افضل قروض للوافدين الجدد في الامارات 2024

تقدم بنوك الإمارات مجموعة كبيرة من الخيارات المالية المصممة خصيصًا للوافدين، حيث تتعدد برامج قروض للوافدين في الامارات لتشمل القروض الشخصية، وقروض السكن، والقروض للتعليم والاستثمار مثلما سنوضح بهذه المقالة. هذا وتوفر شركات تمويل شخصي في الامارات برامج التمويل الشخصي للوافدين.

قروض للوافدين في الامارات

• في الإمارات، تتوفر قروض للوافدين بمجموعة واسعة من الخيارات والمزايا لتوفير احتياجاتهم المالية المختلفة، سواء لشراء منزل، التعليم، السفر، أو الاحتياجات الطبية. البنوك تقدم تسهيلات مالية تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي مع فترات سداد قد تصل إلى 48 شهراً للوافدين، وتصل إلى 60 شهراً للمواطنين والعاملين في القوات المسلحة.
• تتراوح أسعار الفائدة السنوية العامة بين 5% إلى 35% بناءً على ملف العميل والجهة الموظفة، وتتيح البنوك للعملاء تأمين القروض لحمايتهم في حالات العجز أو الوفاة، مما يوفر أماناً مالياً لهم ولعائلاتهم. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية وكذلك خيارات للتعزيز المالي مرتبطة بزيادة الراتب.
• بعض القروض تتطلب تحويل الراتب إلى البنك المانح بينما توفر بنوك أخرى قروضاً دون الحاجة لذلك. العملية تبدأ بتقديم طلب القرض مع الوثائق اللازمة وبعد التحقق من الوثائق ومراجعة الائتمان، يتم الموافقة على القرض وتحويل المبلغ المالي إلى العميل.

1. قروض للوافدين من بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD) 

• يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة متنوعة من القروض للوافدين في الإمارات، بما في ذلك قروض شخصية وقروض الرهن العقاري.
• تشمل الخيارات المتاحة قروض شخصية يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض بدون الحاجة لتقديم ضمانات، وذلك بشروط تنافسية تهدف لتوفير احتياجات الوافدين المختلفة.
• من بين الخيارات المتاحة، قروض الرهن العقاري التي تتيح للوافدين تمويل حتى 80% من قيمة العقار بحد أقصى يصل إلى 25 مليون درهم، مما يجعلها خيارًا جذابًا لمن يرغب في شراء عقار في الإمارات.

2. قروض للوافدين من بنك أبوظبي التجاري (ADCB) 

• يُقدم بنك أبوظبي التجاري (ADCB) قروضًا شخصية للوافدين في الإمارات مع مميزات تنافسية واسعة.
•  يمكن للوافدين الحصول على قروض تصل إلى ضعفي راتبهم الشهري، بمعدل فائدة ثابت يبدأ من 3.45%، ويمكن تمديد فترة السداد حتى 48 شهرًا.
• البنك يوفر أيضًا مرونة في الحصول على القروض من خلال تطبيقه الإلكتروني “حيّاك”، الذي يمكن من خلاله الحصول على القروض خلال دقائق معدودة مع خصم على الرسوم الإدارية وإضافة نقاط تاتش بوينتس التي يمكن استخدامها في معاملات متنوعة.
• أيضًا، يقدم البنك مزايا إضافية كبطاقات ائتمان مجانية وإمكانية دمج القروض السابقة، مما يجعله خيارًا جذابًا للوافدين الذين يبحثون عن حلول تمويل مرنة في الإمارات.
• لطلب القرض، على المتقدمين أن يُقدموا بعض الوثائق الضرورية مثل كشف حساب بنكي لثلاثة أشهر الأخيرة، شهادة راتب، وخطاب تحويل الراتب.

3. قروض للوافدين من بنك أبوظبي الأول (FAB) 

• بنك أبوظبي الأول يقدم قروض شخصية للوافدين في الإمارات، بدون الحاجة لتحويل الراتب، مما يوفر حرية كبيرة للمقترضين.
• يمكن للمقيمين الحصول على قروض بمبالغ تصل إلى 800,000 درهم، مع فترات سداد تمتد حتى 48 شهرًا، وبأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 15.49% سنويًا. كما يتم تقديم تأمين شامل على الحياة مع القرض، ولا يشترط أن يكون صاحب العمل مدرجًا في قائمة أصحاب العمل المعتمدين من البنك.
• تتطلب الشروط من المتقدم أن يكون لديه دخل شهري لا يقل عن 15,000 درهم، وأن يكون قد أكمل 18 شهرًا على الأقل مع صاحب العمل الحالي، وأن يكون عمر المتقدم 21 سنة فأكثر. من المستندات المطلوبة نسخة من جواز السفر والتأشيرة والهوية الإماراتية، بالإضافة إلى كشوف حسابات بنكية لآخر ستة أشهر وشهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي الأول.

