يتيح البنك العقاري للمواطنين السعوديين قرض التمويل العقاري الجديد. حيث يقدم البنك العقاري برنامج التمويل العقاري الذي يتيح الحصول على قروض تمويلية لشراء وبناء المنازل الجديدة. يمكن للمقترض الحصول على مبلغ يصل إلى قيمة محددة لتلبية احتياجاته العقارية. يتم تقديم القروض بشروط ومزايا ملائمة وفقًا لمبادرة البنك العقاري. يمكن للمقترض تقديم طلب للحصول على قرض التمويل العقاري الجديد وتحديد مدة سداد تصل إلى سنوات مع أقساط شهرية معتدلة.
قرض التمويل العقاري الجديد
يقدم صندوق التنمية العقاري قرض عقاري في مبادرة التمويل العقاري الجديد، من أجل تلبية احتياجات المواطنين الذين يرغبون في الحصول على منزل خاص بهم، هذا بالإضافة إلى الكثير من المميزات التي يتمتع بها المستفيدين وهي كالتالي:
- قيمة مبلغ تمويلي تصل إلى ٥٠٠ ألف ريال سعودي بجانب توفير ضمان على هامش أرباح المبلغ التمويلي.
- دفعة أولى بنسبة ١٠٪ للمسكن الأول، و٣٠٪ للمسكن الثاني.
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يمنح العميل وثيقة تأمينية مجانية، وذلك ضد الزلازل والحرائق والكوارث الطبيعية وما يلحق بها من أضرار.
- نسبة الاستقطاع من الراتب لا تتجاوز الـ ٦٥٪ من قيمة الراتب الإجمالية.
- الحد الأدنى لفترة السداد المحددة ٥ سنوات بينما الحد الأقصى ٢٥ عام.
- الحد الأدنى للمبلغ التمويلي ٢٥٠ ألف ريال سعودي، بينما الحد الأقصى ٧ مليون ريال سعودي.
نظام التمويل العقاري الجديد
- يستعلم الكثير من المواطنين بالمملكة العربية السعودية عن نظام التمويل العقاري الجديد، وذلك لمعرفة كم قسط البنك المستحق عليهم في حالة رغبتهم في الحصول عليه، وهو يعد ضمان نقدي تم تقديمه من خلال صندوق التنمية العقاري، حيث تصل نسبة ذلك الضمان إلى ما يقرب من ٥٪ من تكلفة المسكن، وذلك من أجل التسهيل على المواطنين والتخفيض من قيمة الدفعة المراد سدادها من ١٠٪ إلى ٥٪، بالنسبة للمسكن الأول، أما بالنسبة للمسكن الثاني فهي تقدر بحوالي ٣٠٪ فأكثر، وبالتالي أصبح بإمكان المستفيد أن يحصل على تمويل عقاري تصل نسبته إلى ما يقرب من ٩٠٪ من قيمة العقار.
- أما بالنسبة للرد على تساؤل المواطنين كم قسط القرض العقاري المدعوم فإنه يعطي الصندوق قيمة تمويل عقاري بنسبة ١٠٠٪، على أن يتم تقديم الدعم للمستفيد الذي يقل راتبه الذي يتقاضاه شهرياً عن ١٤ ألف ريال سعودي، حيث أصبح بإمكان المواطن الحصول على مبلغ تمويل تصل قيمته إلى ٥٠٠ ألف ريال سعودي.
شروط التمويل العقاري الجديد
يلزم للحصول على تمويل عقاري سكني مجموعة من الشروط التي يجب توافرها في المواطن الذي يرغب في الحصول على قرض عقاري جديد، هذه الشروط تتمثل في الآتي:
- الحد الأدنى لعمر المتقدم لا يقل عن ٢٠ عام، بينما الحد الأقصى لا يتجاوز الـ ٦٠ عام.
- ضرورة أن يحمل المتقدم الجنسية السعودية.
- يجب ألا ينقص راتب العميل الشهري عن ٣٠٠٠ ريال سعودي.
- يجب أن يكون موظف تحت الخدمة مدة لا تنقص عن ٣٠ يوماً.
- يجب أن يقدم المستفيد دفعة مقدمة تبدأ من ١٠٪ حتى ٣٠٪ حسب جهة العمل التابع لها المتقدم، بالإضافة إلى أن يمتلك سجل ائتماني جيد الذي هو بمثابة ضمان إلتزام العميل في سداد الأقساط المستحقة، أيضاً تتوقف قيمة الدفعة المقدمة على نوع العقار ذاته.
- ضرورة تحويل الراتب إلى البنك من قبل جهة العمل التابع لها المتقدم.
أما بالنسبة للشروط المتعلقة بالعقار فهي تتمثل في الآتي:
- يجب ألا يتخطى عمر العقار الـ ٤٥ عام عند تاريخ نهاية السداد.
- يجب أن يكون العقار السكني مكتمل البناء ومجهز للسكن فيه.
- يجب أن تكون الوحدة السكنية ضمن المناطق المحددة من قبل الصندوق العقاري، والتي يمكنك الإطلاع عليها من خلال الصفحة الرسمية الخاصة بصندوق التنمية العقاري.
