يبحث أغلب المواطنين إلى السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم؛ وذلك للانتهاء من سداد القرض بشكل سريع، والبدء في مشاريع جديدة من بناء أو شراء عقارات أخرى، غير العقار الأول.
فيجب على المتقدم لـ السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم أن يعرف جميع الشروط والقوانين التي تخص سداد القرض العقاري بشكل مبكر، وهذا النوع من السداد القروض توجد في المملكة العربية السعودية.
تكون طريقة السداد مرتبطة بالجهة التي تقوم بسداد القرض، سواء كان مكاتب مخصصة لتسديد القروض العقارية؛ وتكون مرخصة من الجهات التي تكون رسمية في السعودية، ولهذا سوف نتناول في هذا المقال العديد من المواضيع التي تندرج تحت (السداد المبكر للقروض العقاري المدعوم)، وتمويل مديونية القرض العقاري المدعوم، وحاسبة السداد المبكر للقروض، والسداد المبكر للقرض العقاري لعدد من البنوك التي توجد بالسعودية ومنها: ( بنك الراجحي، بنك الأهلي، بنك الرياض)، وعمولة السداد المبكر للقروض، والسداد المبكر للقرض الشخصي، السداد الجزئي للقرض الشخصي بنك القاهرة، والسداد المبكر للقرض الشخصي البنك الأهلي، والسداد المبكر المدعوم، وأيضاً التسديد المبكر للقرض الشخصي، والسداد المبكر للقرض العقاري المدعوم الراجحي، وأخر شيء حاسبة سداد للقروض.
السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم
وللتقدم لعملية السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم الكثير من الشروط ومن أهم هذه الشروط كما يلي:
- عليه أن يقوم بإرجاع قيمة القرض بشكل كامل مع الفوائد وذلك عند الانتهاء من مدة التي تم توقيع سداد القرض، لأن القرض يحتوي على فائدة التي يجب سدادها.
- سعر الفوائد يمكن أن تكون ثابتة أو تكون متغير؛ لكن يجب أن يكون هناك تاريخ للاستحقاق ويكن واضح كتابة القرض ويكون مكتوب بالقرض.
- يجب أن يأخذ بالاعتبار العمولات المتنوعة والمختلفة.
تحويل مديونية القرض العقاري المدعوم
لتحويل تمويلك ومديونيتك المتغيرة من البنوك إلى مصرف الإنماء، ويمكن نقل المديونية بصيغة مرابحة بأقساط ثابتة، ويكون هناك هامش ربح والكثير من المزايا، ومن هذه المزايا كما يلي:
- يكون تمويل بصيغة مرابحة.
- قسط شهري يكون ثابت طوال فترة التمويل.
- بدون دفعة مقدمة.
- قسط شهري يكون أقل.
- تخفيض الربح.
- إصدار الصك ويكون باسم العميل.
- جدولة الأقساط بما يكون مناسب مع العميل.
- التمويل يصل إلى 10مليون ريال سعودي.
- فترة التمويل تصل إلى 25عام.
- يمكن التمويل بدون التحويل للراتب.
- إمكانية السداد المبكر.
- يمكن أن يتم سداد مديونية عقارات بأنواعها من (فلا، دوبلكس، شقق، عمارات سكنية).
حاسبة السداد المبكر للقرض
فيقوم بنك الرياض بعمل حاسبة؛ ولكن أولاً سيدفع العميل الرسوم مقابل التسديد، وتكون هذه الطريقة تتراوح مبالغها ما بين 1200- 2500 ريال، وذلك في حال قيامه بالتسديد وبنظام الكاش.
وفي جميع الأحوال يجب أن يلتزم بجميع الإجراءات الخاصة بالبنك، وأيضاً بإجراءات البنك المركزية والتي تخص بآلية التسديد المبكرة.
السداد المبكر للقرض العقاري البنك الأهلي
يقوم بنك الأهلي بتوفير السداد المبكر للقرض العقاري، ويوفر حاسبة ليتم حساب المبلغ الذي يقدم للسداد المبكر، ويمكن سداده داخل الموقع البنك الإلكتروني، ويسقط هذا القرض إذا توفى العميل، وهذا يسبب بأن حساب العميل المتوفى لا يمكن أن يغطي باقي القرض، وإذا كان حسابه يغطي فيتم سحب القرض مباشرة، ولهذا البنك شروط وهي كالتالي:
- الخصم يكون بشكل إلزامي وهو من حساب العملاء لصالح هذا البنك.
- يكون السداد وفق لرغبات العملاء ويكون في أي وقت يريدونه.
- يتم القبول للطلب لسداد المبكر إذا كان حساب العملاء الجارية يغطي القيمة للمبلغ الذي يرغب العملاء على سدادها بشكل مبكر.
