افضل قروض طويلة الاجل الامارات 2024

هل تبحث عن طريقة موثوقة لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل في الإمارات إذا فعليك بالحصول على قروض طويلة الاجل الامارات فمع نمو اقتصاد الإمارات المستمر، تشير الإحصائيات إلى زيادة في الطلب على القروض طويلة الأجل. سواء كنت تبحث عن تمويل منزل جديد، أو توسيع عملك، فإن هذا المقال سيكون دليلك نحو الحلول المناسبة لهذه النوعية من القروض. هذا وتوفر شركات تمويل شخصي في الامارات العديد من برامج التمويل الشخصي.

أفضل قروض طويلة الأجل في الإمارات

• تتنوع القروض طويلة الأجل في الإمارات مع خيارات متعددة تناسب الأفراد والمستثمرين على حد سواء.
• يعد بنك الإمارات دبي الوطني من الخيارات البارزة في هذا المجال، مقدمًا تشكيلة واسعة من القروض تشمل القروض الشخصية، قروض السيارات، وقروض المنزل مع إمكانيات لتأجيل مدفوعات القرض وإعادة تنظيمها لتلبية حاجات العملاء.
• بالنسبة للقروض الشخصية، توجد عروضاً متنوعة من بنوك مختلفة مثل نور بنك، بنك دبي التجاري، وبنك الإمارات دبي الوطني.
• تتفاوت العروض من حيث النسبة الثابتة والمتطلبات مثل الحد الأدنى للراتب وشروط تحويل الراتب.
• للمستثمرين، هناك خيارات مثل قرض الائتمان وقرض الفواتير وأوامر الشراء التي تتيح تمويل الفواتير وأوامر الشراء بأقساط شهرية بدون فوائد، مع تراوح قيم القروض بين 10 آلاف ومليون درهم إماراتي، بالإضافة إلى تمويلات تراوح بين 1-3 مليون درهم مع فوائد مخفضة لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• تقدم شركات التمويل أيضًا خيارات متنوعة، مثل تمويل متناقص يبدأ من 6.49% مع رسوم إدارية لا تتجاوز 1% من قيمة القرض. بعض هذه الشركات تطلب تحويل الراتب مباشرة إليها وليس إلى البنوك.
• سيتي بنك، على سبيل المثال، يقدم قرض التقسيط الشخصي بمدة سداد تصل إلى 48 شهراً، مع الحد الأدنى للراتب 10,000 درهم ورسوم إدارية تصل إلى 1% من القرض. هذا يعطي فكرة عن المرونة في شروط القروض المتاحة في السوق.
• بنك الإمارات دبي الوطني يوفر أدوات مثل حاسبة القروض التي تسمح بتقدير قيمة القسط الشهري بناءً على المبلغ المطلوب والراتب ومدة السداد، ما يسهل على المقترضين التخطيط المالي بشكل أفضل.

أشخاص يعطون قروض في الإمارات

في دولة الإمارات العربية المتحدة، يمكن الحصول على قروض من مجموعة متنوعة من الأشخاص والمؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك وشركات التمويل. ومن بين الأسماء البارزة في مجال تقديم القروض ما يلي:

1. بنك الإمارات دبي الوطني:

•  يقدم قروضًا شخصية تصل قيمتها إلى 4 ملايين درهم إماراتي للمواطنين و2 مليون درهم لغير المقيمين مع نسبة فائدة ثابتة تصل إلى 2.38٪.

2. بنك أبوظبي الأول:

•  يعتبر من الشركات الرائدة في التمويل الشخصي، حيث يقدم قروضًا بنسب فائدة تنافسية.

3. شركة Reem finance و شركة Mawared finances:

•  تقدمان تمويلات للمشاريع والحاجيات الشخصية مثل الزواج والأسرة.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل دولة الإمارات على تسهيل عمليات تسديد القروض وتوفير فرص عمل للشباب، مع تقديم عروض تشجيعية على القروض لتحفيز الاستثمار. وتوجد خيارات للحصول على قروض بدون تحويل راتب أو ضمان، مثل قروض شخصية من بنك البلاد وشركة مرابحة، إلى جانب البنك الأهلي التجاري وبنك أبوظبي التجاري.