حاسبة التمويل العقاري الجديد
لقد أطلق صندوق التنمية العقاري في السعودية حاسبة التمويل العقاري الجديد، من أجل التسهيل على المواطنين إمكانية التعرف على قيمة المبلغ التمويلي الذي يمكنه الحصول عليه، فترة السداد المحددة لدفع الأقساط الشهرية المستحقة، بالإضافة إلى إمكانية توفير الدعم اللازم للمواطنين، وميزة إضافة أحد أفراد العائلة من أجل التعرف على الأقساط الشهرية التي ينبغي الالتزام بها، وقيمة الدفعة الواحدة المطلوبة شهرياً.
بإمكان العميل التعرف على كل ذلك من خلال إتباع الخطوات التالية:
- أولاً سجل الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بمنصة صندوق التنمية العقاري.
- سوف يظهر أمامك مجموعة من الخدمات اختر منها الخدمات الإلكترونية.
- اختر من خلالها حاسبة صندوق التنمية العقاري.
- أدخل كافة البيانات المطلوب منك إدخالها بدقة عالية.
- انقر فوق كلمة احتساب.
- سوف يظهر أمامك كل ما يخص القرض العقاري من قيمة إجمالية، وأقل نسبة في سداد الأقساط الشهرية المستحقة.
ما هي شروط الحصول على شقة بالتمويل العقاري؟
- أولاً على من يرغب الحصول على شقة بالتمويل العقاري يجب أن يكون حامل للجنسية السعودية.
- ثانياً لا ينقص عمر صاحب الطلب عن ٢٠ عام ولا يتخطى حاجز الـ ٧٠ من عمره.
- يجب أن يكون موظف رسمي بأحد الجهات الحكومية مدة لا تقل عن شهر، بينما العاملين بالقطاع الخاص يجب ألا تنقص مدة خدمته عن ثلاثة أشهر.
- تشترط العديد من البنوك أن يمتلك العميل حساب جاري خلالها.
- لا ينقص راتب العميل الشهري عن ٣٠٠٠ ريال سعودي، وإن كان يختلف الراتب الشهري نوعاً ما من بنك إلي بنك آخر.
- تحدد بعض الجهات الممولة مساحة محددة للشقة التي يرغب العميل في الحصول عليها على ألا تقل عن ٨٠ متر.
- يشترط على العميل أن يقوم بسداد دفعة مقدمة تتراوح بين ١٠٪ إلي ٣٠٪ من القيمة الإجمالية للقرض.
- حددت أيضاً بعض الجهات التمويلية مجموعة من المدن التي ينبغي على العميل اختيار الشقة خلالها، لذا يتطلب منه الإطلاع على الشروط والمناطق بدقة عالية حتى يتمكن من اختيار المنطقة المناسبة التي يرغب في السكن خلالها.
- يجب أن تكون الشقة فارغة ومكتملة تماماً، ومتوفر خلالها كافة الخدمات مثل المياه، الغاز والكهرباء على أن تكون مصدقة بشكل رسمي.
ما هي شروط البنك العقاري الجديده؟
- يجب أن يكون قد تم إصدار الموافقة على طلب التمويل.
- يجب أن تكون الوحدة السكنية فارغة ومتشطبة بشكل كامل.
- يجب ألا يتجاوز عمر العقار عن الـ ٢٥ عام.
- في حال تعدي عمر العقار السكني ١٥ عام، على العميل أن يتقدم باستدعاء للصندوق العقاري، من أجل فحص حالة الوحدة السكنية وتعبئة استمارة إقرار حسم ٢٠٪ من قيمة التمويل.
- ضرورة الإلتزام بإرفاق المستندات والأوراق المطلوبة والتي يمكنك التعرف عليها بالتفصيل من خلال الصفحة الرسمية الخاصة بصندوق التنمية العقاري.
من هم مستحقي القرض العقاري المدعوم؟
مستحقي القرض العقاري المدعوم هو من تنطبق عليهم الشروط المحددة من قبل صندوق التنمية العقاري وهي تتلخص في الآتي:
- أولاً العملاء الحاصلين على الجنسية السعودية.
- من تنقص أعمارهم عن ٢٠ عام ولا تتجاوز ٧٠ عام.
- من يكون اسمه مسجل ضمن قائمة الدعم السكني التابعة لوزارة الإسكان السعودية.
- موظفي الجهات الحكومية والقطاعات الخاصة والعسكريين أيضاً.
- على موظفي الجهات الحكومية أن يكونوا موظفين بشكل رسمي مدة لا تنقص عن شهر، بينما موظفي القطاع الخاص لا تقل مدة خدمتهم الرسمية عن ثلاثة أشهر.
- أن يكون لدى المستفيد حساب جاري لدى أحد البنوك من أجل تحويل الراتب عليه.
كم أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية؟
يعتبر بنك أبو ظبي العقاري في السعودية هو أقل البنوك نسبة، ثم يليه بنك الرياض الذي يقدم نسبة تمويل أقل من ٢٪، ويوفر البنك العديد من الخدمات وفق مجموعة من الشروط التي تتلخص في الآتي:
- يقدم المستفيد عشر قيمة المبلغ الإجمالي الخاص بالوحدة السكنية التي يرغب في الحصول عليها ويتحمل البنك بقية المبلغ.
- يقدم البنك مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى ٥ مليون ريال سعودي، وفترة سداد لا تقل عن ٣٠ عام.
- لا يتجاوز عمر الوحدة ٤٥ عام.
- يجب أن يتقاضى العميل مبلغ شهري لا يقل عن ٥٠٠٠ ريال سعودي، أما بالنسبة للعاملين بالجهات الغير معتمدة لا تقل مدتهم عن ٨٠٠٠ ريال سعودي.
