افضل بنك يعطي قرض عقاري بدون دفعة أولى بالسعودية 2024

مع ارتفاع أسعار العقارات أصبح من الضروري امتلاك منزل لذلك يتساءل العديد من المواطنين السعوديين عن افضل بنك يعطي قرض عقاري بدون دفعة أولى بالمملكة، وفي هذا المقال سنقوم بتسليط الضوء على أفضل البنوك في المملكة التي تقدم هذا النوع من التمويل العقاري حيث سنقدم تفاصيل شاملة حول الشروط، والفوائد، والتسهيلات التي تقدمها هذه البنوك، بالإضافة إلى معلومات حول القسط الشهري، والفائدة.

افضل بنك يعطي قرض عقاري بدون دفعة أولى

تمتلك المملكة العربية السعودية مجموعة من أفضل البنوك التي تقدم خدمات قرض عقاري بكافة أنواعها، وذلك لتقديم الدعم اللازم للمواطنين وتلبية احتياجاتهم، ومن أبرز هذه البنوك الآتي:

بنك الرياض:

• يعد من أفضل البنوك السعودية التي تقدم قرض عقاري بدون دفعة أولى.
• يمنحك مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى ٣ مليون ريال سعودي، مع فترة سداد تمتد حتى ثلاث سنوات.
• هامش ربح لا يقبل المنافسة.
• القرض متاح لكافة العاملين بالجهات الحكومية والقطاع الخاص.
• يمنحك خاصية التضامن مع أفراد الأسرة كما يمكنك السداد المبكر أو التبديل مع عميل آخر.

أما بالنسبة للشروط المحددة من قبل البنك فهي كالتالي:

• ضرورة تقديم خطة سداد تكون واضحة.
• تعبئة كافة المعلومات الخاصة بنوعية العقار وتكلفته.
• إدخال كافة البيانات الخاصة بدفعات السداد.
• إرفاق كشف حساب بنكي خاص بالعميل موجه إلى البنك.
• يمكنكم التواصل مع بنك الرياض للاستفسار وطلب الخدمة من خلال الاتصال على الرقم التالي: 4013030 11 966+.

البنك الوطني السعودي:

• يدعم البنك التعاون المشترك بينه وبين صندوق التنمية الخاص بوزارة الإسكان، وذلك من خلال إتاحة إمكانية شراء قرض عقاري أو قرض شراء عقار سكني أو أرض سكنية.
• هذا بالإضافة إلى تسهيلات عديدة في السداد، مع فترة سداد تمتد حتى ١٥ عام.
• يقدم البنك قرض عقاري بدون تحويل الراتب.
• بإمكان الأشخاص الذين بلغت أعمارهم ٧٥ عام الحصول على قرض عقاري.
• يتم إعفاء العميل من الضرائب في حالة حصوله على قرض عقاري تزيد قيمته عن مليون ريال سعودي.
• أسعار مخفضة لكافة العقارات التي لازالت تحت الإنشاء.

أما بالنسبة للشروط التي وضعها للبنك للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى فهي كما يلي:

• فترة سداد لا تتجاوز الـ ١٥ عام، و١٠ سنوات للأرض السكنية.
• الحد الأدنى لعمر العميل الذي يرغب في الحصول على القرض هو ٢٠ عام.
• ألا يتجاوز قيمة القرض العقاري ٧ مليون ريال سعودي.
• يمكنكم التواصل مع البنك الوطني لطلب الخدمة من خلال الاتصال على الرقم التالي: 8002441005.

بنك الراجحي:

• من أوائل البنوك التي تدعم خاصية التمويل العقاري بدون دفعة أولى.
• يوفر البنك الراجحي خاصيتي التميز البنكي والخصوصية الديموغرافية.
• يمنحك تسهيلات شراء بجانب خصم يمتد حتى ٣٠ عام.
• سرعة في الموافقة على طلب القرض في مدة لا تتجاوز الـ ١٠ أيام.
• يوفر البنك الكثير من فرص الاستثمار العقاري، بالإضافة إلى إمكانية شراء وحدات سكنية سواء قديمة أو حديثة مع توفير تمويلات الالتزامات العقارية.

أما بالنسبة للمستندات والأوراق المطلوبة للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى من بنك الراجحي فهي كالتالي:

• نسخة مصورة من بطاقة الحالة أو تقديم دفتر عائلة.
• مستند يتضمن تحويل الراتب من جهة العمل التي يتبعها العميل موجه إلى البنك.
• نسخة مصورة من تراخيص البناء.
• ضرورة توفير رسم تخطيطي خاص بموقع العقار المطلوب بنائه.
• ينبغي عليك التقدم بطلب من أجل الحصول على قرض عقاري مقابل الرهن العقاري.
• يمكنكم التواصل مع بنك الراجحي للاستفسار عن كل ما يخص الخدمة من خلال الاتصال على الرقم التالي: 920004550.

