أتاحت الكثير من البنوك الكبرى في داخل المملكة العربية السعودية، مؤخرا كثير من المبادرات التي توفر فرصة الحصول على قرض شخصي للمواطن والموظف الحكومي والموظف في القطاع الخاص بمبلغ كبير، يساعد المواطن على مواجهة موجة الغلاء والتضخم في الأسعار التي يتعرض لها العالم في الوقت الحالي، سوف نتعرف في هذا المقال على طريقة حساب القرض الشخصي.
طريقة حساب القرض الشخصي
يبحث الكثيرون عن الطريقة الصحيحة التي يستطيع بها العميل الحصول على طريقة حساب القرض الشخصي، وطريقة تقديم طلب قرض شخصي، تكون عن طريق اتباع الخطوات التالية
- يقوم العميل بإرسال كل البيانات والمعلومات الخاصة به للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.
- يقوم البنك بمراجعة التاريخ الائتماني للمستخدم ومعرفة مواعيد تسديد القروض.
- يتم مراجعة بيانات العميل و دخله الشهرى ليتم احتساب مدى التوافق مع شروط البنك، ثم يتم بعد ذلك إقرار الموافقة على القرض الشخصي للعميل.
- يتم بعد ذلك احتساب قيمة القرض الشخصي للعميل حسب رؤية مؤسسة النقد العربي السعودي بعدم زيادة الراتب الشخصي للعميل عن 33% من دخله الشهري.
كم يعطي البنك الأهلي قرض شخصي
يستطيع العميل الحصول على قرض شخصى من البنك الأهلي السعودي، عن طريق قيام العميل بزيارة الفرع، أو عن طريق الأتصال العميل بالهاتف، أو عن طريق اتصال العملاء بقسم المبيعات في داخل البنك الأهلي وهو 8002441005، سوف نعرض فيما يلي طريقة حساب القرض الشخصي من البنك الأهلي وأهم الشروط للحصول على القرض
- يجب أن يكون الحد الأدنى للمرتب الخاص بالعميل الذي يرغب في الحصول على قرض في القطاع الحكومي وقطاع الشركات لا يقل عن ٣٠٠٠ ريال سعودي.
- يكون الحد الأدنى لمدة خدمة المواطن السعودي في شركة كبري هو ثلاثة أشهر.
- يبدأ مبلغ التمويل من ٥٠٠٠ ريال سعودي حتى 2,500,00 ريال سعودي.
- يكون عمر العميل الذي يرغب في الحصول على قرض شخصي بالنسبة للطلاب لا يقل عن ١٨ عام، بالنسبة للمقيمين لا يزيد عمرهم عن ٦٠ عام بشرط أن يكون آخر استحقاق لا يزيد عن عمر ٧٥ للعميل.
- لو كان مبلغ التمويل من البنك 20,000, تكون مدة استحقاق دفع المبلغ خلال ستة أشهر، و يكون معدل النسبة السنوية 3,333ريال سعودي.
طريقة حساب القرض الشخصي الراجحي
سوف نوضح فيما يلي طريقة حساب القرض الشخصي للعميل المستهدف الذي يرغب في الحصول على القرض الشخصي من بنك الراجحي، من خلال اتباع الخطوات التالية:
- يقوم العميل بالدخول إلى الموقع الالكتروني الخاص حاسبة التمويل الشخصي.
- يقوم العميل بعد ذلك الراغب في الحصول على قرض شخصي بتسجيل بياناته في الموقع من حيث كتابة راتبه الشهري والتزاماته الشهريه والقسط الشهري وتحديد جنسيته وقطاع العمل.
- سوف يجد العميل بعد ذلك في يمين الشاشه قيمة القرض الذي سوف يدفعه.
