أطلقت مؤسسة النقد السعودي مجموعة من التعليمات التي يجب أن يلتزم بها كافة المصارف وشركات التمويل بالمملكة العربية السعودية، حيث تمنح العميل الحق في اتخاذ القرارات المناسبة لظروفه المادية عند الحاجة لطلب التمويل العقاري، مع مراعاة حقوق جميع الأطراف وذلك من أجل حماية جميع قطاعات التمويل العقاري وازدهارها، وقد نوهت ساما على جميع البنوك والشركات عدم توثيق أي عقد خاص بالتمويل العقاري إلا بعد التأكد من استيفاء وتطبيق جميع التعليمات المقدمة، على أن يتم توثيق ذلك داخل مستند تمويلي.
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض العقارية
- وقد أكدت مؤسسة النقد على هذه البنوك عدم منح العميل التمويل العقاري المطلوب إلا بعد التأكد من صحة بياناته الشخصية وقدرته على سداد القرض، وفي حالة تكوين صورة غير واضحة عن العميل أو التأكد من عدم ملاءمة ظروفه المادية لقيمة القرض المطلوب يتم رفض طلبه على الفور.
- وقد شددت المؤسسة بضرورة توثيق هذه التعليمات داخل ملف التمويل، على أن يكون موضح خلالها مخاطر عدم الالتزام بالسداد ويوقع العميل أدناه لضمان حماية الطرفين، وعلى حسب ما جاءت به التعليمات الجديدة في حالة تقديم خدمة التمويل العقاري للعميل، من الضروري ألا تقل مدة سريان عرض التمويل العقاري عن ١٥ يوم من تاريخ حصول العميل عليه.
نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك
يعتمد نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك السعودية على تقديم التسهيلات اللازمة للعملاء من أجل الحصول على تمويل عقاري، وذلك عن طريق توفير دعم مالي غير قابل للاسترداد بقيمة ثابتة قيمتها تتراوح بين ١٠٠ إلى ١٥٠ ألف ريال سعودي، ومن أهم ما يميز نظام التمويل العقاري الجديد الآتي
- مدة تمويل متاحة تصل حتى ٢٥ عام.
- توفير خدمة نقل المديونية وإعادة جدولة القرض.
- يتم إسقاط القرض في حالة وفاة العميل أو العجز الكلي.
- فرصة الحصول على دعم كلي أو دعم جزئي.
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
أقل نسبة فائدة على التمويل عقاري في البنوك السعودية
تعتبر أقل البنوك نسبة فائدة على التمويل العقاري بنك أبوظبي العقاري، ثم البنك السعودي وأخيراً بنك الرياض، ولكن بشكل عام من أهم ما يميز البنوك السعودية أجمع هي أنها تتنافس في تقديم أقل نسبة فوائد، ومن بين هذه البنوك الآتي:
بنك الرياض
نسبة الفائدة المقدمة من بنك الرياض لا تتعدى ٢٪، كما يقدم بنك الرياض العديد من الخدمات التمويلية والتسهيلات اللازمة للمواطنين، من أجل تسهيل فرصة الحصول على قرض عقاري ولكن وفق مجموعة من الشروط كالآتي:
- يقدم العميل ما يقرب من عشر مبلغ قيمة العقار الذي يرغب في شرائه، ويتحمل البنك الباقي.
- بإمكان العميل أن يحصل على مبلغ تمويلي من بنك الرياض تصل قيمته إلى ٥ مليون ريال سعودي.
- مدة التمويل تمتد حتى ٣٠ عام.
- يقدم بنك الرياض فرصة الحصول على عمائر أو فلل.
- يشترط البنك ألا يتجاوز عمر العقار الذي يرغب في شرائه العميل ٤٥ عام من تاريخ آخر سداد.
- ضرورة أن يتوفر في المبنى كافة الخدمات.
- لايقل العمر للمتقدم عن ٢٠ عام.
- يجب ألا يقل راتب العميل الشهري عن ٥٠٠٠ ريال سعودي.
القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري
هناك مجموعة من الشروط المحددة من قبل صندوق التنمية العقاري، من أجل الحصول على القرض المدعوم، وتتلخص هذه الشروط في البنود التالية:
- على المتقدم ان يكون حاصل على الجنسيه السعوديه.
- لايقل العمر للمتقدم عن ٢٠ عام ولايزيد عن ٧٠ عام.
- يجب ألا يقل راتب العميل الشهري عن ٥ آلاف ريال سعودي.