كم يعطي بنك البلاد قرض عقاري

• يقدم بنك البلاد لعملائه الكرام فرصة الحصول على قرض عقاري بقيمة تصل إلى ٥ مليون ريال سعودي.
• فترة سداد تمتد حتى ٢٠ عام وقد تزيد.
• يسدد المستفيد وديعة بنسبة تصل إلى ٣٠٪ من قيمة المبلغ التمويلي.
• رسوم إدارية لا تتجاوز الـ ١٪ من قيمة المبلغ التمويلي وهو ما يعادل ٥٠٠٠ ريال سعودي.
• لا يسدد العميل رسوم تكافل خاصة بالتمويل.
• قرض عقاري يتم وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
• يمنح العميل إمكانية شراء وحدة سكنية يمكنه تضامنها مع أقاربه من الدرجة الأولى.
• يقدم تمويل الوحدات السكنية التي تعد تحت الإنشاء أو غير مكتملة البناء.
• هامش ربح ٠٪ لمن يزيد راتبهم الشهري عن ١٤ ألف ريال سعودي.
• أما بالنسبة لكافة المستفيدين من صندوق التنمية العقاري يمكنهم سداد دفعة أولى ٥٪، بالإضافة إلى سداد ١٠٪ من تكلفة الوحدات السكنية.
• يتم سداد المبلغ التمويلي بالتقسيط المريح وفقاً لإمكانيات العميل ووفقاً لما يتقاضاه شهرياً من جهة العمل التابع لها.
• يمكنك الحصول على قيمة مبلغ تمويلي تتعدى ٥٠٠ ألف ريال سعودي ويتحمل الأرباح الخاصة بمبلغ الـ ٥٠٠ ألف ريال سعودي ويتحمل العميل بقية الأرباح.

هل الدفعه الاولى تخصم من قيمة العقار

الدفعة الأخيرة من قيمة القرض العقاري، ٣٠٪ من القيمة الأصلية للعقار السكني قبل أن يتم استقطاع ما يخص الدفعة الأولى.

على سبيل المثال:

• تكلفة العقار هي ٥٠٠ ألف ريال سعودي.
• الدفعة الأولى ٥٠ ألف ريال سعودي.
• الدفعة الأخيرة ١٥٠ ألف ريال سعودي.
• يتم حساب قيمة الأرباح على ٤٥٠ ألف ريال سعودي.
• وعليه تكون نسبة الربح ٣.٧٥٪ على ٢٠ عام هي ٧٥٪.
• وعليه يتم حساب قيمة القسط الشهري على أن تكون ٢.٦٥٦ ريال سعودي.
• وتكون قيمة الدفعة الأخيرة ١٥٠ ألف ريال سعودي.
• أي أن نسبة الدفعة الأخيرة ١٩.٨٠٪.

قرض بناء منزل بنك التسليف

هناك الكثير من المميزات التي يمكنك أن تحظى بها عند الحصول على قرض بناء منزل من بنك التسليف وهي كالتالي:

• القرض يطبق جميع تعاليم الدين الإسلامي.
• فترة سداد تمتد حتى ٢٥ عام.
• يحق للعميل الاختيار إما شراء عقار جاهز، أو شراء قطعة أرض للبناء عليها.
• يمكنك الحصول على عقار تحت الإنشاء.
• لست بحاجة إلى تحويل الراتب الشهري هذا يتم حسب رغبة العميل.
• القرض متاح لكافة العاملين بالجهات المعتمدة والغير معتمدة.
• يمكنك الحصول على موافقة مبدئية بعد فترة قليلة محددة من التقدم لطلب القرض.
• يمكنك أن تستفيد من خدمة التقسيط المرنة وذلك في حالة عدم الاستقرار في السداد بشكل منتظم.
• نسبة أرباح قليلة لا يمكن مقارنتها بقيمة القرض.
• مبلغ تمويلي قد تصل قيمته إلى ٥ مليون ريال سعودي.
• يتم إعفاء الورثة من السداد في حالة الوفاة لا قدر الله.
• يمكنك  البدء في سداد القرض بمجرد مرور ٣ شهور من حصولك عليه.

أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية من حيث الفائدة

إن كنت ترغب في معرفة أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية يمكنك إتباع السطور التالية:

• يعد بنك الرياض هو أقل البنوك نسبة في التمويل العقاري حيث تصل إلى ٢٪، على أن يسدد العميل نسبة ١٠٪ من قيمة العقار.
• يليه بنك ساب حيث تصل نسبته من التمويل العقاري حوالي ٤.٣٥٪، بقيمة مبلغ تمويلي حوالي ٥ مليون ريال سعودي.
• ثم البنك السعودي الفرنسي تصل نسبته إلى ٥.٤٤٪.

قرض تكميلي عقاري بنك الأهلي

يتمتع القرض التكميلي العقاري المقدم من البنك الأهلي بالعديد من المميزات والتي يعتبر أبرزها الآتي:

• متوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية.
• موافقة فورية بمجرد التقدم لطلب التمويل.
• فترة سداد قد تصل حتى ٦٠ شهر.
• بإمكان المستفيد أن يؤجل القسط المتعلق بشهر رمضان المبارك.
• بإمكان العميل أن يستفيد من السداد المبكر على دفعة واحدة.
• يمكنك تأجيل الأقساط المستحقة حتى ثلاثة أشهر بعد استلام قيمة القرض.
• يحصل العميل على التأمين على أن يتم في إعفاء الورثة في حالة وفاته أو تعرضه لإصابة كلية لا قدر الله.

أما بالنسبة للمستندات والأوراق المطلوبة فهي كالآتي:

• صورة تطابق الأصل من بطاقة الهوية الوطنية أو صورة الإقامة.
• بيان رسمي يتم استخراجه من جهة العمل تتضمن جميع بيانات العميل سواء تفاصيل راتبه الشهري أو مدة استلامه العمل.
• نموذج طلب تمويل من أحد فروع البنك الأهلي السعودي وهي تملأ كافة أنحاء المملكة العربية السعودية.