شروط القرض الشخصي
توفر طريقة حساب القرض الشخصي مجموعة من شروط حصول العميل على قرض شخصي حسب سياستها في ادارة مخاطر الائتمان وحسب اللوائح الصادرة من البنك المركزي السعودي، ومن أهم هذه الشروط ما يلي
- معدل عبء المديونية يجب أن يكون العميل الراغب في الحصول على قرض شخصي ليس لديه ديون تزيد عن نسبة 33% من راتبه الشخصي بالنسبة للموظف، أما بالنسبة للرجل في المعاش لا تزيد ديونه عن 25%
- إذا كان العميل يحصل على تمويل من جهة أخرى يمنع تمويله من جهتان.
- تشترط بعض الجهات التي تقوم بتمويل العملاء وجود حد أدنى من الراتب للعميل، حتى يستطيع من خلاله البنك اقتطاع القسط من مرتب العميل
- يقوم البنك بفحص السجل الائتماني للعميل للتعرف على مدى التزام العميل بسداد القروض الائتمانية السابقة من عدمه.
- تشترط بعض جهات تمويل القروض الشخصية أن يوجد ضمان لحصول العميل على القرض سواء كان مبلغ مالي كوديعة في البنك أو وجود ضامن آخر يضمن العميل في حالة عجزه.
- تشترط بعض جهات التمويل للقرض الشخصي، أن تكون مرت فترة على عمل العامل ووجوده في عمله.
- تشترط بعض جهات التمويل أن يقوم الموظف بتحويل راتبه إلى البنك ليتم اقتطاع منه قيمة القسط الشهري.
شروط قرض بنك الرياض للقطاع الخاص
يعد بنك الرياض للقطاع الخاص من البنوك المشهورة داخل المملكة العربية السعودية ويتسائل الكثيرون عن طريقة حساب القرض الشخصي وشروطه سوف نستعرض فيما يلي شروط بنك الرياض للقطاع الخاص فيما يلي:
شروط برنامج التمويل الشخصي للموظفي القطاع الحكومي
- يكون عمر العميل المتقدم لا يقل عن 22 سنة
- يكون مرتب العميل لا يقل عن 5,000 ريال
- تكون مدة خدمة العميل ليست أقل من 6 أشهر
- يقوم العميل بتحويل الراتب في بنك الرياض بواسطة “سريع”
- يحضر العميل خطاب تحويل راتبه و يقوم بتسليمه في البنك.
شروط التمويل الشخصي للموظفين في الشركات :
- يكون عمر الموظف لا يقل عن 22 سنة.
- يكون راتب الموظف لا يقل عن 5,000 ريال.
- تكون مدة خدمة العميل في عمله لا تقل ثلاث شهور لرواتب (5,000 – 14,999) ريال
- تكون مدة خدمة العميل في عمله شهر لمن راتبه 15,000 ريال.
- يحول الراتب لبنك الرياض ويحضر خطاب تحويل للبنك.
شروط التمويل الشخصي للموظفين في القطاع الخاص:
- يكون عمر العميل لا يقل عن 22 سنة
- لا يقل مرتب العميل عن 8,000 ريال.
- تكون مدة خدمة العميل ثلاث شهور في عمله لمن راتبه (8,000 – 14,999) ريال.
- تكون مدة خدمة العميل شهر لمن راتبه(15,000) ريال.
شروط التمويل الشخصي لأصحاب الوظائف المهنية المتخصصة
- لا تقل مدة الخدمة للموظف عن 6 أشهر.
- يكون راتب الموظف لا يقل عن عن 8,000 ريال.
- يحول المرتب العميل للبنك مع خطاب إيداع معتمد.
طريقة حساب التمويل الشخصي
يحتاج العميل أحيانا لمعرفة طريقة حساب القرض الشخصي للحصول على قرض شخصي، وايضا يحتاج لمعرفة طريقة حساب التمويل الشخصي وهي كالتالي
- يقدم العميل ورقة مالية من جهة العمل الخاصة به بها كل مفردات مرتبه، حيث يتم حساب قيمة القرض عليها.
- يكون القرض المتاح للعميل هو مرتبة في ١٦ وينتج منه مبلغ التمويل.
