رهن عقاري مقابل قرض هو تمويل للأسهم بالمرابحة حيث يتم رهن عقاري مقابل قرض (أرض أو مبنى) مما يتيح لك الحصول على سيولة أكبر بتوفير فترة سداد مرنة قد تصل إلى 30 عام
وفي رهن عقاري مقابل قرض فالعقارات قد تكون أرض سكنية, فيلا, شقه او عمارة، وتمكن شروط رهن عقاري مقابل قرض التمويل مقابل رهن عقارك المملوك
في رهن عقاري مقابل قرض يشترط للمستفيدين المالكين للعقار السكني وذلك برهن العقار ومن ثم الحصول على المبلغ دفعة واحدة
عند رهن عقاري مقابل قرض يتم شراء عقار آخر أو استثمار النقد فور طلب رهن عقاري مقابل قرض ليتم تحديد تكلفة القرض الشهرية
رهن عقاري مقابل قرض
مقدمة يعتبر رهن عقاري مقابل الحصول على قرض، بأنه القيام برهن الممتلكات التي تكون ضمان لدينٍ ما أو لمبلغ ما، ويتم جواز رهن عقاري مقابل الحصول على قرض عن طريق مستندات الرهن العقاري، ويتم توثيق هذه المستندات من قبل دائرة الأراضي، ويَتم أيضاً التوقيع على ما مقدار الدين، وما الفائدة عليه، ونكتب في تمويل رهن عقاري مقابل الحصول على قرض العمولات ولكن إذا كانت موجودة، وبالإضافة إلى تفاصيل أخرى إذا كانت هناك.
رهن عقاري مقابل قرض الراجحي
يعد رهن عقاري مقابل قرض من أكبر طرق التمويل التي تقدم ضوابط متعددة، ومهمة لخدمة المواطنين السعوديين، وذلك من خلال تمويل رهن عقاري مقابل الحصول على قرض عبر موقعه الإلكتروني ليسهل عملية الحصول على العديد من فرص رهن عقاري مقابل الحصول على قرض، وتعد هذه الخدمة متوفرة في العديد من البنوك؛ لكن رهن عقار مقابل قرض لدى بنك الراجحي لاقى إقبالاً كبيراً لدي المواطنين، وذلكَ يكون من خلال نظام رهن عقاري الجدد من بنك الراجحي، وأيضاً شروط يجب أن تتوافر بالمتقدم.
رهن عقاري بدون وظيفة
تعد خدمة تمويل رهن عقار بدون وظيفة و راتب من الأمور المستحدثة في السوق العقاري، فيتم تمويل رهن عقاري يكتسب عادةً مقابل الحصول على قرض للمواطنين السعوديين الجنسية بمبلغ مالي معين و مضمون يساعده في بناء العقار للمالك أو المنزل الذي يريده، أو القيام بإقامة مشروع يحلم الكثير بامتلاكه، وإذا كان المقترض العقاري لديه قطعة أرضٍ أو عقار، فبكل سهولة يجوز له أن يطلب حساب تمويل ورهن قرض من أحد بنوك التمويل المتواجدة في المملكة، ولكن يكون هناك شرط برهن هذا العقار مقابل القرض، ويكون العقد الخاص بـ الرهن العقاري تبعاً لـ قانون المملكة و للقوانين والأحكام في التقييم التي تم تحديدها والتي يخضع لها الفرد بموجبه من اجل حصول الفرد على شهادة القرض للبيت او المسكن، والعقار يكون من جهة الممولة للقرض.
حاسبة الرهن العقاري
صممت الحاسبة الرهن العقاري لتقديم المساعدة لـ تأمين حساب الدفعات الرهان العقارية بالشهر للمالك، ويمكن أي متقدم التقييم و أن يقدر ائتمان رسوم الرهن العقاري و التمويل شهرياً، وذلكَ عن طريق بعض الضوابط والمتغيرات المختلفة في التمويل لـ الرهن العقاري، وهي مثل مبلغ معين في القرض، وأيضاً الفائدة السنوية التي تكونْ مستحقة للقرض العقاري، ومدة سداد القرض العقاري، والكثير من هذه الأشياء في الرهن العقاري يكتسب منها ملاك القرض، وبكل سهولة أن يحسب أي عميل الميزانية التي تناسبه للقيام بشراء المنزل الجديد.
*حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي
يقوم بنك الراجحي بتوفير قبول خدمةْ الحاسبة الآلية المخصصة للتمويل و الرهن العقاري، وذلكَ لحساب قيمة المبلغ المخصص للعقار، ويستخدم هذا كالتالي:
- ندخل إلى لحاسبة رهن عقاري مقابل قرض من خلال الموقع.
- نختار أي القطاعات الوظيفية التي نعمل بها للحصول على الرهن العقاري.
- ندخل تاريخْ الميلاد وأيضاً سعر البيع للعقارْ.
- ندخل نبذة عن قيمة الراتب الـ مالية الذي نحصل عليه بالكامل من قبل الوظيفة للحصول على الرهن العقاري التجاري.
- سوف نقوم بحساب أقساط هذا التمويل الخاص بالعميل والمدة التي سوف يحددها للتمويل و الرهن العقاري والأقساط الشَهرية التي يلزم بدفعها كل شهر لحين السداد والمقارنة بين كل ذلك بطريقة معينة من اجل الحصول على الرهن العقاري.
رهن العقار للحصول على قرض
أصبح من الممكن لأي مقدم أن يتملك عقاراً، فبكل سهولة يستطيع أخذ قرض عقارات وأن يحصل على المَبلغ الذي يريده ليقوم باستكمال البناء الإسكان الخاص به، أو يقوم بعملية الشراء، أو يمكنه أن يستثمر في المَبلغ الذي يحصل عليه من الرهن العقاري، ويكون له فترةِ تسديد طويلة فقد وصلت إلى 20 عامْ، وذلكَ يكون من خلال دفع الأقساط الشهرية، أو موسمية ولكن يجب أن تكونْ مناسبة مع دخل العميلْ، ونجد أن هناك أكثر من شرط او عدة شروط، التي يجب أن يعمل بها لكي يحصل على القرض ، وأيضاً يكون قد قام بتقديم وملء جميع الإجراءات ذات الصلة بالرهن العقاري.
رهن عقاري مقابل قرض في مصِر
يقوم بنكْ مصرْ بتقديم خدمةْ وعملية رهن عقاري مقابل قرض، ولهذا القرض له العديد من الإجراءات التي تختص بهذا القرض، وأيضاً العديد من الشروط التي يلزم توافرها ومن هذه الإجراءات يوجد الكثير من الخطوات وهي كما يلي:
- تتمثل البداية في تحديد راتب العميل اي دفعة الراتب الشهري والذي يمكن تحديده بكل سهولة، وهو يكون وفق منح الصندوق التمويل المخصص لـ أنواع العقار.
- وأيضاً يتمْ تحديد العمر الذي يجب أن يكون بين 21-60سنة، والجنسية الخاصة التي يلزم أن تكونْ مخصصة للمصريين فقط.
- تحدد مدة الحد الأقصى لـ تمويل القرض و الرهن العقاري ويمكن أن تصل إلى 20عامْ.
- أمر آخر هو تحديد القيمة التمويلية من قرض الرهن العقاري والتي يمكن أن تكونْ 80% من قيمة العقار.
- يجب أن تكونْ قيمة العقار محدده من قبل صندوق التمويل و الرهن العقاري.
- كتابة عائد التأخير في الرهن ويمثل بنسبة 2% من الأقساط التي تعتبر تكلفة مستحقة للدفع ويكون بشكل واضح أكثر.
رهن عقاري مقابل قرض بنك الرياض
يقدم بنكْ الرياضْ التجاري هذا النوع من القروض لتوفير كل سبل الراحة للمواطنين السعوديين بالكامل، ولهذا اقرض العديد من المميزات التي تدفع المواطن بالتقديم لمثل هذه القروض، ومن مزايا هذا القرض نقدم نبذة كما يلي:
- يعد هذا النوع موافق للأحكام الإسلامية.
- مستشار ائتمان.
- له برنامج مقدم للسداد مرن وهامش ربحي تنافسي بطريقة معينة.
- يصرف المَبلغ التمويلي وقيمة الرهن العقاري قبل إيداع الراتب بشكل مضمون.
- تصل فترةَ سداد القرض لـ20عامْ.
- يقوم بتمويل المستفيدين من الدعم السكني.
- يتمْ تأمين تعاوني لجميع المخاطر المحتملة.
