تجديد الخدمات واستحداث ما يتم الاحتياج إليه في السوق من خدمات تخص مجال المدفوعات.
شركة نون للمدفوعات الرقمية
حازت شركة نون ثقة كاملة من عملائها وكذلك من البنك المركزي السعودي حيث حصلت على ترخيص بمزاولة الأعمال التمويلية والدفع الإلكتروني.
- تعمل الشركة في أماكن متعددة داخل السعودية وخارجها.
- تجعل الطرق المستخدمة للدفع أكثر ابتكارًا وبساطة.
- تمكن العملاء من تقسيط المدفوعات حتى حين الشراء من المتاجر الإلكترونية، وبدون الحاجة لإجراءات معقدة.
- تسهيل حفظ بيانات البطاقات كي لا يضطر العميل لإعادة تسجيل بيانات بطاقته في كل مرة يحاول فيها الدفع.
شركة جيديا للتقنية
تم ترخيصها لإدارة الأعمال الرقمية للعملاء، وتتميز بكثير من المميزات، منها:
- تتوافق التقنيات المقدمة منها مع معايير الأمان العالمية، والتي يتم استخدامها لصناعة الكروت المخصصة للدفع.
- تتيح للعملاء تسجيل حساباتهم الخاصة بسهولة وبدون متطلبات كثيرة، ومن لحظة بدء استخدام الحساب يتمكن العميل من استلام أمواله.
- منح الأدوات الرقمية الضرورية لنقاط البيع، لتسهيل التعامل المالي بين متلقي المدفوعات، والعملاء.
- تقبل الشركة كل وسائل الدفع المتاحة سواء عبر الإنترنت، أو الطرق الواقعية.
شركة التقنية المالية السعودية (الانماء باي)
هذه الشركة لا تتطلب امتلاك حساب بالبنك للاستفادة من خدماتها، بالرغم من انضمامها إلى شركات التمويل المرخصة من مؤسسة النقد، وهي تقدم خدمات مختلفة تتمثل في:
- شحن الرصيد المالي الخاص بالعملاء عبر بطاقات مدى أو غيرها من البطاقات الائتمانية.
- إتمام عمليات التحويل بين الحسابات البنكية حتى إذا كانت خارج المملكة، ويتم هذا عبر رقم خاص بالحساب يتم إنشائه عبر الشركة.
- تمنح عملائها بطاقة مدفوعات خاصة بها وهي قابلة للاستخدام في الشراء سواء على الانترنت أو في المتاجر.
شركة البرامج المتألقة
منذ 2010 احتلت هذه الشركة موقعًا متقدمًا في حلول المدفوعات وتطوير البرامج والأنظمة، حيث:
- تساعد برامج الشركة على معالجة الفواتير بشكل منظم.
- تعد واحدة من أكثر بوابات الدفع أمانًا، حيث تطور من الحماية بصورة مستمرة، كما أنها مرخصة من ساما.
- تساعد في استخراج تقارير مرنة مع خصائص أخرى عديدة.
- تعمل على إدارة الفواتير وتتبعها حتى سدادها كاملة.
شركة تاب المالية
من الشركات المرخصة التي تعمل في حركة المدفوعات الإلكترونية وخدمة العملاء باحترافية في إدارة مدفوعاتهم وتوفير الحلول المالية المتطورة لهم.
- تساهم في اكتشاف التقنيات المتطورة للتعاملات المالية وذلك على نطاق الشرق الأوسط كاملًا.
- تجعل إدارة المدفوعات أمر سلس وبسيط، كما تشجع العملاء على السداد المنتظم بابتكار وسائل مستحدثة للتعاملات المالية.
- تتيح الشركة خدمات الفوترة بدون الاضطرار للاتصال بالإنترنت.
- تخدم الشركة مناطق كثيرة على نطاق المملكة.
شروط ترخيص التمويل من مؤسسة النقد
لا تحصل المؤسسة على ترخيصها من مؤسسة النقد إلا باستيفاء شروط محددة ومعلنة، من أهمها:
- تقديم الأوراق المطلوب إرفاقها مع طلب الترخيص سواء ورقيًا أو إلكترونيًا.
- يقوم المؤسس أو نائبه بتقديم الطلب، ومن الضروري إرفاق صورة منه.
- التحقق من المعلومات الخاصة بالشركة المطلوب ترخيصها، لأن المعلومات الخاطئة أو المنسية قد تؤدي لرفض الطلب.
افضل شركة تمويل شخصي بالرياض
الشركة الأفضل في تقديم حلول التمويل هي النايفات، حيث تقدم ما يلي:
- حلول تمويلية للأفراد والشركات، وكل منتجاتها تخضع لأحكام الشرع.
- تعمل ببرامج تمويلية مختلفة منها التورق والمرابحة وغيرها، ويتم تطبيق النظام المناسب للعميل.
- تعمل في القطاعات العامة والخاصة وتقدم مبالغ تبدأ من 10 آلاف إلى 300 ألف ريال.
- تمنح فرصًا للسداد تصل حتى 5 سنوات.
- لا تشترط تحويل الراتب ولا إحضار ضامن.
افضل شركة تمويل شخصي بالدمام
حين تقرر الحصول على تمويل شخصي أو تمويل لمؤسستك بالدمام لن تجد أفضل من الشركة السعودية للتمويل، وهي تتيح الخدمات التالية:
- تمويل الأفراد من قروض شخصية وعقارية وكذلك مساعدتهم على سداد ديونهم وتحسين أحوالهم المعيشية.
- تصل مبالغ التمويل حتى 500 ألف ريال، مع طلب ضامن.
- منح تمويلات أقصاها 100 ألف ريال بدون كفيل ولا تحويل راتب.
- تمكين العملاء من السداد المبكر للقروض.
- إتاحة منتجات تمويلية للشركات تصل المبالغ التمويلية فيها إلى 5 مليون ريال.
- يتم منح تمويلات لشراء السيارات والبضائع وغيرها حسب مجال عمل الشركة طالبة التمويل.
افضل شركة تمويل شخصي بالمدينة المنورة
الوطنية للتمويل هي الأفضل في تقديم الخدمات المالية داخل المدينة المنورة وخارجها، حيث:
- لا تشترط الشركة اعتماد المكان الذي يعمل به الطالب حين احتياجه لقرض شخصي.
- لا يتطلب الحصول على القرض تحويل راتب.
- تمنح تمويلات تبدأ من 10 آلاف ريال حتى 250 ألف ريال.
- يتم الرد على الطلب بصورة فورية ومن ثم تسليم التمويل، ولكن هذا حال تقديم طلب متكامل ومستوفي البيانات.