- تختلف نسبة الفائدة من بنك إلى بنك آخر و حسب حجم القرض.
- تحتسب الفائدة عن طريق ضرب مبلغ التمويل × النسبة × 5.
- يقوم العميل في النهاية بسداد المبلغ الذي حصل عليه بجانب الفائدة.
- يحسب القرض الشهري بالفائدة ويقسم على 60 شهر وهي مدة القسط و يكون ناتج قسمة قيمة القسط الشهري .
شروط القروض لموظفي القطاع الخاص
طريقة حساب القرض الشخصي، توجد مجموعة من الشروط التي تضعها البنوك في داخل المملكة العربية السعودية، للسماح بالقروض الشخصية للقطاع الخاص، وتتمثل فيما يلي:
- تكون مدة خدمة العميل الذي يريد الحصول على قرض شخصي لا تقل عن 6 شهور.
- يقوم العميل بتحويل راتبه إلى المصرف الذي سوف يأخذ منه القرض الشخصي.
- في حالة عدم اعتماد جهة العمل لدى المصرف، يقوم العميل بالتواصل مع أي فرع من فروع المصرف.
شروط الحصول قرض موظفي القطاع الخاص البنك الأهلي المصري
توجد مجموعة من الشروط ليستطيع العميل أن يحصل على قرض من البنك الأهلي المصري، أذا كان موظف في القطاع الخاص
- يكون عمر العميل 21 عامًا فيما فوق بشرط عدم زيادة عمر العميل عن 60 عامًا .
- يكون الحد الأدنى لمرتب العميل هو 1000 جنيه.
- تكون مدة خدمة العمالة الدائمة لا تقل عو ثلاث شهور ولا تزيد عن مدة قرض عن مدة العمل المتبقية للعميل.
- توفيرالعميل الأوراق والمستندات التي يطلبها البنك.
- يحضر العميل للبنك خطاب معتمد من جهة العمل مدون به دخله الشهري وتاريخ التعيين.
- خطاب معتمد من جهة العمل للعميل القيام بتحويل راتبه للبنك.
- تجهيز العميل صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- دفع مصاريف الحصول على قرض موظفي القطاع الخاص في داخل البنك الأهلي المصري.
شروط قرض الراجحي
سوف نعرض فيما يلي أهم الشروط للحصول على قرض من بنك الراجحي بالمملكة العربية السعودية.
- من ضمن طريقة حساب القرض الشخصي يكون راتب العميل يزيد عن 2000 ريال سعودي.
- يزيد سن العميل عن 25 عام ولا يقل سن العميل عن 55 عام.
- يستغرق صرف القرض ثلاثون دقيقة.
- يتاح تمويل قرض شخصى للعميل حتى 50000 ألف ريال وحتى 500000 ألف ريال ،
- يوجد كذلك تمويل شخصي للأطباء من 50000 ألف ريال حتي مليون ريال.
شروط التمويل الشخصي بنك الاهلي
أتاح البنك الأهلي عدة شروط للعميل الذي يرغب في الحصول على قرض شخصي، وسوف نوضح فيما يلي شروط طريقة حساب القرض الشخصي، فيما يلي:
- اعلن البنك الاهلي خلال مبادرة وهو يعد من أهم البنوك، أنه سوف يتم تخفيض أسعار فائدة القروض بنسبة 1%، وأنه سوف يتم الغاء كافة المصاريف الإدارية على القرض الشخص خلال هذه المبادرة.
- كما أعلن البنك الأهلي انه سوف يوفر للمستثمرين كذلك فرصة الحصول على قرض شخصي نقدي، وكذلك سوف يتيح للموظفين في القطاع الخاص والعام فرصة الحصول على قرض الشخصي.
- سوف يوفر البنك فتره سداد مريحة للعملاء الذين يقومون بالسداد القسط نقدي بدون تحويل الراتب للبنك تصل مدة السداد أربع سنوات.