السداد المبكر للقرض العقاري الراجحي
يتيح بنك الراجحي المصرفي إمكانية السداد المبكر للقرض العقاري، وذلك بناءاً طلب العملاء وفي أي وقت يريدونه، ويعمل بنك الراجحي على تقديم الكثير من الخدمات ومنها خدمة السداد الإلكتروني، وهي تكون حاسبة للسداد المبكر، والتي تعمل على حساب المبكر للسداد وحساب قيمة الأقساط الشهرية لأي مبلغ كان يريده العميل من البنك،وله العديد من الطرق لسداد القرض المبكر للقرض العقاري، ومن هذه الطرق المهمة كما يلي:
- السداد من قبل مكتب الرياض الذي يختص بسداد القروض بكافة أنواعه.
- السداد من قبل مكتب الشامل المخصص بسداد كافة الأنواع القروض وإن كانت للأفراد أو للشركات.
- السداد من قبل شركات عبد اللطيف جميل وهي للاستثمار العقاري وهي تعمل على خدمات تسديد القروض المتنوعة.
- السداد المبكر من قبل مكتب المتعب وهو على شراكة قوية مع مصرف الراجحي وأيضاً مع المصارف الأخرى.
عمولة السداد المبكر للقرض
تسعى الشركات الصغرى لطلب التمويل والسيولة لقيام بتغطية تكاليف نفقات تشغيله، ولتستفيد من فرص النمو، فيكون هناك جدول لتسديد المبكر تقوم كل بنك برسمه وتوضيحه للعميل حتى يصل إلى القرض والسداد وملم لكل ما يرتبط بالموضوع من عمولة السداد المبكر للقرض.
فإذا قامت الشركات بسداد تمويل بعد سنة واحدة فسوف يكون إجمال الربح الذي تم دفعه (290ريال+260ريال)=560ريال، فبذالك يكون التوفير يصل إلى (1916ريال-560ريال)=1356ريال، وبذلك يمكن لجميع الشركات الصغيرة بتوفير المال ويكون عن طريق القيام بدفع الربح ويكون أقل إذا تم سداد التمويل ولكن قبل التاريخ الاستحقاق.
السداد المبكر للقرض الشخصي
التقدم لـ السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم وأيضاً للقرض الشخصي؛ فيلزمه العديد من الأمور التي يجب وضعها بالاعتبار قبل سداد القرض، من حيث المزايا والعيوب التي يجب الدراية بها هي كما يلي:
- مزايا القرض:
- توفير المال.
- تحسبن تصنيف الائتماني.
- التخلص من جميع الديون.
- سلبيات القرض:
- لا تقوم تضيع الفرص الأخرى.
- غرامة مالية مختلفة.
السداد المبكر للقرض العقاري بنك الرياض
ويقدم هذا البنك إمكانية السداد المبكر ويكون وفقاً لرغبات العميل، ومن خلال الكثير من الطرق ومنها طريقة الانتشار الواسع والتي تعني التسجيل بشركات تكون صغيرة ومختصة مع بنك الرياض، ويتاح لها الصلاحية للتسديد المبكر لقرض العملاء.
السداد المبكر للقرض الشخصي بنك القاهرة
يعتبر بنك القاهرة من أكبر وأهم البنوك الموجودة في مصر، وهو يقدم الكثير من القروض المختلفة لعملائها مثل: قروض عقارية، وقروض تمويلية للسيارات، وقروض شخصية، وقروض تمويلية للمشاريع الصغيرة.
وللتقدم للتمويل الشخصي له عدة طلبات لهذا البنك وهو:
- يكون معه بطاقة الرقم القومي حيث تكون بطاقة العميل سارية المفعول ويلزم أن يكون مثبت عليها الوظيفة.
- شهادة الراتب.
- ورقة لفاتورة الغاز أو الهاتف أو الكهرباء ولكن يجب أن تكون حديثة وذلك لتثبت مكان الإقامة العميل.
السداد المبكر للقرض الشخصي البنك الأهلي
يقوم بنك الأهلي المتواجد بالمملكة العربية السعودية خدمة السداد المبكرة للقروض الشخصية، وهي من خلال حاسبة البنك للسداد المبكر، وهي تكون وفق هذه الشروط وهي:
- أن يكون حساب الصندوق أو حساب المحفظة الاستثمارية في المقدمة بلائحة المعتمدة.
- وأن يتخطى رصيد الموجود في حساب الصندوق أو في المحفظة الاستثمارية للقيمة الإجمالية التي تكون للقرض المتبقي.