هناك أيضًا أشخاص بارزون في المجال مثل عبداللطيف جميل، الذي يُعَدّ رائدًا في تقديم خدمات التمويل في الإمارات من خلال مؤسسات عبداللطيف جميل.

أفضل قروض شخصية للوافدين في الإمارات

• تقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة قروضًا شخصية للوافدين بشروط ميسرة ونسب فائدة تنافسية.
•  بنك الإمارات دبي الوطني وبنك أبوظبي الأول يبرزان كخيارات بارزة مع تقديمهما لخدمات ومزايا متنوعة للعملاء.
• تتيح هذه القروض للمقترضين إمكانية اقتراض مبالغ كبيرة تصل في بعض الأحيان إلى ملايين الدراهم، مع فترات سداد تمتد لسنوات ونسب فائدة تنافسية.
• من المهم ملاحظة أن الحد الأقصى للمبلغ القابل للاقتراض قد يصل إلى 20 ضعف الراتب الشهري للمقترض، بفترة سداد تصل إلى 48 شهرًا. البنوك تعرض أسعار فائدة مختلفة، حيث يمكن أن تتراوح بين 3.03٪ و 14٪، حسب نوع الفائدة، سواء كانت ثابتة أو متناقصة.
• بنك دبي الإسلامي، على سبيل المثال، يقدم تمويلًا شخصيًا يصل إلى 4 ملايين درهم إماراتي، مع إمكانية سداده خلال فترة تصل إلى 5 سنوات.
•  بنك المشرق يتميز بتقديم موافقة مبدئية وفورية في غصون 24 ساعة، ويوفر فترة سماح قبل سداد أول قسط تصل إلى 3 أشهر، بالإضافة إلى منح بطاقة ائتمان مجانًا للعميل.

أفضل قروض المستثمرين في الإمارات

في الإمارات، توجد العديد من الخيارات المتاحة للمستثمرين الراغبين في الحصول على قروض لدعم مشاريعهم. من بين الخيارات المتوفرة ما يلي:

1. قرض التأسيس:

بدون فوائد، بقيمة تصل إلى مليون درهم ويجب سداده على مدار 5 سنوات، موجه لتغطية تكاليف تأسيس المشاريع الجديدة.

2. قرض الائتمان: 

بقيمة تتراوح بين 1 و3 ملايين درهم، بفوائد مخفضة، يتطلب ضمانًا بنكيًا.

3. قرض الفواتير وأوامر الشراء:

يوفر تمويلًا يعادل قيمة الفاتورة أو أمر الشراء بدون فوائد، مع سداد على شكل أقساط شهرية.

كما يتوفر قرض التوسع لدعم توسع المشاريع القائمة، لكن التفاصيل حول قيمته وشروطه لم تذكر بشكل محدد.

من ناحية البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، هناك مجموعة واسعة من الخيارات:

• بنك دبي الإسلامي والإمارات المالية يقدمان تمويلات تجارية بحد أدنى للعائد يبدأ من 900,000 وتصل إلى 1,200,000 درهم، مع نسب فائدة متفاوتة ومدة قرض تصل إلى 4 سنوات.
• بنك الإمارات دبي الوطني وبنك أبوظبي التجاري يقدمان خيارات تمويل متنوعة، بما في ذلك تمويل الأعمال والقروض الشخصية والتمويل العقاري، مع ميزات وشروط تنافسية.
• إذا كنت تبحث عن قروض شخصية، سيتي بنك وبنك أبوظبي الأول هما من بين أبرز الخيارات، حيث يقدمان نسب فائدة تنافسية ومرونة في السداد.

قرض شخصي براتب 5000 في الإمارات وقرض براتب 3,000 درهم في الإمارات

• يقدم بنك الإمارات دبي الوطني، بالإضافة إلى بعض البنوك الأخرى في الإمارات، خدمات قروض شخصية للمقيمين الذين يتقاضون رواتب شهرية تبدأ من 5000 درهم أو أقل.
•  تتيح هذه القروض تسهيلات في السداد بالإضافة إلى نسب فائدة متنوعة، مما يساعد على تلبية احتياجات الأفراد بشكل مرن وملائم لظروفهم المالية.