4. قروض للوافدين من بنك دبي الإسلامي (Dubai Islamic Bank) 

• يعرض بنك دبي الإسلامي قروضًا شخصية للمقيمين وفق الشريعة الإسلامية، مع امتيازات تتضمن معدلات ربح تنافسية وفترة سداد مرنة تصل إلى 48 شهرًا.
• يمكن للمقيمين الحصول على تمويل يصل إلى مليوني درهم، بينما يبدأ الحد الأدنى للراتب المطلوب من 3000 درهم. بنك دبي الإسلامي يوفر أيضًا إمكانية تأجيل القسط الأول لمدة تصل إلى 90 يومًا للمقيمين.
• يقدم البنك أيضًا خدمة التمويل الشخصي دون الحاجة إلى تحويل الراتب، مما يتيح للعملاء المزيد من الخيارات والمرونة في التمويل الشخصي. هناك حاسبة تمويل على موقع البنك تساعد العملاء على حساب قيمة التمويل المتاح بناءً على الراتب ومدة التمويل.

5.قروض للوافدين من مصرف الشارقة الإسلامي (Sharjah Islamic Bank) 

• تقدم برامج مصرف الشارقة الإسلامي قروضًا شخصية مميزة للوافدين تتميز بمرونة في فترات السداد وتنافسية في معدلات الفائدة، مع الالتزام التام بمعايير الشريعة الإسلامية.
• يقدم المصرف تمويلات تغطي مجموعة متنوعة من الاحتياجات منها شراء الأثاث، الأجهزة الإلكترونية، تمويل تكاليف التعليم والعلاج الطبي، بالإضافة إلى تمويل الخدمات الخاصة مثل الحج والعمرة وتكاليف الزواج.
• يضمن المصرف موافقات سريعة على القروض، مع توفير فترات سماح تصل إلى ثلاثة أشهر قبل بدء سداد الأقساط، مما يجعل العملية مريحة للعملاء.

6. قروض للوافدين من بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) 

• يقدم بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK) قروضًا شخصية للوافدين تتميز بمعدل فائدة ثابت يبدأ من 3.85%، وتتاح خيارات سداد مرنة تصل إلى 48 شهرًا وأكثر.
• هذه القروض تُقدم بشروط ميسرة تشمل عدم الحاجة لتحويل الراتب للبنك، مما يسهل الإجراءات للمقترضين. بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك تأمين شامل على الحياة لمبلغ القرض لضمان الأمان المالي للعملاء في حالة الطوارئ.

7. قروض للوافدين من مصرف الإمارات الإسلامي (Emirates Islamic) 

• يتيح مصرف الإمارات الإسلامي فرصًا للوافدين في الإمارات للحصول على قروض شخصية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مع إمكانية اختيار خيارات مثل تغطية التكافل وزيادة قيمة القرض بموجب زيادة الراتب.
•  يتميز المصرف بتقديم تمويلات تصل إلى 3 ملايين درهم للمشاريع المضمونة كلياً، مع توفير خيارات مثل المرابحة والإجارة لتمويل الأصول ورأس المال العامل. تتراوح فترات سداد القروض من 48 شهرًا إلى 60 شهرًا، حسب نوع القرض وشروطه.

8. قروض للوافدين من بنك HSBC في الامارات

• يقدم بنك HSBC في الإمارات مجموعة من القروض الشخصية للوافدين، وهي تتميز بمعدل فائدة تنافسي يبدأ من 5.99% سنويًا.
• يمكن للعملاء التقدم لهذه القروض إلكترونيًا والحصول على موافقة سريعة على الطلبات، مما يجعل العملية سهلة ومريحة. يتطلب البنك أن يكون الحد الأدنى لراتب المتقدم 10 دراهم إماراتية، وتتراوح الرسوم الإدارية التي يفرضها منخفضة تصل إلى 1%، مع نسبة تمويل متناقصة تبدأ من 6.49% سنويًا.

9. قروض للوافدين من بنك سيتي (Citibank) في الامارات

• بنك سيتي في الإمارات يعرض قروضًا شخصية للوافدين بأسعار فائدة متنوعة، تبدأ من معدل ثابت يبلغ 7.71% ومعدل متناقص يصل إلى 14%، مما يعطي خيارات متنوعة للعملاء بناءً على احتياجاتهم وظروفهم المالية. يتميز البنك بتقديم قروض بدون الحاجة لتحويل الراتب، مما يسهل على الوافدين الحصول على التمويل دون الحاجة للارتباط بحساب مصرفي معين في سيتي بنك.
• يمكن للمقترضين الحصول على قروض تصل قيمتها إلى 175 ألف درهم، مع الاستفادة من معدلات فائدة تنافسية تخفض إلى 14%، شريطة عدم نقصان الراتب الشهري للعميل عن 8000 درهم إماراتي بالإضافة إلى ذلك.