- بينما سوف يوفر البنك للموظفين الذين يقومون بتحويل المرتب فترة سداد تصل إلى عشر سنوات.
- يتاح مبلغ القرض الشخصي من البنك الاهلي حتى اثنين ونصف مليون جنيه وتعد المدة القصوى لهذا القرض هي 10 سنوات.
شروط القرض الشخصي الراجحي
طريقة حساب القرض الشخصي شروط الراجحي للمتقاعدين
- تحويل راتب المتقاعد إلى مصرف الراجحي.
- لا يقل راتب المتقاعد عن مبلغ 1900 ريال سعودي.
- لا يزيد عمر المتقاعد عن 70 عام.
- يوفر المتقاعد نموذج طلب تمويل.
- صورة من هويته الشخصية.
- يخضر المتقاعد شهادة تقاعد موثقة من مؤسسة عامة.
- يصل مبلغ تمويل القرض الشخص للمتقاعد 50 ألف ريال.
- تكون تكلفة التمويل 3,2%
- تكون مدة التمويل عن ٦٠ شهر.
شروط اخذ قرض من بنك الراجحي
طريقة حساب القرض الشخصي للمقيم والمواطن سوف نستعرضها فيما يلي:
- يكون أقل مدة لخدمة المقيم في عمله شهر.
- يقوم المقيم بتحويل راتبه للبنك الذي سوف يأخذ منه التمويل.
- يكون أقل مرتب للعميل 2000 ريال.
- لا يزيد عمر المقيم عن 60 عام.
- يقوم المقيم بتعبئة نموذج يطلب فيه قرض شخصي.
- يحضر المقيم صورة من البطاقة الشخصية.
شروط القروض لموظفي القطاع الخاص بنك الراجحي
شروط طريقة حساب القرض الشخصي قرض الراجحي للقطاع الخاص
- تكون مدة خدمة العميل الذي يريد الحصول على القرض لا تقل في عمله بالمؤسسة الخاصة عن 6 شهور.
- يرسل العميل الراتب للمصرف الذي سيحصل منه على التمويل الشخصي.
شروط قرض بنك الراجحي
طريقة حساب القرض الشخصي بدون تحويل الراتب وفق الشروط التالية
- يكون مبلغ التمويل 50,000 ريال.
- تكون تكلفة التمويل للقرض الشخصي 8,15 ٪.
- تصل مدة التمويل إلى 60 شهر.
- يبلغ القسط الشهرى 1,010ريال سعودي.
- شروط التقديم أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- لا يقل راتب العميل عن 20 ألف ريال.
- لا يقل عمره عن 25 سنة.
- لا يزيد عن 55 سنة.
- تكون مدة خدمته في عمله الحالي لا تقل عن سنة واحدة
كيف طريقة حساب القرض الشخصي؟
تحسب قيمة القرض الشخصي، بناء على هذه المعادلة التالية:
- نسبة الفائدة البسيطة = القيمة المالية للقرض * نسبة الفائدة * المدة الزمنية المحددة للسداد.
- يوجد 3 عناصر هي المسؤولة عن حساب قيمة القرض وهي:
- قيمة القرض.
- مدة تسديد القرض.
- نسبة الفوائد.
اذا كان راتبي 4000 كم يعطوني قرض؟
تصل قيمة القرض لمن يتقاضى هذا الراتب، مبلغ قدره:
- 94,350 ريال سعودي.
- قيمة القرض تكون أكثر من قيمة الراتب الشهري بما يقدر بمقدار 22 ضعف قيمة هذا الراتب.
قرض 150 ألف كم القسط؟
تقدر قيمة القسط في هذه الحالة بما يعادل مبلغ قدره:
- 4,050 ريال سعودي ويتم التسديد خلال 5 سنوات.
راتبي ١٢ الف كم يعطيني البنك قرض شخصي؟
تصل قيمة القرض الشخصي لمن يأخذ هذا الراتب إلى مبلغ قدره:
- 226,600 ريال سعودي.