- أن تتضمن إسمه القوائم الخاصة بالدعم السكني الذي يتم إصداره من صندوق التنمية العقاري.
شروط الصندوق العقاري الجديدة
حدد صندوق التنمية العقاري مجموعة من الشروط التي يجب استيفاؤها من قبل المتقدمين للحصول على القرض العقاري وهي كالتالي:
- لايقل العمر للمتقدم عن ٢٥ عام.
- يجب أن يكون المتقدم موظف على رأس العمل مدة لا تقل عن ٦ أشهر.
- يجب ألا يكون قيمة الراتب الشهري المتقدم عن ٥ آلاف ريال سعودي.
- ضرورة تقديم المستندات والأوراق المطلوبة للحصول على القرض وهي تتضمن الآتي:
- ضرورة إحضار صورة من الهوية الوطنية على أن تكون صالحة وغير منتهية.
- يجب أن يكتب العميل الطلب الخاص بالتمويل والذي يتضمن جميع البيانات الشخصية الخاصة بالمتقدم مثل الاسم، وظيفة المتقدم، قيمة الراتب الشهري، جهة العميل التابع لها العميل.
- ضرورة تقديم جميع الأوراق المتعلقة بالمشروع الذي يرغب في الحصول على التمويل لأجله.
- ضرورة إحضار صورة تتضمن موافقة البلدية على إقامة المشروع الذي يرغب في إنشائه.
شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري
يوجد مجموعة من الشروط المحددة من قبل البنك العقاري من أجل شراء بيت من خلاله وهي تتضمن الآتي:
- يجب أن يكون المتقدم حاصل على الجنسية السعودية.
- يجب أن يكون البيت الذي يرغب العميل في شرائه هو البيت الأول وليس لديه أي بيت غيره.
- يجب أن تكون هذه هي المرة الأولى التي يلجأ فيها العميل للحصول على قرض من خلال البنك العقاري.
- يجب ألا يقل عمر العميل المتزوج عن ٢١ عام، وبالنسبة للغير متزوج يجب ألا يقل عمره عن ٢٤ عام.
- أما بالنسبة للسيدات الغير متزوجات يجب ألا يقل أعمارهن عن ٤٠ عام.
- يجب ألا يقل راتب المتقدم عن ٥٠٠٠ ريال سعودي.
طريقة تقديم على صندوق التنمية العقاري
- أولاً سجل الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بمنصة صندوق التنمية العقاري.
- انقر فوق كلمة تسجيل، ثم أدخل البيانات المطلوب منك إدخالها في مكانها الصحيح.
- اتبع بقية الخطوات حتى تتمكن من التسجيل.
- ضرورة تنشيط الحساب الخاص بك، حتى تكتمل عملية التسجيل.
- أخيراً يظهر أمامك كافة الخدمات المقدمة من الموقع بكل سهولة.
شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
أبرز شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد الآتي:
- الشركة السعودية للتمويل العقاري، رقم 7001540165.
- شركة عبداللطيف جميل رقم 7001793327.
- شركة أملاك العالمية رقم 7001525455.
- شركة دار التمليك رقم 7001562953.
- شركة دويتشه الخليج رقم التواصل 7001611057.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
تبلغ النسبة المحددة للاستقاطاع من الراتب القرض العقاري المدعوم حوالي ٦٥٪ من دخل العميل الشهري، وذلك في حالة كان العميل أحد العاملين بالقطاعات الحكومية، بشكل عام يجب ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع ٤٥٪ من قيمة الراتب الشهري للعميل ولكن باستثناء القروض الخاصة بالتمويل العقاري.
كيف احصل على القرض العقاري كاش
يتوقف حصولك على قرض عقاري كاش على الجهة التمويلية التي ترغب في الحصول على التمويل من خلالها، حيث تتفق قيمة الدعم السكني مع قيمة الربح المقدرة بحوالي ٥٠٠ ألف ريال سعودي.
ويمكنك الحصول على القرض العقاري كاش من خلال بنك الراجحي باتباع الخطوات التالية:
- سجل الدخول على الصفحة الرسمية الخاصة بالخدمة المقدمة عبر موقع الراجحي.
- أدخل جميع البيانات التي يتطلب منك الموقع إدخالها بشكل صحيح.
- حدد اللغة التي ترغب التعامل بها.
- ادخل معلومات التواصل الخاصة بك مثل:
- رقم الهاتف المحمول.
- الحساب الإلكتروني الخاص بك.
- حدد الموعد المتاح للاتصال بك.
- اضغط على تقدم الآن.