السداد المبكر للقرض المدعوم
إذا كان العميل المقترض قادر على السداد للأقساط القرض المستحقة ويكون قبل موعد سداده، فيجب أن يبتعد عن تكلفة المدة التي تبقى أو الوقت المتفق عليه بالعقد ليوم بتسديده، فيمكنه أن يتفاداه ولكن تكون وفق الأنظمة التمويلية واللوائح التي تجعل إطار القرض واضح للقارض أو للعميل، وهي مدى تكلفة القرض الذي يجب أن يتحملها العميل.
التسديد المبكر للقرض الشخصي
يقصد أن يسدد العميل أقساط القرض جميعها مقدماً، وأيضاً يجب أن يدفع ثلاث أشهر أخرى تكون لدفع الفوائد فقط وهي لباقي مدة القرض، أما بالنسبة للفوائد عن باقي الفترة التي تكون على عاتق العميل فليس ملزم بسدادها وذلك وفق قرار مؤسسة السعودية للنقد.
ولسداد القرض المبكر له طريقتان وهما:
- سداد مبكر للقرض الشخصي.
- عمولة السداد المبكر للقرض.
السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم الراجحي
يسعى دائماً بنك الراجحي إلى تقديم خدمات متنوعة للتسهيلات التي تكون مفيدة للمواطنين، ودائماً هذا البنك يحرص على راحة العميل والأمان وهي تكون عبر الخدمات الالكترونية، والتي تمكن للعميل استعمالها وهي عن طريق تطبيق خاص للبنك، وهناك مجموعة من البنوك التي يمكن للعميل أن يقوم بسداد المبكر للقرض في الراجحي ومن هذه المكاتب:
- مكتب الرياض.
- مكتب الشامل.
- مكتب المتعب.
- مجموعة عبد اللطيف للاستثمار العقاري.
حاسبة سداد مبكر للقروض
تعد حاسبة السداد المبكر للقروض من أفضل خدمات التي يقدمها البنك الأهلي المصري؛ لأنه يستخدم في حساب قيمة القِسط الشهري للقروض التي يريد العميل الحصول عليها، ولقد وفر الكثير من البنوك التي توجد بمصر أن توفر حاسبة للقروض، وهي تهدف لمساعدة عملاء على التعرف لقيمة هذه الأقساط ويكون مطالب بها بدون قيام العميل بالتحدث إلى خدمة التي تخص العملاء.
وقبل أن يفكر العميل في الحصول على أي من القروض الخاصة بالبنك، يجب أن يكون على علم ومعرفة بمعنى الفائدة، وذلك بناءً على القوانين المالية والضريبية، وبذلك تجعل العميل على حساب فائدة القروض الخاصة أمر في غاية الأهمية، ولحساب سداد القرض العديد من المزايا، ومنها سهولة الوصول إلى الحاسبة من قبل العميل والكثير من المميزات الأخرى.
وفي أخر المقال تعرفنا على معلومات عن السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم، وما يتناوله من موضع فرعية مرتبطة بالسداد المبكر والجزئي لمجموعة من البنوك، وأيضاً تحدثنا عن حاسبة سداد المبكر، والكثير من المواضع التي لها صلة بالسداد المبكر.
هل يسقط الدعم عند السداد المبكر؟
نعم بالفعل، يسقط الدعم فور القيام بالتسديد المبكر، حيث أنه:
- يتم اسقاط الأرباح عند استخدام الخدمة مباشرة.
كم يخصم من القرض عند السداد المبكر؟
تحدد النسبة التي يتم خصمها، عند القيام بالسداد المبكر، بما يتراوح ما بين:
- 3-10% من قيمة القرض التي لا يزال العميل مطالب بتسديدها.
كيف يتم حساب السداد المبكر للقرض؟
يتم ذلك من خلال إجراء التالي:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك الذي قد تم الاقتراض من خلاله.
- ثم يتم الانتقال إلى قسم الخدمات الإلكترونية بالموقع والنقر على خدمة حاسبة القروض.
- فور النقر على الأيقونة السابقة يؤخذ العميل إلى صفحة جديدة تتطلب تسجيل بعض المعلومات وهي:
- قيمة القرض.
- نسبة الفوائد المخفضة وليست الاعتيادية لأنه سوف يتم التسديد المبكر للقرض.
- تاريخ استلام القرض.
- موعد السداد للقسط الشهري الأول.
- عدد الأقساط الشهرية كاملة.
- فور تسجيل كل المعلومات السابق ذكرها يتم النقر على أيقونة حساب.
كيف تسدد القرض العقاري؟
يتم التسديد عن طريق:
- يرجى القيام بإعادة تمويل القرض وذلك من أجل تخفيض نسبة الفوائد.
- يمكن تقليل المدة المحددة لتسديد القرض.
- تحديد الهدف السنوي الذي يساعد على التسديد.
- استغلال المكاسب المادية الناتجة من أجل تسديد القرض.