- يستطيع أن يحصل على الرهن و الأقساط المرنة.
- يتِم الإعفاء من دفع الأقساط و الرهن في حالة العجز أو في حالة الوفاة، ويتمْ التنازل عن القرض للورثة بشكل مباشر، وذلكَ يكون وفق التغطية التأمينية.
طريقة رهن العقار للبنك
للتقدم لطلب الرهن اي تمويل رهن عقاري يلزمك العديد من المستندات اللازمة وهي كما يلي:
- بطاقة هوية المتقدم الذي يريد الرهن العقاري، أو سجل الأسرة ولكن يجب أن تكونْ سارية المفعول.
- يجب أن يقوم المتقدم الذي يرغب بالحصول على الرهن العقاري بتعبئة بأنه يقر بالتزامه في تسديد القرض.
- صورة تكونْ من بطاقة عمله وخاصة لموظفي القطاع العسكري.
- تعبئة طلب تمويل الرهن العقاري الذي يكون مقابل رهن العقار.
- يحول العميلْ راتبه للبنك.
- أن يكتب تعريف للمعلومات التي تخص العميلْ من (راتبه الشهري، والتاريخ الذي بدأ فيه بالعمل، ويكتب تاريخ الانتهاء.
- ويكون معه أيضاً مستندات تخص تمويل العقار ومنها : (صورة تكونْ واضحة للصك، صورة تخص رخصة البناء، كروكي يكون واضح للموقع العقاري.
رهن عقاري مقابل قرض في اليمن
يعمل بنكُ اليمن في يتيح العديد من الخدمات التي تم إنشائها للأفراد ليستطيع أن يقدم لأخذ قروض التمويل والحصول على قرض العقار ؛ ولكن يكون بضمان تمويل عقاري أو رهن عقاري، ويكون له العديد من الشروط التي يجب توافرها للحصولْ على قرض العقار، وأيضاً تكونْ وفق إجراءات تكونْ واضحة ليتم قبول الرهن و قرض العقار الذي يكون رهن التمويل للقرض.
رهن العقار للحصول على قرض في مصر
صحيح أن أغلب البنوك في مصر يقومون بخدمة رهن العقار للحصول على القرض؛ ولكن لكل بنكْ له الإجراءات الخاصة، وسوف نتحدث عن أهم المميزات التي تميز بنكَ مصرْ عن باقي البنوك وهي كما يلي:
- يكون عمر المقترضْ بين عمر 21-65سنة.
- يكون هناك مرونة في سدادِ القرض وتصل إلى 20عام.
- يصل قيمة القرض من قيمة القرض 80%.
- يتميز بأن سعر الفائدة يمكن أن تصل إلى 13.75% _ 15.75%.
- بكل سهولة يستطيع أي شخص أن يقوم بتسديد القرض في الفروع التي أكون عددها 198، وعدد الأجهزة التي يمكن أن يقوم بالإيداع فيه حوالي 440.
- يكون مبلغ القرض 120ألف جنيه ويصل إلى 5ملايين جنيه.
رهن العقار مقابل قرض
يقوم المتقدم برهنْ قرض العقار شيء من ممتلكاته من (أرضْ أو منزل أو شقة)، مقابل مبلغ مالي يكون هذا الرهن في العقار ضمان ليقوم العميلْ بالالتزام في سدادِ القرض العقار، وبعد أن يقوم المقترض بسداد كامل المَبلغ المستحق من الرهن، فيقوم البنك بالفك الرهان عن العقار المقدم.
قرض مقابل رهن عقاري البنك العربي
يقدم بنكُ العربي تمويل عقاري بضمان الرهان عقار المُقترض، ويكون وفق لأحكام الإسلامية، ويقوم البنك بعمل بيع لبعض السلع ومن خلاله للعميل ويكون مقابل تقديم الرهن العقاري و رهان عقاري الذي يقوم العميلْ بتقديمه ليضمن البنك بأن العميل سوف يقوم بتسديده.
ومن مميزات ذا البنك كما يلي:
- يكون الرهن او الضمان العقاري أو الرهان العقاري لجميع أنواع العقارات السكنية وهي مثل(شقة- فيلا- أرض- تاون هاوس- عمارة سكنية).
- يصل تمويل البنك إلى الدائن 3مليون ريال.
- تكونْ فترة السداد بالدفع الثابت وتصل الفترة إلى 30سنة.