شروط قروض الشركات في الإمارات

• شروط قروض الشركات في الإمارات تتنوع بشكل كبير بين البنوك والمؤسسات المالية المختلفة، تشمل هذه الشروط عادة تقديم خطط عمل ودراسات جدوى مفصلة. بالإضافة إلى ذلك، توفر العديد من البنوك والمؤسسات المالية قروضاً مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات المختلفة، سواء كانت مشاريع صغيرة أو كبيرة، أو حتى المشاريع الناشئة.
• بالنسبة للخيارات المتاحة، هناك عدة أنواع من القروض التجارية التي تُقدم بشروط متفاوتة، تتراوح القيم من 150,000 درهم إلى 2,500,000 درهم، مع معدلات فائدة متنوعة تبدأ من 7.72% وتصل إلى 11.58% ومدد قروض تصل حتى 4 سنوات. القروض تشمل تمويل إسلامي، قروض بدون تحويل راتب، وبدون ضرورة وجود رأس مال مسبق، بالإضافة إلى العروض التمهيدية لبعض القروض.
• من جانب آخر، يتوفر دعم خاص للمستثمرين عبر مؤسسات مثل مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، حيث تُقدم قروض بدون فوائد لا تتجاوز قيمتها مليون درهم إماراتي، مع أقساط شهرية تُسدد على مدار 5 سنوات لدعم تأسيس المشاريع الجديدة. كما يُقدم الصندوق قروض الائتمان بفوائد مخفضة لأعضائه، قروض لتمويل الفواتير وأوامر الشراء، قروض للتوسع، وقروض تمويل قصير الأجل لرواد الأعمال.

كم مدة القروض طويلة الاجل والقرض الشخصي في الإمارات؟

• في الإمارات، تختلف مدة القروض طويلة الأجل بناءً على نوع القرض والغرض منه.
• على سبيل المثال، قروض المستثمرين تشمل أنواعًا مختلفة مثل قرض التأسيس الذي يتم سداده على مدى 5 سنوات وقرض الائتمان الذي يحتاج إلى ضمان بنكي مع شركات التمويل ويقدم مع فوائد مخفضة لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• أما القروض الشخصية، فقد حددت البوابة الرسمية لحكومة الإمارات العربية المتحدة أن مدتها لا تزيد عن 48 شهرًا كحد أقصى. وفي حال امتداد القرض إلى سن التقاعد، يجب على البنوك وشركات التمويل تخفيض القرض إلى 30% فقط من الدخل أو الراتب التقاعدي. يجب أن لا يزيد القرض الشخصي عن 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض، ولا يجب أن يتجاوز الاقتطاع الشهري 50% من الراتب الإجمالي.
• يشير هذا إلى تنوع كبير في شروط ومدد القروض طويلة الأجل والقروض الشخصية في الإمارات، تبعًا للمؤسسة المالية المقدمة للقرض والغرض من القرض.

ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض في الإمارات؟ وهل يسقط القرض في حالة الوفاة في الإمارات؟

• إذا لم تسدد قرضًا في الإمارات، قد يتخذ البنك عدة إجراءات قانونية ضدك، بما في ذلك رفع قضية في مركز الشرطة أو المحكمة، وإدراج اسمك على قائمة الممنوعين من السفر، ومنعك من الحصول على قروض أخرى، والحجز على العقار المرهون. تتم هذه الإجراءات لضمان سداد الديون وتجنب التهرب من السداد عبر السفر.
• قبل اتخاذ أي إجراء قانوني، يقوم البنك بإعادة إخطار المقترض وإرسال إشعار تحذير قبل رفع دعوى مدنية. في حال عدم سداد القرض، قد يواجه المقترض غرامة مالية تصل إلى 1000 درهم إماراتي، وإذا لم يتم السداد للمرة الثانية، يحق للبنك رفع دعوى قضائية قد تؤدي إلى السجن.
• بخصوص موضوع إسقاط القرض في حالة الوفاة، يتم إعفاء المقترض من التسديد في حالات العجز أو الوفاة، شريطة تقديم الوثائق اللازمة للبنك. ومن الضروري أن تكون الوفاة طبيعية وليست نتيجة انتحار أو مقصودة.
• يُشدد على أهمية التفكير بعناية قبل الحصول على قرض شخصي في الإمارات، حيث يجب ألا يزيد القرض عن 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض. العديد من المغتربين يقدمون على القروض دون تخطيط مسبق، مما قد يؤدي إلى تعقيدات قانونية في حال التخلف عن السداد.