- رهن أي نوع من العقار بطريقة الـ اتفاق المميزة من مساكن وغيرها ولكن يجب أن يكون من أملاك المتقدم المرتهن للقرض .
- يتمْ منح خدمة التمويل المميزة لكافة العاملين في القطاعات الدولة وأيضاً المتقاعدين.
- يتم إعفاء ملاك العقار و الورثة من تسديد باقي الأقساط إذا مات المقترض الدائن.
- يكون رهن عقارك المرتهن موافق لأحكام الإسلام وعلى اتفاق مع الشريعة الاسلامية.
حاسِبة الرهن العقاري بنك الرياض
يوم هذا البنك في تقديم المساعدة في تخطيط مالي بشكل جيد، ويكون موافقاً لإحتياجات المواطن أو العميل، وبكل سهولة يتم القيام بعملية حاسبةْ لقيمة التمويل، وهي صممت لتحديد القيمة النهائية لكل من التمويل العقاري، والتمويل الشخصي، والتمويل السيارة، ويمكن لهذه الآلة أن تقوم بحساب نتيجة التمويل النهائي والدفع الشَهري ويكون تقريبي، وبكل سهولة يستطيع العميل باستعمال هذه الآلة وهي تكونْ مثل:
- أولاً يجب فتح الموقع.
- عندما تظهر البيانات الشخصية يجب أن يتم ملؤها من تاريخ الميلاد.
- وبعد ذلك سيظهر جميع التفاصيل المالية وأيضاً المهنية، وخانتين تضم نوع القطاع الذي يعمل به العميل، وكم الدخل الشَهري له بالريال.
- يوجد خانة تسمى الالتزام الشَهري الحالي بقيمة الريال .
- ومن ثم سوف تجد خانة لكتابة تفاصل عن العقار.
- وفي أخر خطوة يتم الضغط على أيقونة احسب لتقوم حاسِبة التمويل العقارية بالحسبة التقريبية.
وفي أخر المقال نكون قد ألممنا بما يخص من العنوان رهن عقاري مقابل قرض، وما يترتب عليه من إجراءات وشروط التي قد ذكرناها، والخطوات لعمل الحاسبة التي تخص العقارات
، وأن الرهن العقاري يلزم على العميل أن يلتزم بالسداد حتى يدخل نفسه في مشاكل، ويكون قد خسر الرهن العقاري.
كيف احصل على قرض برهن العقار؟
يطلب تجهيز بعض المستندات لموافقة البنك على طلب القرض مقابل رهن العقار، وهي:
| بطاقة الهوية الوطنية | القيام بتعبئة استمارة طلب الاقتراض مقابل رهن العقار |
| ملء استمارة الالتزام بتسديد الأقساط الشخصية | تحويل الراتب الشهري للبنك |
| نسخة من بطاقة العمل لمن يعمل في القطاع العسكري | تاريخ الميلاد |
| تاريخ التعيين بالوظيفة | تاريخ تلتعاقد على المعاش |
ما هي شروط الرهن العقاري الجديد؟
تتمثل شروط الرهن العقاري الجديد، في ما يلي توضيحه:
- امتلاك العميل حساب جاري في البنك الذي يتم إجراء الخدمة من خلاله.
- يجب أن يكون العميل المتقدم حامل الجنسية السعودية.
- السن لا يقل عن 21 عام.
- يجب أن يكون العميل من الموظفين في أحد القطاعات داخل المملكة.
- قيمة الراتب الشهري لا تقل عن 3000 ريال سعودي.
- يطلب تحويل الراتب الشهري للبنك.
- مدة تعيين العميل بالوظيفة الملتحق بها لا تقل عن 30 يوم كحد أدني.
ما هي مشاكل الرهن العقاري؟
تتمثل مشاكل الرهن العقاري في:
- زيادة الإقبال على الدعم السكني.
- إصدار برامج سكني التي تساعد المواطنين على امتلاك الوحدات السكنية.
- الارتفاع المبالغ فيه لأسعار مواد البناء
رهن عقاري مقابل قرض بنك البلاد 2023
يوفر بنك البلاد برنامج تمويل الأسهم بالمرابحة بضمان رهن العقار (أرض أو مبنى) فرصة الحصول على سيولة أكبر، مع فترة سداد مرنة تصل إلى 30 عامًا.
